Какой пакет документов нужен для оформления ипотеки

Содержание

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Какой пакет документов нужен для оформления ипотеки

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру? Вопрос актуален для всех, особенно, если подается заявление в несколько банков с разными требованиями, покупается вторичное жилье, имеются доходы, не связанные с работой.

Ипотека — сделка крупная, для банка — рискованная, поэтому заемщик и жилье тщательно проверяются.

Документы, которые нужно предоставить, исчисляются порой десятками. С первого раза сложно собрать все сразу, учитывая, что некоторые бумаги краткосрочны — во время сбора одних справок и выписок у собранных ранее заканчивается срок действия.

Чтобы не запутаться, всю массу делят на четыре группы:

  1. Подтверждающие чистоту сделки;
  2. Содержащие информацию о квартире;
  3. Личные документы заемщика, созаемщика, поручителя;
  4. Подтверждающие занятость, доход и активы заемщика.

В статье приведен полный перечень документов, нужных, чтобы взять ипотеку. Большинство банков в 2021 году не будет требовать и половины. Но для вашего личного спокойствия бумаги из первой и второй групп должны быть собраны полностью.

Документы для оформления ипотеки, подтверждающие чистоту сделки:

Банк (и покупатель тоже) должен быть уверен, что сделка не будет оспорена в будущем родственниками продавца и другими заинтересованными лицами, если, например, нарушены права одного из проживающих/прописанных в квартире. Поэтому попросите продавца подготовить:

  • Свидетельство о праве собственности с круглой синей печатью. У квартиры несколько владельцев? Проследите, чтобы в договоре купли-продажи фигурировали все. В числе владельцев — несовершеннолетний ребенок? Тогда дополнительно потребуется согласие органов опеки и попечительства. Целесообразно запросить справки о дееспособности продавца (продавцов). Вы ведь не хотите потерять деньги только потому, что постеснялись озвучить просьбу и купили квартиру у человека, признанного недееспособным?
  • В свидетельстве о праве собственности указан документ, на основании которого это свидетельство выдано. Чаще всего — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, но могут быть и другие основания. Проверьте оригинал этого документа, и, что важно — совпадение фактического названия, даты, других реквизитов с указанными в свидетельстве.
  • Выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире за весь период. Указать, на каком основании они были выписаны. На момент регистрации договора с вами жилье должно быть освобождено от прописанных.
  • Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Необходима, чтобы убедиться в отсутствии ареста, наложенного судебными приставами.
  • Копия лицевого счета, в котором указаны долги по оплате коммунальных услуг.
  • Согласие супруга/супруги продавца на продажу квартиры. Если продавец не состоит в браке, убедитесь, что так было и в момент приобретения им этой квартиры.
  • Копии всех страниц паспорта продавца (или свидетельств о рождении, если владелец несовершеннолетний)

Документы, необходимые для ипотеки, содержащие информацию о квартире

Действительно ли покупка стоит своих денег? Банку важно знать, что, в случае невыплаты заемщиком долга, он сможет реализовать квартиру по цене, не ниже суммы выданного кредита, желательно, с процентами. Для этих целей запрашивают:

  • Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
  • Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности.
  • Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованному для стен и перекрытий.
  • Рыночную оценку, проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Хороший рычаг в переговорах о цене.

Личные документы, необходимые для ипотеки

Перед подачей заявления на ипотеку убедитесь, что ваши документы не просрочены и будут действовать еще как минимум полгода-год. Если вы меняли фамилию, проконтролируйте, что она фигурирует везде одинаково. Созаемщик и поручитель предоставляет такой же пакет:

  • Документы, удостоверяющие личность. Во-первых, паспорт. Потребуется копии всех страниц, даже незаполненных. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет. Если мужчине нет 27 лет, то военный билет обязателен.
  • Свидетельство о браке. Брачный контракт при его наличии. Если у вас есть дети — свидетельства о рождении.
  • Документы об образовании. Требуются, если вы проходите по социальной программе кредитования для работников бюджетной сферы — учителей и врачей.
  • Свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.

Документы о занятости и доходе

Все справки и выписки, заверенные копии из этого раздела имеют срок давности — 30 дней с даты, указанной при их заверении. Какие документы о работе и доходах нужны для получения ипотеки?

  1. Трудовая книжка: копия с отметкой работодателя «продолжает работать по настоящее время» с синей печатью. Если у вас несколько мест работы, приложите копии приказов о приеме по совместительству, трудовых договоров. Приказы и договоры потребуются, если у вас по закон может не быть трудовой книжки
  2. Справка (приказ) с места работы на бланке работодателя, в котором обозначена должность, дата приема, стаж работы.
  3. Вы учредитель организации? В таком случае может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ, сведения из обслуживающих банков о движении денежных средств, справки об отсутствии задолженностей в налоговой, заверенная отчетность о доходах и расходах, о прибыли и убытках.
  4. Для ИП — свидетельство о постановке на учет, лицензия (если ваша деятельность лицензируется), налоговая декларация за прошедший год.
  5. Нотариусам и адвокатам — приказ о назначении на должность и удостоверение адвоката.
  6. Для фрилансеров и граждан, имеющих дополнительные нетрудовые доходы — декларация 3-НДФЛ с отметкой о приеме (или квитанцией, подтверждающей отправку декларации), копии договора подряда, договора сдачи в аренду помещения.
  7. Если вы служите по контракту — заверенная работодателем копия контракта
  8. Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев. Если вы — владелец ценных бумаг, акций, обезличенного металлического счета, дорогих вещей, другого имущества — копии документов, подтверждающих право собственности.

Перечень документов для регистрации ипотеки внушителен, но не бойтесь. Главное, что требуется при сборе бумаг — не торопиться и запастись терпением. После одобрения вам дано четыре месяца, чтобы собрать пакет документов. Рано или поздно бумажная волокита закончится, а в собственности появится желанная квартира.

: Какие документы для ипотеки требует банк

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-na-kvartiru/

Как оформить ипотеку и какие документы нужны для этого

Какой пакет документов нужен для оформления ипотеки

Цены на квартиры и дома не малые и не каждая семья имеет в своем бюджете такие суммы. Именно поэтому многие жители страны и обращаются в банки для оформления ипотечного кредита.

В этой статье вы сможете узнать все об ипотеке, условиях ее выдачи, а так же порядок оформления и необходимые документы. Это значительно облегчит процесс подачи заявления и сохранит ваше время.

Что такое ипотека

Ипотека – это кредит на покупку жилья.

Оформленное жилье под залог является собственностью заемщика с обременением до тех пор, пока он не выплатит весь кредит.

Если должник не может выплатить весь долг, то банк забирает у него имущество.

Условия ипотечных кредитов

Все современные банки выдают кредиты под залог жилья, и каждый предлагает несколько программ такого кредитования.

Какие же требования выставляют банки заемщикам:

  • Возраст заемщика.Практически во всех финансовых организациях рассматривают возрастную категорию заемщика от 21-45 летнего возраста. Последняя цифра зависит от срока займа, то есть на момент последней выплаты заемщик должно быть не старше 60, редко 65, лет. Соответственно, если берется ипотека на 15 лет, то займ дадут гражданину не старше 45 лет, а при сроке 25 лет – только 35 жителю страны;
  • Стаж на последнем месте работы.Основным требованием банка является срок, который проработал гражданин у одного работодателя. А именно не менее полугода, также учитывается и общий стаж предполагаемого заемщика.Еще оцениваются и перерывы в трудовом стаже, частота смены работодателей и профессий;
  • Зарплата.Одним из важнейших показателей для получения займа – уровень доходов заемщика. Этот пункт влияет на итоговую сумму кредита, а также подтвержденные доходы справкой 2-НДФЛ значительно сократят процентную ставку по займу.Банк оценивает доходы заемщика и сравнивает их со средними зарплатами в этой области по стране. Заемщик рискует получить отказ, если слишком завысит свой доход в сравнении со статистикой.
  • Первоначальный взнос.Этот показатель практически обязателен везде. Сегодня ни один банк не даст деньки под ипотеку без первоначального взноса.По сути, это деньги заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости жилья, а остальную сумму берет в кредит.В основном первоначальный взнос берется от 10%, однако, если заемщик вкладывает большую сумму, то банк даже может немного снизит процентную ставку по кредиту. Стандартно банки предлагают заемщику вложить 30% от стоимости жилья на первоначальный взнос;
  • Процент по кредиту.Эта величина зависит от многих показателей, и может быть от 9 до 17% годовых. Зависит она от подтвержденных доходов, то есть «белой» зарплаты, от суммы первоначального взноса, от валюты кредита, от количества лет ипотеки;
  • Срок кредитного займа.Банки дают ипотеку на несколько лет, от 5 до 30, все банки также дают возможность погасить ипотеку досрочно всю или частично. Причем, при частично-досрочном погашении кредита, у заемщика есть возможность выбора – либо сократить срок выплат по кредиту, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей при том же сроке.
  • Брак.Охотнее банки дают ипотеку семейным парам, при этом один является основным заемщиком, а другой выступает либо поручителем, либо созаемщиком. При таких условиях жилье оформляется в совместную собственность.Если же один из супругов по каким-то причинам не желает становиться созаемщиком или поручителем, и кредит полностью оформляется на одного, то банк может потребовать от семейной пары подписания брачного договора. В нем четко прописывается то, что второй супруг не имеет никаких прав на эту собственность, несмотря на то, что будет выделять средства из семейного бюджета на погашение ипотеки и вносить какие-либо изменения в само жилье, например, делать ремонт.
  • Страхование.Это тоже одно из основных условий для выдачи кредита. Банк может обязать заемщика застраховать как свое жилье, так и свою жизнь.Иногда заемщики могут сами подобрать себе страховую компанию, иногда банк обязует по умолчанию в первый год застраховаться в рекомендованной им организации.

Какие документы готовить для получения ипотеки

Прежде чем начинать искать жилье, надо определиться в каком банке ее будете оформлять.

В принципе пакет бумаг можно подать сразу в несколько банков, для большей уверенности. Все финансовые организации предъявляют своим заемщикам примерно одинаковые требования.

Надо подготовить оригиналы и ксерокопии документов, которые всегда под рукой:

  • Паспорта заемщиков;
  • СНИЛСы;
  • ИНН;
  • Военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей.

Еще надо заказать ряд документов с места работы:

  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.Этот документ обычно заказывается заранее в отделе кадров, делают ее специалисты какое-то время, особенно если предприятие, на котором работают заемщики, достаточно крупное. На этой копии должна быть печать и подпись руководителя организации на каждой страницы.Последняя запись должна звучать: « работает по сегодняшний день».Копия трудовой книжки действительна в течение 1 месяца, поэтому ее лучше брать непосредственно перед тем, как только собрались подавать документы в банк;
  • Справка о подтверждении доходов 2НДФЛ, или по форме банка, или в свободной форме.Эти документы берут в бухгалтерии предприятия. Лучше сразу попросить сделать все формы, чтобы потом не пришлось откладывать из-за нехватки какого-то документа. Правда справка 2НДФЛ предпочтительнее, и является официальным документом, подтверждающая ваш доход.Данный документы действительны тоже только 1 месяц.

Если вы подаете заявку сразу несколько организаций, то закажите у себя на предприятии несколько копий этих документов.

Еще несколько неспецифических документов могут потребовать в банке, такие как:

  • Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
  • Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;
  • Выписки из банков с реквизитами депозитных счетов, которые подтвердят наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.Взять их можно у операциониста того, банка, в котором открыт у вас счет.Эти выписки нужны будут за последние 6 месяцев;
  • Погашенные кредитные договора, которые показывают вашу положительную кредитную историю.Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;
  • Также могут понадобиться квитанции своевременной оплаты коммунальных услуг или телефона, это тоже показывает вашу платежеспособность;
  • Справки из наркологического и психоневрологического диспансера. Они такие же, как и для получения водительских прав.

: ипотека и ее получение

В данном видео подробно рассказывается об ипотеке, условиях и нюансах ее получения.

Основные этапы получения:

  1. В самом банке, на фирменном бланке, надо будет заполнить заявление, где прописываете все ваши платежные возможности, а также сумму необходимого кредита и процент первоначального взноса;
  2. Все необходимые документы подаете в банк для предварительного одобрения ипотеки;
  3. Обычно банк предварительно рассматривает в течение нескольких дней, максиму это 2 недели, обычно 3-4 дня;
  4. После получения предварительного одобрения, банк вам дает время на поиск квартиры или дома, обычно это от 1 до 4 месяцев;
  5. Когда вы выбрали жилье, то теперь надо подготовить и сдать в банк документы на недвижимость.

Документы для вторички

Ксерокопии документов продавца:

  • Все страницы паспорта продавца;
  • Свидетельство о государственной регистрации права в Росреестре;
  • Договор купли-продажи/дарения/вступления в наследство/о приватизации и т.д.;
  • Кадастровый и технический паспорта на жилье;
  • Справка о прописанных в квартире(оригинал);
  • Разрешения из органов опеки и попечительства, если собственниками являются несовершеннолетние дети (оригинал);
  • Справка из ЕРКЦ (расчетно-кассовый центр) или ЖЭУ об отсутствии долга по квартплате;
  • Справка из Росреестра об отсутствии обременения на недвижимость (оригинал);
  • Выписка из ЕГРиП (оригинал);
  • Независимая оценка жилого помещения (оригинал).

Все эти документы вам должен предоставить продавец квартиры.

Документы на строящееся жилье

  • Ксерокопия договора долевого строительства;
  • Справка о внесении части средств в долевое строительство;
  • Независимая оценка строящейся недвижимости;
  • Документы застройщика, особенно если данная организация не является партнером банка.

Эти документы готовит застройщик.

Источник: http://prokvartiru.com/pokupka/ipoteka/dokumenti-dlya-oformleniya-ipoteki

Какие документы нужны для ипотеки?

Какой пакет документов нужен для оформления ипотеки

Ипотека – актуальная тема для каждого. Вопрос, возникающий у желающих воспользоваться данной услугой – какие документы нужны для получения ипотеки? Неудивительно, ведь каждой категории граждан понадобится собрать конкретный пакет бумаг. Бумажная кутерьма – сложный процесс, к тому же, необходимый перечень вряд ли удастся собрать в течение нескольких дней.

Для оформления займа на квартиру, или другой вид недвижимости есть перечень документов.

Стандартный пакет для заявки

Чтобы получить кредит в финансовой организации, нужно предоставить справки. Однако не для всех это количество одинаково. Банк рассматривает индивидуально каждую заявку на кредит и в каждом определяет основной пакет документов. Объём зависит от деятельности, размера дохода. Какие документы для ипотеки придётся собрать, зависит и от вида недвижимости.

Подтверждение личности

Чтобы получить список документов для ипотеки на квартиру, нужно пройти процедуру идентификации. Даже в таком простом пункте есть нюансы. Для удостоверения личности надо предоставить в банк ксерокопию действующего паспорта кредитополучателя, и других сторон соглашения. Ксерокопия качественная, с чётким изображением.

Лицам, не являющимся гражданами России, нужно обращаться в организации, которые одобряют займы иностранцам.

Ещё один нюанс – наличие прописки. Если её нет, тогда подойдёт временная регистрация. Однако не все банки принимают такой вариант. Бланк о временной регистрации должен соответствовать данным паспорта, без сокращений, расхождений.

Лица, которым не исполнилось 18, представляют свидетельство о рождении.

Заявление кредитополучателя

Для получения кредита заёмщик должен оформить прошение. Для этого заполняется заявление. В организации есть стандартный бланк, но в разных учреждениях они отличаются друг от друга. Основная часть информации совпадает: паспортные данные, адрес прописки, цель займа, место работы, величина доходов заёмщика.

Образец есть на сайте в электронном варианте. Его легко распечатать и заполнить в домашних условиях. Можно обратиться к специалистам, которые быстро и правильно внесут все данные. Они знают нюансы, которые помогут получить одобрение.

Справки для подтверждения дохода

Прежде, чем уточнять, какие документы нужны для ипотеки, надо доказать  платёжеспособность с помощью справки с места работы. В ней содержится информация относительно всех доходов и вычетов налоговыми органами. Бланк можно взять в бухгалтерии организации, либо у руководителя в случае отсутствия бухгалтера.

Справка, подтверждающая платёжеспособность и стабильность, постоянно редактируется. Задача кредитополучателя проверить достоверность и полное соответствие данных. Адрес с указанием улицы, номера дома и кварты без сокращений. Необходимо заверить бланк печатью организации и личной подписью выдавшего лица.

Чтобы избежать ошибок и не воспользоваться устаревшим бланком, лучше обратиться к консультанту банка. Он проинструктирует о правилах заполнения бланка и подскажет, какие документы нужны в банк для ипотеки.

 Образцы есть на сайте в категории «банки» найти наименование организации. В банках формы отличаются друг от друга. Много работников получают деньги неофициально, то есть размер, прописанный в отчётах, отличается от реального.

Поэтому данный документ заполняет только по банковским образцам.

Есть ряд финансовых организаций, у которых требования к документам ослаблены. Они готовы рассматривать бумаги для подачи заявки на ипотеку заполненные по образцам из других учреждений.

Подтверждение работы

К списку необходимых бланков относится ксерокопия трудовой книжки. Её надо утвердить в соответствие с требованиями. Изображение должно быть чётким. Каждый листик заверить печатью, росписью с указанием инициалов выдавшего сотрудника. Обязательно наличие записи «дубликат верен».

Если работник выполняет свои функциональные обязанности на основании договора, стоит обратиться в те учреждения, которые рассматривают заявки на выдачу кредита с копиями трудового договора. Возможно обзавестись специальным комплектом бумаг для кредита, или взять кредит по двум бумагам.

Вот и весь стандартный комплект. По условиям Сбербанка помимо этого перечня не потребуется больше ничего.

Другие организации могут запросить в дополнение к стандартному набору:

  • права;
  • заграничный паспорт;
  • пенсионная страховка;
  • военный билет (для парней до 27 лет);
  • сведения о заключении или расторжении брака;
  • регистрация права собственности на имущество увеличит вероятность одобрения на кредит.

Займы для военных

Список документов для ипотеки на квартиру для таких граждан имеет некоторые отличия.

Какой пакет справок нужен военным для ипотеки:

  • ксерокопию контракта, утверждённую печатями и подписями;
  • бланк с информацией о звании, общем стаже, в том числе на последнем месте службы;
  • удостоверение работника соответствующих органов.

Есть много форм ипотек. В том числе для сотрудников бюджетных сфер, а также программа военная ипотека. Для  участия нужен бланк о наличии НИС. Эта программа помогает в приобретении жилья военным и их семьям, а также военным в отставке.

Государство выделяет денежные средства, которыми можно внести начальный взнос ипотеки для бюджетников, можно добавлять из собственных средств. С помощью такого вида кредитования можно купить новую недвижимость, а также на вторичном рынке. Чтобы воспользоваться такой формой ипотеки, надо стать участником накопительной системы.

Все работники силовых структур от 22 лет автоматически получает субсидию. Простым солдатам надо оформить второй контракт, чтобы получать помощь. После того, как военные в течение не менее полутора лет поучают субсидию, они имеют право обратиться в банк с просьбой о получении займа.

Для этого нужно узнать, какие нужны документы для получения ипотеки. Преимущество – банк не берёт во внимание отрицательные кредитные истории, и другие нарушения операций оплаты по счетам.

Индивидуальные предприниматели

Чтобы получить кредит на покупку жилплощади, как юридическому лицу, необходимо преодолеть ряд сложностей. Документы на квартиру по ипотеке собрать не так просто.

Какие документы нужны чтобы взять ипотеку бизнесмену:

  • О получении статуса индивидуального предпринимателя;
  • Подтверждение постановки на учёт;
  • Налоговые справки и бумаги.

В дополнение к этому может понадобится:

  • Сведения о счетах фирмы;
  • Бумаги на помещение.

Данной категории клиентов лучше обращаться в финансовую организацию как физическое лицо. Это упростит процедуру.

Облегчённый вариант налогообложения, какие нужны документы чтобы взять ипотеку:

  • Сведения о прибыли и затратах;
  • Информация о счетах компании;
  • Налоговая отчётность;
  • Экономические отчёты;
  • Данные о наличии возможных долговых обязательствах;
  • Характеристика деятельности компании.

В случае стандартной системы налогообложения:

  • Сведения о прибыли и затратах;
  • Отчёты бухгалтерии;
  • Характеристика деятельности компании;
  • Сведения о наличии долговых обязательств, или отсутствии;
  • Информация о движении на счетах из всех банков, в которых таковые имеются;
  • Справка из налоговых органов о выручке и налоге на добавочную стоимость.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mybanktut/kakie-dokumenty-nujny-dlia-ipoteki-5ade4150db0cd9699b569f3f

Какие документы нужны для ипотеки (2019-2020) — список и советы

Какой пакет документов нужен для оформления ипотеки

Сбор документов, нужных для ипотеки любого вида — дело муторное. Кредитные организации можно условно разделить на «государственные» и коммерческие, и требования у них могут заметно различаться.

Читайте в нашей статье о том, какие документы нужны для ипотеки в зависимости от вида кредитования, какие справки стоит оформить в первую очередь, чтобы сэкономить львиную долю времени, а также про топ-5 особенностей документов для оформления ипотеки в 2019 году.

Какие документы нужны для ипотеки в 2019-2020

Во вступительном абзаце слово «государственные» взято в кавычки неспроста. Часто старшее поколение уверено, что Сбербанк, например, — это государственный банк, работающий в том же формате, что и во времена их молодости. Это в корне неверно.

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и несколько других организаций лучше называть системообразующими.

Требования у их менеджмента к заемщику будут даже жестче, чем в коммерческих кредитных организациях, но гарантии будут существенно выше.

Все же ипотека рассчитана на годы взаимодействия, и стоит волноваться не только о собственной платежеспособности, но и об обязательствах банкиров.

Поэтому отталкиваться будем от требований системообразующих кредитных организаций.

Базовые документы для оформления ипотеки

Первый этап несложен. От вас потребуются:

Не нужно даже скачивать ее с сайта банка, разве что только для ознакомления. Все равно нужно сначала лично встретиться с ипотечным менеджером.

Дело в том, что в нынешних условиях самой прибыльной и надежной из всех услуг для банка является именно ипотека, поэтому менеджер не меньше вашего будет заинтересован в успешной сделке.

Потому он должен рассказать и показать вам, как заполнять анкету и какие нужны справки.

  • Свидетельство о браке и рождении детей (в случае наличия);

Банку нужна чистота всех документов, а любая закорючка на даже заведомо пустой странице паспорта (пункт №6 «Положения о паспортах») делает ваш документ недействительным.

Так что не поленитесь отксерокопировать паспорт от корки до корки.

  • Военный билет или приписное;

Если заемщику не исполнилось 27 лет, то у него должны быть основания об отсрочке. Некоторые банки до сих пор проверяют эти данные.

Обычно для наемного работника это стандартная форма НДФЛ-2, но если вы можете «похвастаться» внушительным стажем, или у вас специфический контракт, то у банка всегда есть собственная форма, которую нужно заполнить и отдать на заверку работодателю.

Для понимания, как выглядит нужная справка о получаемой прибыли, можете оценить предоставляемую для заполнения справку о доходах в Сбербанке.

Если вы зарегистрированы как ИП или владеете/совладеете более крупным бизнесом, то нужна налоговая декларация с подтверждением, что налоговые органы получили эту бумагу.

Важно: Пенсии, компенсации и любые пожизненные выплаты тоже являются подтверждением платежеспособности.

Сдача жилья в аренду тоже давно стала обыденностью — нужно только предоставить договор аренды и подтвердить право собственности.

О перечне нужных документов для ипотеки смотрите также в видео:

  • Подтверждение трудоустройства;

Здесь все просто — выбирайте:

  • Копия или выписка из трудовой книжки;
  • Копия трудового контракта или договора;
  • Справка с места работы с указанием стажа, должности и оклада;
  • Госрегистрация индивидуального предпринимателя;
  • Лицензия на определенный вид деятельности для владельца/совладельца бизнеса и налоговая декларация с подтверждением получения налоговым органом;
  • Справка из ПФР и/или любом другом пожизненном денежном содержании.

Отдельно стоит отметить, что у многих есть и нестандартные источники дохода.

В этих случаях нужно использовать 3-НДФЛ, а поскольку эта форма имеет ограниченные опции, менеджер подскажет как правильно выбрать нужные варианты.

Вся эта кипа бумаг нужна только для первичной подачи в банк. После того как банк примет и одобрит их, у вас будет еще около четырех месяцев на выбор подходящего жилья или варианта ипотеки, предложенного банком.

Так что остальные документы можно будет собирать без спешки.

Популярные предложения по ипотеке

Найдено 4 кредиторов
Макс. сумма: 50 000 000 ₽ Получить ипотеку Макс. сумма: 50 000 000 ₽ Получить ипотеку Макс. сумма: 30 000 000 ₽ Получить ипотеку Макс. сумма: 20 000 000 ₽ Получить ипотеку

Нужные документы для продавца

Суть ипотеки заключается в том, что одновременно с оформлением жилья в собственность оформляется и банковский залог, в котором обеспечением является приобретаемая недвижимость.

Продавец получает от банка всю сумму и больше в сделке не участвует.

Логично, что в первую очередь банку нужен договор купли-продажи от продавца — его интересует не ипотека, а деньги, в том числе и банка, поэтому его-то и будут проверять максимально пристально.

Договор оформляется обычным способом, как правило через риелтора, но сам он немного отличается от типового и обязательно уточняет:

  • Что часть средств предоставляется банком в качестве кредита;
  • Точную сумму самого кредита для ипотеки;
  • Как только право собственности будет оформлено на имя покупателя, жилплощадь автоматически переходит в качестве залога банку в счет ипотеки;

Естественно, что есть обязательный список документов, которые предоставляет продавец, и этот список должен быть даже избыточно исчерпывающим:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилье;
  • Правоустанавливающие документы.

Перечень правоустанавливающих документов

Некоторые банки предпочитают перестраховаться или переложить часть затрат на участников сделки.

В любом случае правоустанавливающие документы без проблем получит риелтор:

  • Договор купли-продажи;
  • Договор дарения (скорее всего в этом случае могут потребоваться дополнительные документы, если договор заключался не между близкими родственниками);
  • Право на наследство (тоже могут возникать вопросы, если жилплощадь передавалась в наследство долями — об этом ниже);
  • Свидетельство о приватизации;
  • Выписка из Единого государственного реестра, в которой указываются права на жилье, обременения и предыдущие сделки.

На самом деле это самая «простая» справка, которую легко за минуты заказать в любом МФЦ, но нужно учитывать, что она действительна только один календарный месяц.

Этой справкой нужно заниматься в последнюю очередь.

  • Нотариальный отказ других собственников;

По правилам, если жилплощадь находится в долевой собственности, то нужно зафиксировать отказ остальных долевых собственников от права «первого покупателя».

Важно: В первую очередь нужно предоставить право выкупа другим долевым собственникам, и только потом можно будет продавать свою долю «на сторону».

  • Согласие супруга/супруги продавца на продажу, которое нужно оформить нотариально.

Если же жилье было в собственности продавца до брака, было подарено или передано по наследству, то такое разрешение не требуется. Разрешение требуется только на совместно нажитое имущество.

  • Нотариальная доверенность, если продавец совершает сделку через третье лицо;
  • Разрешение от органов опеки, если на долю от жилплощади претендует несовершеннолетнее лицо.

Это самый скользкий момент на вторичном рынке, в который никто не хочет влезать. Поскольку ипотечная сделка кредитной организации очень выгодна, то только покупатель будет нести ответственность.

Если что-то пойдет не так, то кредитная организация не будет даже участвовать в судебных разбирательствах — она по определению является добросовестным посредником.

Нужные документы для покупателя

Здесь все просто, так как все нужные документы очевидны, но есть нюансы.

  • Отчет независимого оценщика.

Слово «независимого» весьма условно. Вы не можете использовать оценку абы кого.

Менеджер вам сам предоставит список оценщиков. Наверное, это самый «долгий» по оформлению документ — оценка обычно длится от недели до месяца.

Начинать нужно именно с оценки.

  • Наличие собственных средств.

Обычно используется выписка из банка или заверенная копия Сберкнижки (в регионах этому способу доверяют больше), но идеальным вариантом будет расписка продавца о получении предоплаты в сумме первого взноса или больше.

  • Согласие супруга/супруги на передачу жилья в залог.

Важно: Если составлен брачный договор, где указано раздельное имущество, то такого разрешения не нужно.

  • Если покупатель холост, то от него потребуется справка из ЗАГСа или нотариальное заверение, что на момент оформления права собственности на ипотечное жилье он был не женат/замужем.
  • Разрешение от органов опеки.

Иногда одним из участником передачи жилья под залог является несовершеннолетний. В этом случае одного желания родителей оформить ипотеку мало.

А вы готовы взять жилье в ипотеку?

Неприятные стороны оформления залога

Теперь о неприятностях… Дело в том, для передачи имущества в залог нужно много времени — до полугода.

И кредитная организация тут ни при чем, так как бюрократические процедуры пока весьма медлительны.

Другое дело, что отдуваться придется покупателю, так как на время оформления может потребоваться дополнительное обеспечение.

К счастью, этот залог не так велик, и больше похож на залог под потребительский кредит.

Самые простые и очевидные виды залога:

От вас нужны ТС, ПТС, полис КАСКО и отчет независимого оценщика. Иногда менеджер может затребовать еще и согласие супруга/супруги;

  • Драгметаллы и ювелирные изделия.

Нужны будут сертификаты от завода-изготовителя и снова, возможно, согласие супругов;

Документы на право владения и снова согласие супругов;

Покупателю придется побывать в шкуре продавца и перечитать выше список документов, которые нужно предоставить продавцу для оформления ипотечной сделки.

Топ-5 особенностей документального оформления ипотеки в 2019-2020

  • Значительное число справок действует только один календарный месяц;

Нужно заранее определить, какие из них получить сложнее, и начинать оформлять их прежде всего — менеджер подскажет необходимые в первую очередь бумаги.

  • Нередко ипотека «дружит» с застройщиками, и менеджеры рекомендуют именно их недвижимость.

Вам не пытаются продать кота в мешке, а ровно наоборот. На самом деле это идеальный вариант.

Обычно нужно проверять не только вас, но и условного продавца, но банк — не риелтор, чтобы разбираться в каждом отдельном случае.

«Свой» застройщик проходит регулярную проверку, а все необходимые документы для оформления ипотеки со стороны продавца у менеджера всегда актуальны.

Это может сэкономить до четырех месяцев бюрократической волокиты.

  • Де-юре получение некоторых справок юридически невозможно. Де-факто это самые простые в получении документы.

Справки из ПНД (психоневрологического диспансера) и НД (наркологического диспансера) формально не предназначены для передачи в банк, да еще и под загадочную в этом случае «ипотеку». Часто диспансеры отказываются выдавать нужные для банка справки.

В этом случае посоветуем оформить стандартную справку как для водителя или на оформление водительских прав.

Менеджеру все равно для какой организации выдан документ — важно только ваше состояние здоровья.

Так же поступайте и с остальными формальными отказами: вас интересует ипотека и одобрение менеджера, а не шапки в правом углу справки.

  • «Волшебная тумбочка» — это неофициальный термин риелторов, перекочевавший к банкирам.

Кредитная организация не всегда может адекватно оценить кредитную емкость новых видов профессий — от фрилансеров-программистов до дизайнеров и даже современных инженеров.

Никогда не стоит стесняться откапывать все свои недавние регалии помимо дипломов, на которые давно никто уже не смотрит с прежним пиететом — кроме банков. Они за этим внимательно и с любопытством следят.

Как правило, сложно оценить все ваши достижения, которые невозможно формализовать, но несложно передать эту часть дела вышестоящему руководству.

  • Приветствуются даже ссылки на странички в соцсетях.

Они намного больше рассказывают о заемщике и его стиле жизни, чем любые официальные бумаги.

Финальные рекомендации

Получение ипотеки — это не лотерея. На 90% — это унылый труд по сбору бумажек. Необходимый, но нудный и занимающий много времени.

Нужно напомнить, что ипотека для кредитных организаций — самый выгодный вид «длинного» заработка.

Не стоит стесняться спрашивать ипотечного специалиста — зачастую они сами дают не только формальные номера телефонов, но и личные скайпы, фейсбуки и прочие возможные контакты.

Источник: https://sibso.ru/ipoteka/3977-dokumenty-dlya-ipoteki.html

Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру?

Какой пакет документов нужен для оформления ипотеки

26.04.2019 автором

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Материал ниже представляет собой подробный обзор документальной составляющей ипотечного кредитования: здесь вы сможете от начала и до конца разобраться в том, какие бумаги вам нужно собрать, чтобы получить ипотеку по нужной вам программе.

Общие требования

Ипотечное кредитование сильно отличается от потребительского. Дело не только в том, что заемщику выдаются куда более солидные суммы и что ему нужно переоформить недвижимую собственность с продавца на самого себя. Дело в рисках: по сравнению с ипотечным кредитованием, более рискованным вложением денег могут быть только крупные инвестиции в малоизвестное предприятие.

Соответственно, это объясняет столь жесткие требования и к заемщику, и к недвижимости, которую тот решил купить в кредит.

Посредством этого перечня требований банк защищается от возможных убытков, снижает риски и, к слову, понижает таким образом процентную ставку.

Ведь высокая ставка всегда устанавливается для наиболее рискованных займов, чтобы с ее помощью компенсировать возможные потери вложенных средств.

Поэтому не стоит удивляться жесткости требований — лучше изучить их, чтобы представлять себе примерный план действий. Только после этого есть смысл выяснять, какие документы нужны, чтобы взять ипотеку.

К заемщику

Чтобы заявитель получил от банка одобрение, он должен соблюсти его требования. В целом банки требуют от заемщика всегда практически одно и то же. Разберем на примере Сбербанка:

  • Заемщик должен быть российским гражданином. Займы иностранным гражданам, особенно в сфере ипотечного кредитования, предоставляют крайне редко;
  • Заявителю должно быть не меньше 21-го года на момент подачи заявления. Кроме того, на момент завершения срока действия кредитного договора заемщику должно быть не больше 70-ти лет. В некоторых банках, правда, сотрудники согласны оформлять ипотечный кредит даже пенсионерам, но только с обязательным страхованием их жизни;
  • Стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 6 месяцев, а за последние пять лет общий стаж должен быть не меньше 1-го года;
  • Часто кредиторы требуют, чтобы в регионе присутствия банка (где подается заявка) у заявителя была постоянная или хотя бы временная регистрация. Это в небольшой степени гарантирует банку, что человек действительно проживает в этом регионе — в случае неуплаты его будет легче найти;
  • Заявитель должен обладать хорошими доходами, достаточными для уплаты ежемесячного платежа. Кроме того, у него должна быть невысокая долговая нагрузка в этом банке и других. Правило следующее: ежемесячный платеж по ипотеке вместе со всей остальной долговой нагрузкой должны «забирать» не больше 40% от ежемесячного дохода заявителя;
  • У заемщика должна быть хорошая кредитная история. Это будет проверяться в БКИ;
  • Для физического лица в высшей степени нежелательно наличие судимостей. И для физ, и для юр. лиц нежелательно наличие в прошлом дел о банкротстве.

К недвижимости

Меньше всего требований к покупке квартиры в новостройке:

  • Застройщик должен быть аккредитован банком. Список таких организаций доступен в офисе банка или на его сайте;
  • Здание должно уже быть введено в эксплуатацию;
  • К построенному зданию не должно быть претензий от государственных органов. Кроме того, его перекрытия обязательно должны быть железобетонными.

Если заемщик берет кредит на еще не построенное здание, к аккредитации застройщика будут относиться втрое строже.

В 2019 году особенно строгие требования предъявляются кредиту на строительство дома. Так, например, земельный участок, на котором будет в дальнейшем расположен дом:

  • Должен быть участком частного пользования. Если участок отведен, например, под сельхозработы — кредит на строительство не дадут;
  • Запрещается строительство на участках, над или под которыми размещены важные логистические или инфраструктурные коммуникации;
  • Запрещается строительство на участке, расположенном на природоохранных или заповеднических, коммерческих, военно-промышленных, энергетических и т.д. территориях.

И, наконец, если клиент хочет купить вторичку, то:

  • Здание должно быть построено не позже 1955-го года. В Санкт-Петербурге и Москве в этом правиле могут быть допущены исключения — в случае, если по всем остальным параметрам здание «проходит»;
  • Его перекрытия — железобетонные, а не деревянные;
  • Износ здания по мнению БТИ — не больше 60%;
  • Здание отсутствует в списках зданий в аварийном состоянии, перечнях зданий на снос или капитальный ремонт.

Список документов от заемщика и продавца

Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру? Прежде всего — общего характера, которые понадобятся в любом случае, в независимости от программы кредитования, типа приобретаемой недвижимости и т.д.

Так, например, заемщик в обязательном порядке должен предоставить банку:

  • Отчет о проведенной оценке. Чаще всего оплачивает процедуру покупатель. Оценочная компания может быть любой, но лучше, чтобы это был партнер банка — в таком случае отчет примут без лишних вопросов;
  • Расписка от продавца, подтверждающая получение первоначального взноса, или любой другой документ, заверенный продавцом и подтверждающий передачу денег. Если обязательно присутствие банка при передаче средств, достаточно предъявить банку документ, подтверждающий наличие денег — выписку со счета, например;
  • Предварительный договор купли-продажи.

От продавца, в свою очередь, требуются:

  • Свидетельство о государственной регистрации недвижимости, если жилье было приобретено до 15.07.16 года. Документ нужен от всех владельцев продаваемого объекта;
  • Технический паспорт, поэтажный план и экспликацию из БТИ;
  • Кадастровый паспорт, удостоверяющий физический износ здания не больше 60%;
  • Выписка из домовой книги;
  • Справка из службы ЖКХ, удостоверяющая отсутствие каких-либо долгов за коммунальные услуги;
  • Если в квартире прописаны дети, нужно разрешение на продажу от органов опеки и попечительства. То же касается ситуаций, когда одним из владельцев квартиры является несовершеннолетний;
  • Если собственность находится в общей долевой собственности, понадобится нотариально заверенный отказ других владельцев от преимущественного права покупки;
  • Если продавец женат или замужем, нужно свидетельство о браке, а также нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на продажу собственности;
  • Если продажей жилья занимается третье лицо, а не ее собственник — нужна доверенность.

Список документов для подачи в банк

Вот теперь, после изучения общих требований, можно всерьез рассматривать вопрос, какие документы нужны для оформления ипотеки. Для начала изучим перечень общих универсальных документов, который понадобится в любом случае:

  • Заполненная анкета. Соответствующий бланк можно получить в отделении банка или скачать на его сайте;
  • Внутренний паспорт от заемщика, созаемщиков и поручителей, если таковые привлечены к займу;
  • ИНН и СНИЛС;
  • Справка о доходах за последние 6-12 месяцев, либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка;
  • Копия трудовой книжки, заверенная руководителем и главбухом предприятия-работодателя;
  • Мужчины, чей возраст еще не достиг 27-ми лет, должны предоставить военный билет;
  • Если заявитель женат или замужем, понадобится свидетельство о регистрации брака, а также нотариально заверенное согласие супруга на покупку жилья в ипотеку;
  • Если имеются дети, обязательно к предоставлению свидетельство о рождении, а также разрешение органов опеки и попечительства.

Список остальных необходимых документов разнится для первичной и вторичной недвижимости, так что рассмотрим их раздельно.

Для первичной недвижимости

Покупка жилья у застройщика, неаккредитованного у банка, практически нигде невозможна. Если же клиент ищет застройщика среди аккредитованных организаций, он получает преференции в плане документов: многие бумаги у банка уже есть, иначе застройщик не получил бы аккредитацию.

Итак, дополнительно к общему списку документов на первичную недвижимость понадобятся:

  • Договор долевого участия (ДДУ) или договор переуступки прав требования, если жилье приобретается не у застройщика, а у прежнего владельца по договору ДУ;
  • Документация об оплате ДУ;
  • Копия решения о продаже застройщиком этой квартиры. В документе должны быть указаны технические характеристики здания и квартиры, а также реквизиты самой компании-застройщика и покупателя;
  • В случае, если застройщик не аккредитован, дополнительно понадобятся копии учредительных документов на компанию-застройщика, а также документы, удостоверяющие право застройщика вообще выполнять эти строительные работы.

Для вторичной недвижимости

Сотрудники банка довольно легко одобряют кредит даже на достаточно «несовременное» жилье, если заемщик согласен предоставить в полном объеме документы для ипотеки на вторичное жилье:

  • Документ, подтверждающий право собственности продавца на эту недвижимость. Например, если продавец получил эту квартиру пять лет назад в результате купли-продажи, он должен предъявить соответствующий договор;
  • Выписка из ЕГРН на жилье, которое клиент желает купить.

Документы для проведения оценки

Проведение оценки при покупке жилья в ипотеку — обязательная процедура по закону. Это указано девятой статьей Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке».

Привлечь можно как аккредитованного банком оценщика, так и независимого специалиста или компанию.

Но всегда лучше нанимать партнеров банка — если нанимать «неизвестных» людей, к сожалению, банки очень любят не принимать готовые отчеты, ссылаясь на неправильную форму документа.

Итак, теперь разберем документы для оценки квартиры для ипотеки:

  • Внутренний паспорт РФ;
  • Технический паспорт на недвижимость, поэтажный план и экспликацию к нему;
  • Справка из ЕГРН или кадастровый паспорт на жилье;
  • Если жилье первичное, понадобится еще ДДУ или иной документ от заемщика, подтверждающий право на эту собственность сейчас или в будущем;
  • Если жилье вторичное, понадобятся дополнительно предварительный договор купли-продажи и уведомление о предварительном одобрении ипотеки из банка.

Дополнительные документы в рамках социальных программ

Отдельные программы подразумевают дополнительные условия и, соответственно, расширенный пакет документов. Рассмотрим их подробнее.

Военная ипотека

  • Удостоверение военнослужащего или сотрудника МВД;
  • Справка о выслуге лет;
  • Копия военного контракта, заверенная уполномоченным лицом;
  • Сертификат участника НИС.

По программе «Молодая семья»

  • Если брак действителен, понадобится свидетельство о браке.

    Если же нет, то свидетельство о разводе;

  • Справка из муниципальной администрации, удостоверяющая необходимость улучшения жилищных условий у семьи-заявителя;
  • Сертификат о предоставлении целевой государственной субсидии на внесение первоначального взноса (если имеется);
  • Свидетельства о рождении или усыновлении детей.

По материнскому капиталу

Здесь все очень просто:

  • Сертификат (его и называют материнским капиталом);
  • Справка из ПФР, свидетельствующая о действительности сертификата (о том, что он не был потрачен).

Что нужно для ипотеки по двум документам?

По большей части «ипотека по двум документам» — это маркетинг, не больше. Понадобится паспорт и СНИЛС/ИНН, но это только те документы, что нужны для подтверждения личности.

Сюда же относятся все классические документы вроде справок о доходах, трудовой книжки, отчета об оценке и т.д.

Разве что могут просить не справку 2-НДФЛ, а справку по форме банка — но полезно это только тем, кто получает «серую» или «черную» зарплату без оф. трудоустройства.

Такая ипотека — как минимум спорное решение: платить вы будете больше, а волокиты особенно меньше не станет.

Возможно ли взять ипотеку вообще без документов, только по паспорту?

К сожалению, нет. Ипотечное кредитование слишком рискованно для банка, чтобы выдавать займ без соответствующих проверок. Все документы, перечисленные в настоящей статье, необходимы для всеобъемлющего и подтвержденного документально изучения заемщика и выбранной им недвижимости.

Краткое резюме статьи

Теперь стало понятно, какой нужен пакет документов для ипотеки. Помимо стандартных бумаг вроде паспорта и справок о доходах, в него входит и множество других документов.

Их конкретный полный перечень составляется только с учетом всех факторов: политики банка, программы кредитования, типа недвижимости и т.д.

Мы надеемся, что в этом материале читатель смог найти ответы на все свои вопросы.

по теме

Помогла статья? Оцените её! Загрузка…

Источник: https://vKreditBe.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.