Какие нужны документы для взятия ипотеки

Содержание

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году?

Какие нужны документы для взятия ипотеки

В статье мы рассмотрим, какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке. Расскажем, почему стоит обратить внимание именно на этот банк.

Опишем, какие документы нужно подготовить в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования и какие бумаги необходимо собрать на покупаемый объект недвижимости.

Также затронем особенности военной ипотеки и кредитования для молодой семьи. Осветим тему рефинансирования в Россельхозбанке.

Почему именно Россельхозбанк?

За срок своей деятельности Россельхозбанк разработал множество выгодных предложений, усовершенствовал качество обслуживания и этим завоевал доверие множества граждан. Об этом свидетельствуют положительные отзывы со стороны заемщиков.

Многие люди становятся клиентами именно этого банка, потому что он является государственным, а не частным. Его поддерживают не какие-то непонятные инвесторы, а правительство. Это вызывает больше доверия, так как более сотни банковских структур в последнее десятилетие были закрыты из-за отзыва лицензии.

Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке?

Чтобы получить ипотечное кредитование в Россельхозбанке, нужно собрать определенный пакет документов. Сделать это можно за короткое время. В исключительных случаях могут понадобиться дополнительные справки. Кроме документов на заемщика, необходимо еще собрать информацию о поручителях или созаемщиках.

Необходимые документы для оформления ипотеки в Россельхозбанке:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода на одном рабочем месте.
  3. Если имеется ребенок, то его свидетельство о рождении.
  4. Документ о расторжении или заключении брака.
  5. Для молодых людей младше 27 лет приписное свидетельство, военный билет.
  6. Заявление, заполненное по образцу банка.
  7. Если есть льготы, то необходимо их подтвердить.
  8. Выданная и подписанная работодателем копия трудовой книжки, для ИП — регистрационное свидетельство.
  9. Документы на приобретаемый дом или квартиру.

Рассмотрение заявки на ипотеку в Россельхозбанке проходит индивидуально.

Документы по кредитуемому объекту

Запрашивая ипотеку в Россельхозбанке нужно знать, что сумма кредитования должна быть равной стоимости недвижимости. Однако банк учитывает запас, связанный с возможными изменениями цен на рынке.

Для оформления ипотеки в Россельхозбанке необходимо предоставить документы с информацией о технических характеристиках приобретаемой квартиры, а также о ее статусе собственности. Получить бумагу можно посредством выписки из ЕГРН. Срок действия документа месяц с момента подачи заявления на ипотеку в Россельхозбанк.

В документе указано:

  • Этажность, количество комнат и их общая площадь.
  • Наличие инженерных коммуникаций.
  • Идентификационные сведения.
  • Есть ли другие собственники, судебные запреты и другие факторы, мешающие продаже.

В ипотечном кредитовании в Россельхозбанке откажут, если дом в аварийной состоянии или подлежит сносу, а также, если имеются иные собственники или есть запрет.

При покупке частного дома учитываться будет устойчивость несущих конструкций, выполнение фундамента, грунт. При возникновении вопросов будет назначена повторная строительная экспертиза.

На покупку недвижимости

Для получения ипотеки в Россельхозбанке на покупку объекта недвижимости нужно предоставить следующий перечень документов:

  1. Копии документов, подтверждающих право собственности на дом или квартиру.
  2. Технический паспорт и выписку из ЕГРН.
  3. Выписку из отчета по оценке недвижимости. Получить ее можно у уполномоченных банковской организацией оценщиков.
  4. Справку из МВД о зарегистрированных на жилплощади.
  5. Нотариально заверенное согласие на передачу в залог недвижимости от супруга(и), если он(она) не входит в число созаемщиков.

На строительство по ДДУ

В этом случае, перед тем как рассмотреть заявление на ипотеку, Россельхозбанк выполнит проверку застройщика. Финансовой организации необходимы гарантии, что дом будет построен.

К основному пакету документов нужно приложить следующий перечень:

  • Выписка из «Росреестра».
  • Документ, подтверждающий право собственности на землю, либо договор долгосрочной аренды.
  • Подтверждение наличия официального разрешения на возведение здания.
  • Проектную декларацию.

Плюс условия говорят о необходимо приготовить образец договора долевого участия.

На строительство жилого дома

Получить ипотеку на возведение здания в Россельсхозбанке можно, предоставив следующие документы:

  1. Выписку из ЕГРН, в которой указан кадастровый номер и границы земельного участка.
  2. Официальное разрешение на возведение объекта.
  3. Договор с подрядчиком, смету расходов.
  4. Документ, подтверждающий право собственности на участок.

Сегодня в Россельхозбанке отсутствует подобное ипотечное предложение. Получить кредитование можно под 9% только на приобретение земли или на участие в долевом строительстве.

Для других строительных работ, установки инженерных систем, реставрации Россельхозбанк предлагает оформление нецелевого кредита. Этот вариант можно применять по собственному усмотрению, но ставка больше от 10,7%.

Для получения большой суммы необходимо предоставить в залог иную недвижимость и следующий список документов:

  • Выписку из ЕГРН.
  • Бумагу, подтверждающую право на владение объектом.
  • Нотариально заверенное согласие жены (мужа), органов опеки на передачу недвижимости в залог.

Для ипотеки по двум документам

Ипотека по двум документам является более упрощенным вариантом кредитования от Россельхозбанка. Отличается от обычного лишь тем, что не обязательно подавать информацию о работе и получаемой зарплате.

Для получения такого вида ипотеки в Россельхозбанке нужно подать нижеописанные документы:

  1. Заполненное в соответствии с формой банка заявление.
  2. Паспорт гражданина РФ, удостоверение военного.
  3. Документы на покупаемую недвижимость.
  4. Второй документ, подтверждающий личность.

Для состоящих в браке необходимо предоставить к этому списку:

  • Паспорт жены (мужа).
  • Согласие на получение ипотеки в Россельхозбанке.

Для этого варианта ипотечного кредитования установлены повышенные ставки от 10,7%, а также более жесткие условия на первый взнос не менее 40%. Заявка рассматривается дольше, чем на обычную ипотеку, до 2 недель. После одобрения происходит оформление страховки и регистрация залога.

По маткапиталу и программе «Молодая семья»

Для получения льготной ипотеки в Россельхозбанке нужно выполнить некоторые условия и предоставить следующий комплект документов:

  1. Заполненное согласно установленной формой банка заявление.
  2. Паспорт.
  3. Для молодых людей младше 27 лет приписное свидетельство, военный билет.
  4. Если имеется ребенок, то его свидетельство о рождении.
  5. Документ о заключении брака.
  6. Справка о заработной плате.
  7. Копия трудовой книжки, подписанная работодателем.
  8. Информация с ПФ РФ о сумме выделяемых финансов.
  9. Сертификат о распоряжении материнским капиталом.

Деньги, имеющиеся в распоряжении по программе материнского капитала, нужно отправить банку в срок 3 месяцев с момента одобрения кредита.

Кредитованием с господдержкой по программе «Молодая семья» предназначена для граждан, состоящих в браке, если возраст одного из супругов менее 35 лет. На момент выдачи кредита в Россельхозбанке ребенку не должно быть более 3 лет.

Для военной ипотеки

Купить квартиру или дом в кредит на льготных условиях могут военные. Единственное, заявитель должен быть участником государственной накопительно-ипотечной системы и предоставить соответствующее свидетельство об этом. В остальном предоставляются стандартные необходимые документы. Заявление на получение ипотеки в Россельхозбанке немного изменено.

Рефинансирование

Воспользовавшись услугой рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке можно погасить уже выданный кредит и оформить новый по более выгодной процентной ставке.

Для этого дополнительно нужно принести:

  • Договор с другим банком со всеми дополнениями к нему.
  • Информацию о состоянии задолженности.

Справка об оставшемся долге актуальна 30 дней с момента получения. В ней должны быть указаны следующие сведения:

  1. Номер, дата выдачи и другие сведения из действующего договора.
  2. Сумма выданного кредита, его валюта.
  3. График погашения.
  4. Процентная ставка.
  5. Срок выплаты долга.
  6. Сумму долга.

После того, как рефинансирование одобрят, в Россельхозбанк необходимо принести:

  • В течение месяца документ, подтверждающий оплату всех долгов.
  • В течение 1,5 месяца подтверждение оформления залога в пользу Россельхозбанка.

Рефинансирование военной ипотеки в Россельхозбанке требует предоставления действующего договора займа, который является доказательством участия в государственной ипотечной программе для военных не менее 3 лет.

Также для желающих снизить финансовую нагрузку в Россельхозбанке предусмотрена ипотека с господдержкой по ставке 4,7%

Источник: https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/dokumenty-dlya-oformleniya

Список документов для получения ипотеки в банке

Какие нужны документы для взятия ипотеки
Последнее обновление: 03-01-2020

Первый раз покупая квартиру, мало кто знает какие документы для ипотеки нужны. Поэтому очень распространен миф что банк нужно предоставить огромное количество документов, справок и т.д.

Давайте попробуем разобраться так ли это на самом деле.

Список какие документы нужны для ипотеки в 2021 году

Совет из личного опыта: Все документы отсканируйте и носите с собой в электронном виде. Это может сэкономить вам очень много времени.

  1. Копия всех страниц паспорта заемщика/созаемщика
  2. Копия свидетельства о заключении/расторжении брака
  3. Копии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей/копии паспортов детей от 14 до 18 лет
  4. Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования с двух сторон
  5. Копия ИНН
  6. Копия всех страниц военного билета для мужчин до 27 лет
  7. Копии документов об образовании
  8. Заявление о предоставлении кредитных средств
  9. Анкета клиента – взять ее можно в банке, лучше всего несколько копий или даже в электронном виде
  10. Копия водительского удостоверения либо справки из психоневрологического и наркологического диспансера с указанием на то, что на учете не состоите – если потребуются, то уточните, сколько времени они действительны
  11. Копии документов подтверждающих отсутствие задолженности по коммунальным услугам
  12. Оригинал справки с места регистрации о составе семьи (действительна 1 месяц)
  13. Копия трудовой книжки (все листы должны быть заверены отметкой «копия верна», печатью организации, подписью ответственного за ведение трудовой книжки лица компании-работодателя с расшифровкой ФИО и должности, с датой заверения, и отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время) — действительна 1 месяц, обычно делается от 1 до 3 дней, заказать можно в отделе кадров
  14. Если работаете на основе контракта, то его заверенная копия
  15. Справка о размере дохода по форме 2НДФЛ за последние 6-12 месяцев — действительна с момента начисления заработной платы и до следующего начисления, заказать можно в бухгалтерии, делается от 15 минут до 3 дней
  16. На имеющиеся кредиты: копия кредитного договора, справка о ссудной задолжности, график платежей по имеющимся кредитам (рекомендую прочитать сравнение аннуитетных и диф. платежей)
  17. Согласие супруга/супруги на передачу имущества под залог – нотариально заверенное

Самая большая ошибка которую можно совершить

Очень часто выбор банка основывается на мнениях знакомыхвам расскажут, что в таком-то банке нужно собрать много бумажек, а во в другом не очень.

И даже если условия предоставления ипотечного кредита в первом банке были весьма заманчивые, вы можете (основываясь только на мнении знакомого) туда даже не зайти.

И это будет большая ошибка!

Лучше потратить на неделю больше времени со сбором документов для ипотеки и получить процентную ставку ниже, чем сделать все быстрее и платить больше.

Учитывая большую сумму и срок ипотеки, беготня со сбором документов быстро окупится.

Расчеты. На сколько лет выгодно взять ипотеку?

После того как вы ознакомитесь с условиями предоставления банком ипотечного кредита у вас будет на руках список документов для ипотеки.

Список может быть внушительным, но не стоит пугаться.

При первом же внимательном рассмотрении окажется, что половина документов у вас есть на руках и нужно сделать только их ксерокопию, еще часть документов может потребоваться в частных случаях (когда у вас есть дети, вы военнообязанный и т.д.), и лишь оставшуюся часть действительно придется где-то брать.

Подведем итог. Много ли документов нужно для ипотеки?

Как видите из перечисленных выше 17 пунктов, потребоваться могут далеко не все. Все зависит от условий ипотечного банка, а также от вашего положения.

По первым 7 пунктам не составит труда собрать копии документов, так как зачастую они у всех имеются на руках. По времени же, сделать все ксерокопии, заказать справки и взять анкету можно за один день, после чего останется дождаться готовности этих самых справок и собственно все, можно идти в банк подавать документы.

Некоторые банки начали привлекать клиентов за счет меньшего количества требуемых документов для оформления ипотеки (так называемая ипотека по двум документам и т.п.), но скорее всего это такой хитрый ход. Предварительно одобрят ипотеку может быть и по двум документам, но затем попросят предоставить все остальные, а какие именно уже видно из списка выше.

Пригодится после покупки квартиры: Список какие нужны документы для получение имущественного налогового вычета, а также как заполнить декларацию 3НДФЛ.

Источник: https://moi-ipodom.ru/spisok-dokumentov-dlya-ipoteki.html

Пакет документов для ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Какие нужны документы для взятия ипотеки

Мечтой каждой российской семьи является собственное отдельное жилье. Но не всегда имеется достаточно средств, чтобы сразу приобрести его. В этом случае отличным решением будет ипотечное кредитование.

Такой целевой кредит берется на много лет, поэтому очень важно, чтобы кредитующий банк был стабильным, надежным. Одним из банков, несомненно, является Сбербанк РФ (СБ РФ), занимающий ведущие позиции на российском финансовом рынке.

Клиенты, обращающиеся за ипотекой, должны знать, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, и каким критериям должны соответствовать потенциальные ее получатели.

Требования к потенциальным клиентам

К физическим лицам, подающим заявку, предъявляются определенные требования:

  • обязательное трудоустройство и полугодовой стаж на последнем рабочем месте на момент обращения в финансовое учреждение;
  • возраст в диапазоне 21 – 75 лет, максимально возможный возраст учитывается на момент окончания действия ипотеки;
  • обязательное наличие гражданства РФ.

 Объекты кредитования

Под ипотечное кредитование, кроме квартир, попадают:

  • коттеджи, таунхаусы;
  • жилые дома;
  • части квартиры/дома (одна либо несколько комнат);
  • садовые/дачные постройки;
  • участки земли;
  • гаражи.

Однако ипотечный заем на квартиру является наиболее востребованным, и граждане РФ обращаются за ним наиболее часто.

Сложный процесс оформления этого вида банковских услуг состоит из нескольких этапов. Каждый этап требует свой пакет документов для ипотеки и определенное время на его прохождение.

Многие справки действуют только в течение определенного, довольно короткого временного промежутка.

Хотите взять ипотеку в Сбербанке, тогда очень важно разобраться, что нужно получать раньше, чтобы не пришлось что-то оформлять заново.

Получение одобрения на осуществление ипотечного кредитования

Данный этап наиболее важен во всем процессе получения кредита на ипотеку. Ведь именно в этот момент банк, рассматривая платежеспособность и другие данные потенциального заемщика, решает одобрить его заявку или отклонить.

Для этого этапа понадобится такой список документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • сведения о трудоустройстве;
  • документы про официальный доход заемщика.

Заполнение заявления

Первым делом для оформления ипотеки в Сбербанке следует заполнить анкету, бланк которой можно скачать с официального сайта СБ РФ, а можно получить непосредственно у менеджера при личном посещении этого финансового учреждения. Второй вариант более предпочтительный, так как у заявителя есть возможность сразу задать все интересующие вопросы по ее заполнению и выяснить все, связанные с этим нюансы.

Желательно записать контактные данные менеджера банка, который оказывал консультации о том, какие документы требуются для получения ипотеки на жилые объекты в Сбербанке. Это поможет быстро найти ответы на возникшие вопросы во время заполнения анкеты. В этот момент важно определить сумму желаемого кредитного займа, сроки и условия его погашения.

Подтверждение трудовой деятельности

Подтвердить ее заемщик может:

  • заверенной копией трудовой книжки либо выпиской из нее;
  • справкой с места работы;
  • копией трудового договора;
  • адвокатским удостоверением;
  • индивидуальные предприниматели (ИП) – свидетельством о госрегистрации.

Для ИП длительность трудовой деятельности – не менее 2 лет.

Предоставление сведений о доходах

Наиболее часто подтверждает платежеспособность клиента справка 2-НДФЛ о доходах заявителя за последний год. Если получить ее не представляется возможным, подтвердить платежеспособность помогут:

  • справки о пенсиях, компенсациях, пожизненных выплатах;
  • для ИП и представителей крупного бизнеса – налоговая декларация, принятая налоговой (такая отметка должна обязательно присутствовать).

Учитываются только официальные доходы.

Если размер их невелик, следует найти поручителя, наличие которого не только будет способствовать увеличению вероятности выдачи положительного решения, но и в отдельных случаях позволит примерно на полпроцента снизить кредитную ставку.

Перечисленные в этом разделе документы также позволяют подтвердить и трудовую деятельность клиента. Все перечисленные справки/выписки действительны на протяжении 30 дней, так что получать их надо непосредственно перед заполнением анкеты-заявки.

Получение ипотеки по двум документам

Подаваемый на первом этапе список документов для ипотеки в Сбербанке может состоять из двух позиций при получении заявителем зарплаты в СБ РФ. Необходимы – паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность.

Предоставлять данные о доходах в этом случае не нужно. Иногда ипотека может предоставляться по двум документам и лицам, не являющимся зарплатными клиентами СБ РФ. Но чтобы минимизировать свои риски, банк ужесточает условия кредитования. Процент по кредиту в этом случае начинается от 13%, а первичный взнос – от 50%. Ограничена также и сумма максимального займа.

Заполненную анкету вместе с пакетом первичной документации необходимо лично отнести в отделение банка и отдать менеджеру, который оказывал предварительную консультацию. В течение пяти дней заявка будет рассмотрена банком, а решение сообщено посредством СМС на контактный телефонный номер. При получении положительного решения следует переходить ко второму этапу.

Подбор квартиры и формирование связанного с ней пакета документов

Ипотека, которую одобрил Сбербанк, требует, чтобы заемщик представил новые документы. Однако перед этим он должен найти квартиру либо другой жилой объект недвижимости, на который будет оформлен кредитный заем. На поиск выделяется 4-месячный период.

Поскольку при выдаче данного займа объект недвижимости становится залогом, первым документом на ипотеку в Сбербанке оформляется договор купли-продажи. В нем указывается:

  • что недвижимость частично оплачивается за счет кредита СБ РФ;
  • сумма, выделяемая банком на покупку;
  • объект будет находиться в залоге у финансового учреждения до полного погашения кредита.

После этого соискатель собирает другие документы для ипотеки в Сбербанке:

  • Оценочную стоимость приобретаемого объекта, представленную независимым оценщиком, аккредитованным банком. Оформление отчета может растянуться на месяц, поэтому его стоит заказать сразу после нахождения подходящего варианта.
  • Документ о наличии денег на первичный взнос. Это может быть нотариально заверенная копия счета или расписка продавца о получении денег.
  • Заверенное нотариусом согласие супруга на залог приобретаемого жилья либо свидетельство, что заявитель при покупке не состоит в браке. Подойдет также брачный договор о раздельном владении имуществом.
  • Для несовершеннолетних участников – разрешение на проведение сделки от органов попечительства.

Перечень документов продавца

Участвующий в сделке продавец недвижимости со своей стороны предоставляет:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • документ, подтверждающий право собственности;
  • выписка из Единого госреестра прав на недвижимость. Такая документация имеется в МФЦ и Росреестре. Выписка действительна в течение месяца, поэтому торопиться с ее заказом не стоит;
  • заверенное нотариусом согласие второго супруга на продажу жилого объекта (требуется при совместном владении имуществом);
  • если сделку проводит постороннее лицо, нужна заверенная доверенность на ее проведение;
  • если доля принадлежит лицу, не достигшему совершеннолетия, требуется разрешение органов опеки.

Документы для оформления ипотеки в рамках спецпрограмм

Для ипотеки, получаемой по специальным банковским программам, кроме вышеперечисленных стандартных, требуются также специальные документы:

  • «Молодая семья» – свидетельство о браке, о рождении/усыновлении каждого ребенка. При необходимости учитывать доходы родителей – справка, подтверждающая родство;
  • «Ипотека плюс маткапитал» – сертификат о праве получения + справка из Пенсионного фонда об остатке средств. Справка действительна в течение месячного периода;
  • «Военная ипотека» – свидетельство о праве ее получения для военнослужащих.

СБ РФ имеет право при необходимости затребовать дополнительные документы. После этого заемщику остается ждать окончательного решения банка, а затем приступать непосредственно к оформлению сделки и передаче денег покупателю.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/dokumenty/

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Какие нужны документы для взятия ипотеки

Приобретение собственного жилья – дорогостоящее мероприятие. Для многих, чтобы собрать деньги на покупку, может уйти полжизни. Выход из положения один – взять кредит в банке. Однако, в данном вопросе простой справкой о доходах не обойтись.

Тому две причины: крупный размер займа и длительный период кредитования. Поэтому банки стремятся максимально обезопасить себя от риска невозврата долга, предъявляя особые требования к потенциальным заемщикам.

Чтобы устроить кредитора по всем пунктам, стоит заранее выяснить, какие документы нужны для ипотеки в том или ином кредитно-финансовом учреждении.

Обычный пакет документов для оформления заявки на ипотеку

Чтобы упорядочить процесс документального оформления займа на покупку жилья, законодательством РФ установлен единый регламент. Наряду с государственными нормативными актами, в банках применяются внутренние требования к документам потенциальных заемщиков.

В сети и рекламных проспектах все чаще можно встретить объявления, согласно которым рекламодатель выдает займы на покупку недвижимости по минимальному набору документов (чаще всего по удостоверению личности, СНИЛС или справке о доходах).

В действительности, если подобная схема выдачи ипотеки и практикуется, то весьма на невыгодных для заемщика условиях. Хотя в большинстве случаев это всего лишь маркетинговый ход для привлечения клиентов.

Для оформления ипотеки требуется полный комплект документов

В стандартный список документов, необходимых для получения ипотеки, входят:

  • удостоверение личности (некоторые банки наряду с паспортом требуют дополнительное свидетельство – водительские права или загранпаспорт);
  • свидетельство о заключении брака и брачный договор (при наличии);
  • СНИЛС;
  • заполненный бланк заявки;
  • ИНН;
  • военный билет (только для мужчин моложе 27 лет);
  • трудовая книжка или договор;
  • справка о доходах.

Указанный перечень документов для ипотеки может быть расширен, если это предусматривает внутренняя политика банка. Как правило, с заемщиков, участвующих в социальных или льготных программах кредитования, требуется больший объем сопроводительной информации.

Паспорт

Документ не должен иметь никаких механических повреждений, а также просрочки регистрации. Для получения ипотеки потребуются дубликаты всех страниц удостоверения гражданина РФ (даже незаполненных):

  • идентификационные сведения документа (серия, номер, дата и орган выдачи);
  • персональные данные гражданина РФ;
  • страницы с отметками обо всех прописках и снятиях с учета (обязательно наличие действующей записи);
  • сведения о семейном положении;
  • данные о наличии детей;
  • отметки о группе крови, резус-факторе и ИНН;
  • информация о ранее выданных удостоверениях.

Именно они остаются в банке. Наряду с ксерокопией, кредитор вправе потребовать предъявить оригинал документа. Если ипотеку берут сразу несколько человек, то нужны дубликаты паспортов всех созаемщиков. В случае наличия договора поручительства удостоверение личности финансового гаранта также необходимо отксерокопировать.

Заявление-анкета

Для запуска процесса рассмотрения запроса на ипотеку потенциальный заемщик должен подать заявку. Единого формата данного документа не существует, т.к. он регламентируется внутренними правилами банка.

В ней может потребоваться отразить:

  • ФИО;
  • контактные данные;
  • информацию о непогашенных кредитах;
  • семейное положение;
  • размер ежемесячного дохода;
  • место трудоустройства и ряд других обстоятельств.

Документы, удостоверяющие доход заемщика, обязательны к предоставлению

Можно заполнить заявление-анкету самостоятельно или доверить это кредитному менеджеру. Он справится с этим быстрее и отразит сведения таким образом, чтобы повысить шанс на одобрение запроса. Многие банки предоставляют возможность удаленного заполнения заявки. Она имеет ту же силу, что и бумажный вариант.

Справки о доходах

Размер и стабильность пополнения бюджета заемщика является основным критерием его кредитоспособности. Поэтому к оформлению справки о доходах для ипотеки следует отнестись особенно внимательно.

Подтвердить наличие доходов можно справкой 2 НДФЛ или другим документом по форме банка.

Если предоставляется с работы 2 НДФЛ, стоит перед подачей проверить ее на предмет типичных ошибок:

  • заполнение документа по устаревшей форме;
  • неверное внесение паспортных данных;
  • неправильное сокращение улиц или других названий прописки;
  • не соответствующее действительности отображение сумм отчислений.

Справка составляется в бухгалтерии по месту трудоустройства потенциального заемщика. Она обязательно должна визироваться гендиректором или главным бухгалтером.

Подтверждение трудоустройства

Чтобы кредитор удостоверился в стабильности получаемых заемщиком доходов, нужна справка с работы. Обычно в ее роли выступает ксерокопия заполненных листов трудовой книжки.

Каждая страница дубликата визируется уполномоченными лицами (гендиректором или сотрудником отдела кадров) с указанием ФИО, должности, росписи и даты составления документа. Обязательно должна иметь место постраничная отметка с формулировкой «Копия верна».

На последнем развороте документа указывается, что заемщик до сих пор трудоустроен в организации. Некоторые кредиторы допускают предъявление трудового договора, который также визируется работодателем.

Оформление имущественного залога

Особенностью ипотечного кредитования является то, что приобретаемое недвижимое имущество становится объектом залога, пока долг не будет полностью погашен. После одобрения заявки заемщику отводится время для подбора жилья. Список необходимых бумаг напрямую зависит от вида объекта недвижимости.

В частности, пакет документов для ипотеки на квартиру первичного рынка будет отличаться от перечня свидетельств на жилплощадь, уже бывшую в употреблении. Специфическим случаем займа является кредитование постройки частного дома. Для этого клиент должен подтвердить право собственности на участок, составить смету строительства и заключить договор с застройщиком.

В отношении кредитования покупки квартир действуют иные требования, обусловленные наличием 2 сторон сделки (продавца и покупателя).

Купленная квартира оформляется как залоговое имущество

Документы со стороны продавца

Во избежание имущественных или финансовых претензий со стороны третьих лиц, продавец недвижимости должен предоставить ряд свидетельств. Обязательно наличие:

  • свидетельство о праве собственности (если у жилплощади несколько владельцев, то в договоре они должны фигурировать все);
  • справка о дееспособности продавцов;
  • дубликат документа, на основании которого было выдано свидетельство о праве собственности;
  • ксерокопия всех страниц паспорта;
  • согласие супругов на сделку;
  • выписка из ЕГРП (выявляет наличие ареста на имуществе);
  • копия лицевого счета (позволяет исключить задолженность по коммунальным платежам);
  • выписка из домовой книги.

Если в числе собственников квартиры фигурирует несовершеннолетний, понадобится согласие органов опеки.

Документы от покупателя

Покупатель со своей стороны должен предоставить банку гарантии, что недвижимость стоит оговоренной суммы. Он предъявляет следующие документы в банк для ипотеки:

  • рыночная оценка, показывающая реальную стоимость недвижимости, а не ту, которую просит продавец (проводится организацией, имеющей аккредитацию);
  • выписка из БТИ;
  • технический паспорт;
  • кадастровое свидетельство.

Глобальных отличий в документации при приобретении жилья первичного или вторичного рынка нет. Принципиальная разница состоит лишь в том, что в первом случае продавец – юридическое лицо (застройщик) либо физическое (переуступщик). А во втором – физические лица или предприятия (бывшие владельцы недвижимого имущества).

Особые случаи

В РФ имеются отдельные категории граждан, которые вправе рассчитывать на льготные условия ипотечного кредитования. Получить заём на более выгодных основаниях могут:

  • военнослужащие;
  • сотрудники министерства внутренних дел;
  • пенсионеры;
  • люди с ограниченными физическими возможностями;
  • нотариусы и адвокаты;
  • предприниматели.

Наряду с законодательно установленными условиями осуществления льготного ипотечного кредитования многие банки применяют особую политику в отношении лиц – держателей зарплатных карт. Для них предусмотрено не только снижение базовой процентной ставки, но и изменен перечень документов, необходимых для подачи заявки.

Участие в зарплатном проекте

Нередко, чтобы получить доступ к льготным условиям ипотечного кредитования, нужно просто являться держателем зарплатной карты в том или ином банке. Преференции могут выражаться не только в снижении стандартной процентной ставки, но и в сокращении размера обязательного первоначального взноса.

В чем именно будет проявляться лояльное отношение, зависит от кредитной политики. В большинстве случаев от зарплатных клиентов при подаче заявки требуется меньший объем документации, т.к. кредитор автоматически может отследить все денежные поступления клиента.

Поэтому потребность в справке о доходах или о трудоустройстве отпадает.

Для участников зарплатного проекта многие банки предлагают особые условия

Ипотека в рамках госпрограмм

Проводимая правительством РФ политика предусматривает помощью в решении квартирного вопроса отдельным категориям граждан, которые признаны особо нуждающимися. В текущем году вправе рассчитывать на господдержку:

  • молодые семьи;
  • матери, имеющие более двух детей;
  • учителя;
  • врачи;
  • военнослужащие;
  • научные деятели и прочие работники бюджетной сферы.

В комплекс преференциальных социальных мер входят субсидирование оплаты ипотеки, выдача денежных сертификатов, предоставление займа по сниженной ставке, применение меры реструктуризации задолженности и ее дальнейшее погашение при участии государства.

Сотрудникам МВД и военным

По ним действуют иные требования к содержательной части документов на ипотеку. Свидетельствами, подтверждающими их трудоустройство, служат не трудовая книжка или договор, а:

  • удостоверение личности сотрудника силового ведомства;
  • справка о выслуге лет (обязательно должны быть отражены сведения об общем времени службы в структуре, периоде трудоустройства на последнем месте, звание и должность);
  • нотариально заверенный дубликат контракта,
  • свидетельство НИС (предъявляют только участники специальных госпрограмм).

В остальном перечень документов идентичен стандартным случаям. Сотрудники МВД и военнослужащие предъявляют паспорт гражданина РФ, заполняют заявку-анкету и готовят справки о доходах.

Для предпринимателей

Если приобретателем недвижимости является юридическое лицо, действуют усложненные правила подачи заявки на кредит. Для обращения в банк ИП должны подготовить следующие справки для ипотеки:

  • свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет;
  • отчетная налоговая декларация;
  • реестр основных фондов;
  • отчет о движении денежных средств (в форме выписки со счета);
  • правоустанавливающие документы на помещение;
  • баланс, книга учета доходов и расходов, справка об оплате налогов, краткое описание деятельности ИП, справки по оборотам счета и о наличии открытых кредитов и лимитов (для предприятий, работающих по ЕНВД или УСНО).

ИП предоставляют документы о своей деятельности

При ведении бизнеса по классической схеме налогообложения заявитель должен предъявить:

  • сводную бухотчетность (баланс и отчет о прибылях и убытках);
  • оборотно-сальдовую ведомость (за последний год);
  • справку из банка по оборотам счета (за последние полгода);
  • декларация по НДС и налогу на прибыль;
  • характеристика деятельности (в форме анкеты);
  • справки из обслуживающего банка о наличии или отсутствии выданных обязательств, кредитов, картотеки №2, кредитных лимитов, а также характеристика кредитной истории заемщика.

Сбор документов для ипотеки ИП займет много времени. В ряде случаев имеет смысл оформить заём на собственника предприятия как на физическое лицо. Тогда потребуется стандартный набор справок.

Пенсионеры и инвалиды

Получить заём на покупку жилья людям на пенсии более чем реально. Банки любят данную категорию заемщиков, особенно, если они после выхода на пенсию продолжают работать. Единственным камнем преткновения остается возраст, ведь выплата ипотеки – долгосрочное мероприятие.

Вместе со стандартным пакетом документов пенсионер или инвалид должен предъявить в банк: паспорт, выписка из ПФ РФ о сумме ежемесячных начисляемых выплат, пенсионное удостоверение (для тех, кто уже давно вышел на пенсию, когда оно еще выдавалось).

Если выплаты производятся на счет, открытый в банке-кредиторе, то справка из Пенсионного фонда не нужна, сотрудники могут самостоятельно по номеру счета выяснить всю интересующую информацию.

Нотариусы и адвокаты

Лица, осуществляющие профессиональную юридическую деятельность (в частности, адвокаты и нотариусы), попадают под особые требования при оформлении ипотечного кредита. При обращении в банк они должны подтвердить собственный статус.

Это могут быть адвокатское удостоверение, лицензия на занятие нотариальной деятельностью (если юрист действует от имени государства) или разрешение нотариальной палаты.

Кроме того, данная категория заемщиков должны заверить кредитора в уровне своей платежеспособности, предъявив декларацию о доходах или заполнив справку по форме банка. Пакет основных документов на ипотеку дополняют паспорт и заявка.

Таким образом, главный параметр, определяющий набор документов, необходимых для подачи заявки на ипотеку, — статус заявителя. Главное требование, предъявляемое ко всем свидетельствам, состоит в их достоверности.

Если в какой-либо из поданных бумаг будет выявлена неумышленная или намеренная ошибка, заявитель автоматически получит отказ в займе на приобретение жилья.

Поэтому, осуществляя сбор справок, нужно следить не только за их наличием и сроком действия, но и за достоверностью внесенной информации.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://yurispros.ru/nedvizhimost/kvartiry-i-doma/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-ipoteki.html

Список необходимых документов для одобрения ипотеки

Какие нужны документы для взятия ипотеки

Оформление ипотечного кредита – это серьезная юридическая сделка, требующая тщательной подготовки со стороны заемщика. Какие нужны документы для ипотеки, чтобы получить одобрение банка рассмотрим в этой статье.

Условия оформления ипотеки

Ипотека – это один из вариантов залога недвижимости, при котором имуществом пользуется заемщик, а кредитор имеет возможность реализовать данный объект в случае невыполнения должником своих обязательств.

Со снижением ипотечной ставки возрастает популярность данного вида кредитования. Все больше семей решаются улучшить условия проживания с помощью заемных средств.

Ипотечное кредитование – один из самых популярных, но в то же время сложных видов займов. С одной стороны с ее помощью гражданин получает возможность решить вопрос с жильем за короткий промежуток времени.

Но многие семьи не решаются на ипотечный займ из-за длительных бюрократических проволочек. На самом деле процедура проводится по строго определенному алгоритму.

От заемщика требуется базовые и дополнительные документы для ипотеки.

Помимо списка обязательных документов, необходимых для выдачи ипотечного займа, существуют определенные условия для оформления кредита. К ним относятся:

  1. Гражданство РФ;
  2. Постоянная регистрация на территории России;
  3. Возрастные ограничения от 18 до 70 лет;
  4. Платежеспособность заемщика – платеж по ипотеке не должен превышать 60% совокупного дохода должника. Иначе он не сможет обеспечить своей семье достойный уровень жизни и одновременно погашать кредит;
  5. Наличие поручителей или созаемщиков – одно и самых трудно преодолимых условий. Не каждый человек решится выступить поручителем по кредиту. В случае потери платежеспособности, он будет вынужден отвечать по долгам заемщика. Наличие созаемщика увеличивает шанс одобрения кредита. В этом случае банк рассматривает совокупный доход обоих кандидатов.

Если заемщик соответствует перечисленным требованиям, он может подготавливать документы и подавать их на рассмотрение в банк.

Перед покупкой недвижимости, рекомендуем проверить объект на «юридическую чистоту», заказав выписку из ЕГРН, которую нужно будет приложить к обязательному пакету документов при сдачи в банк. Справка из росреестра оформляется за 15 минут. Бланк заверяется ЭЦП госрегистратора.

Найти объект

Необходимые документы по залоговому имуществу

На сегодняшний день существует несколько видов ипотечного кредитования. Необходимые документы для ипотеки зависят от условий программы.

Ипотека с полным пакетом документов

Чтобы взять кредит под минимальную процентную ставку, заемщик должен предоставить в финансовое учреждение два вида справок:

  • Документ, подтверждающий личность клиента – гражданский паспорт, водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, пенсионное удостоверение;
  • Для подтверждения платежеспособности – справка с указанием уровня дохода зависит от вида деятельности потенциального должника (трудовая книжка, выписка с лицевого счета, трудовой договор с места работы, свидетельство о госрегистрации в качестве индивидуального предпринимателя, справка из пенсионного фонда о размере соцвыплаты).

Независимо от предоставляемых бланков, документы для ипотеки должны соответствовать определенным требованиям. В них должны быть указаны дата выдачи, реквизиты организации, ФИО и должность уполномоченного лица, которое их выдало, печать. Если бланки подаются дистанционно (онлайн или почтовым переводом), накануне сделки необходимо предоставить в банк оригиналы.

Ипотека по двум документам

Ипотечное кредитование по упрощенной схеме предполагает наличие у заемщика двух документов: паспорта гражданина РФ и второй справки. Ее вид зависит от условий конкретной банковской организации. Это могут быть:

  1. Водительские права;
  2. Военный билет;
  3. СНИЛС;
  4. Загранпаспорт.

После одобрения кредита, гражданин должен предоставить бланки на объект недвижимости. Прежде всего потребуется выписка из ЕГРН и выписка с лицевого счета с подтверждением наличия денежной суммы для внесения первоначального взноса.

Ипотека по программе «Молодая семья»

Стать участниками данной программы могут супружеские пары, где каждый из партнеров младше 35 лет. Семья должна быть официально признана нуждающейся в жилплощади. Чтобы подать заявку на участие в госпрограмме, нужно собрать следующий пакет бумаг:

  1. Заявление установленного образца;
  2. Копии паспортов или других документов, удостоверяющих личность;
  3. Свидетельство о заключении брака;
  4. Бланк, подтверждающая, что семья нуждается в жилье;
  5. Справка о доходах.

Ипотека по программе «Ипотека + материнский капитал»

Эта программа разработана для кредитования молодых семей на льготных условиях. С ее помощью можно приобрести готовую жилплощадь или объект незаконченного строительства с привлечением маткапитала для частичного погашения займа. Участники госпрограммы должны подготовить такие документы для ипотеки:

  1. Заявление на услугу;
  2. Гражданский паспорт с указанием места постоянной регистрацией;
  3. Справка о доходах;
  4. Лицевой счет с подтверждением платежеспособности (для оплаты первоначального взноса);
  5. Свидетельство о браке и о рождении ребенка;
  6. Сертификат на материнский капитал;
  7. Согласие в письменном виде на обработку персональных данных;
  8. Уведомление из Пенсионного фонда об остатке средств из выделенного маткапитала.

Ипотека по программе «Военная ипотека»

Военнослужащие могут приобрести по этой программе любой вид жилплощади – квартиру, частный дом, комнату. Для оформления займа нужно иметь право на получение целевого займа и подготовить следующие бумаги:

  1. Заявка на предоставление кредита;
  2. Паспорт;
  3. Подтверждение членства в накопительной целевой программе для обеспечения жилплощадью военнослужащих;
  4. Свидетельство о браке или о его расторжении;
  5. Согласие жены (мужа) на участие в программе;
  6. Документа на приобретаемую недвижимость (вид и количество зависит от типа объекта).

Ипотека без подтверждения доходов

Если клиент не имеет официального источника дохода или владеет недвижимостью, которую может предоставить в залог, он может оформить ипотечный займ без справки о доходах. В этом случае от заемщика нужды следующие документы для ипотеки:

  1. Удостоверение личности;
  2. Выписка ЕГРН на недвижимое имущество;
  3. Выписки с подтверждением поступления денежных средств на банковский счет (если клиент является собственником онлайн-магазина или работает фрилансером).

Независимо от типа недвижимости, под которую берется кредит, заемщик должен предоставить в банк выписку ЕГРН. Справку выдает Росреестр. Получить ее электронный вариант за 10-15 минут можно на портале EGRNKA.RU.

Дополнительные справки, которые могут потребовать

На практике кроме стандартного набора документов для ипотеки, банковские работники могут запросить дополнительные справки. Чтобы увеличить шансы на одобрение сделки, клиент должен предоставить документальное подтверждение наличия недвижимого имущества (дом, квартира, земельный участок, автомобиль), ценных бумаг, выписки с лицевого счета.

Чем больше бумаг, подтверждающих платежеспособность, соберет заемщик, тем выше вероятность положительного решения со стороны кредитора.

К дополнительным справкам для получения ипотечного займа относятся:

Документы для вторичного жилья

При покупке вторичной жилплощади клиент должен предоставить стандартный набор документов для ипотеки. При проведении юридической операции покупатель должен удостовериться, что на территории объекта не зарегистрированы несовершеннолетние дети. Иначе потребуется разрешение на сделку от органов опеки.

В первую очередь нужно проверить на юридическую чистоту правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость. Также продавец обязан предоставить медицинское заключение о состоянии здоровья. Если имущество находится в долевой собственности все владельцы должны присутствовать при подписании договора купли продажи и дать письменное согласие на сделку.

Также к обязательным документам относятся выписка из домовой книги и копия лицевого счета об отсутствии долгов по коммунальным платежам. До момента подписания договора все жильцы должны быть сняты с учета.

Проверить техническое состояние объекта недвижимости, степень износа, наличие обременений и историю перехода права собственности можно из выписки ЕГРН. Данная справка содержит текстовое и графическое описание объекта. Она является подтверждением имущественного права и наличия учетной записи в Госкадастре.

Документы на строящееся жилье

При покупке квартиры в новостройке, клиент должен собрать гораздо меньше справок. Помимо стандартных документов, он должен предоставить такие бланки:

  • Договор долевого участия;
  • Выписка ЕГРН;
  • Оценка стоимости жилья;
  • Разрешение на строительство объекта;
  • Договор страхования на возводимое жилье.

Удобнее всего оформлять ипотечный займ через застройщика. Как правило, строительные компании сотрудничают с банками по продаже жилплощади и предоставлению кредита.

Найти объект

Источник: https://egrnka.ru/info/spisok-dokumenty-dlya-ipoteki/

❓ Какие справки нужны для ипотеки?

✔  

Список необходимых бумаг зависит от программы кредитования, вида недвижимости и уровня доходов заемщика. Ознакомиться с базовыми и дополнительными документами можно на сайте egrnka.ru.

❓ Какой должен быть трудовой стаж для получения ипотеки?

✔  

У каждого финансового учреждения свои требования к заемщикам. Как правило, кредит выдается гражданину, который имеет совокупный стаж работы более одного года.

❓ Какой должен быть первоначальный взнос по ипотеке?

✔  

Размер первоначального взноса для оформления ипотечного займа составляет не менее 10 % от общей суммы кредита. Чем больше сумма, которую клиент вносит сразу, тем ниже процентная ставка.

❓ Дают ли ипотеку без подтверждения дохода?

✔  

Да, но в этом случае заемщик должен предоставить в залог недвижимое имущество,ценные бумаги, земельный участок или подтвердить незадекларированный доход.

Источник: https://EGRNka.ru/info/spisok-dokumenty-dlya-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.