Какие необходимы документы для получения ипотеки

Содержание

Список документов, необходимых для оформления ипотеки

Какие необходимы документы для получения ипотеки

Сбор и подготовка документов для ипотеки — непростая задача, требующая терпения, внимательности и знаний оформления бумаг. В статье пойдет речь о том, какие документы нужны для оформления ипотеки в различных ситуациях.

После того, как выбран банк и недвижимость под ипотеку, нужно собрать все документы. Процесс сбора бумаг можно условно разделить на три этапа:

  • Сбор и подача документов вместе с заявлением (анкетой)в банк;
  • Подтверждение банком запрашиваемой суммы на ипотеку, сбор и подача документов на недвижимость;
  • Заключение сделки.

Важно для положительного решения по ипотеке собрать все документы, требуемые банком.

Список документов для ипотеки

В кредитное учреждение нужно предоставить оригиналы и копии документов. С первыми знакомится банковский работник, сверяет их с копиями, которые передаются в кредитную организацию. При оформлении ипотеки через ипотечного брокера оригиналы показываются только ему.

В разных банках набор документов для ипотеки может различаться. Если при оформлении ипотеки требуется участие созаемщика, то все перечисленные документы нужны и на него.

Общий список документов для ипотеки можно разделить на четыре группы:

  1. Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков (личные документы);
  2. Документы, заверяющие платежеспособность;
  3. Документы на недвижимость;
  4. Дополнительные бумаги.

Личные документы

К личным документам, запрашиваемым банком при подаче заявления, можно отнести:

  • Паспорт заемщика, его копия;
  • Документы об образовании (диплом, аттестат и другие);
  • Бумаги о семейном статусе заемщика: свидетельство о заключении или расторжении брака, справка о смерти супруга(и), заявление об отсутствии супруга(и);
  • Свидетельства о рождении имеющихся детей, если ребенок достиг 14 лет, то нужна копия его паспорта.

Документы по доходам

На документах, подтверждающих доход, основывается решение банка дать положительное или отрицательное решение по ипотеке.

Поэтому следует собрать как можно больше справок по зарплате, пособиях, пенсии, подтверждающих доход, а также бумаги, подтверждающие наличие в собственности имущества и ценных бумаг.

В таком случае можно добиться от банка положительного решения и более выгодных условий.

Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30 % от доходов заемщика. В некоторых банках эта сумма может быть не больше 45 % доходов. Поэтому для положительно решения важно собрать документы, подтверждающие все доходы.

В группу документов, заверяющих платежеспособность, входят:

  • Справка 2 НДФЛ или справка о заработной плате по форме банка;
  • Трудовая книжка, заверенная копия. Обычно банки требуют, чтобы стаж на последнем месте работы был не меньше шести месяцев;
  • Трудовой договор с места работы (копия). При совместительстве нужно предоставить трудовой договор и по второму месту заработка;
  • Налоговая декларация за последний период нужна при наличии дополнительных поступлений от сдачи в аренду, авторских доходов и т.д.;
  • Копии документов по имеющейся в собственности дорогой недвижимости и движимому имуществу (автотранспорт);
  • Справка о наличии у заемщика ценных бумаг;
  • Кредитные договора по имеющимся займам.

Если заемщик или созаемщик являются собственниками бизнеса, то банк запросит документацию по нему. Этот список зависит от характера бизнеса, его ОПФ, формы налогообложения и включает: копии учредительных бумаг, выписки по расчетному счету за последний год, копии документов по налоговой отчетности и другие.

Документация по недвижимости

Жилье, приобретаемое в ипотеку, является предметом залога для банка. Поэтому банк может одобрить жилье, имеющее ценность на текущий момент и на кредитуемый период. Кредитные организации не рассматривают жилье под снос, с деревянным перекрытием, в аварийном состоянии, квартиры в ветхих домах.

Недвижимость под ипотеку может быть на первичном или на вторичном рынке. От того, какое жилье приобретается зависит набор документации по объекту недвижимости.

Недвижимость на вторичном рынке

При покупке жилья на вторичном рынке понадобятся следующие документы:

  • Копии бумаг, подтверждающих права собственника на жилье. Это может быть договор купли-продажи, приватизации, дарения и т.д.;
  • Копия кадастрового паспорта, полученная в БТИ;
  • Справка о том, что в квартире нет прописанных или выписка из домовой книги;
  • Справка об оценке рыночной стоимости недвижимости;
  • Копия паспорта продавца квартиры;
  • Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников квартиры;
  • При наличии прописанных несовершеннолетних детей потребуется справка от органов опеки на отчуждение недвижимости.

Недвижимость на первичном рынке

Банки обычно кредитуют строителей, по которым у них уже есть вся документация. Если застройщик не имел ранее отношений с банком, то нужно собрать следующий пакет документов по строительной организации:

  • Договор участия в долевом строительстве;
  • Копии учредительной документации застройщика;
  • Копия приказа (решения) о продажи квартиры заемщику с указанием размеров, технических характеристик и стоимости;
  • Бумаги, подтверждающие право застройщика строить и продавать объект строительства.

Дополнительные документы

Кроме перечисленных бумаг для обеспечения гарантии возврата денег по ипотеке банк может запросить:

  • Справки их наркологического и психиатрического диспансеров;
  • Справку, подтверждающую кредитную историю;
  • Военный билет, копия (для мужчин);
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Сделка

Решение банком после подачи всех документов дается обычно в течении 2-3 дней, иногда недели. После одобрения банком суммы кредита и самой недвижимости происходит подписание договора с банком. На этом этапе необходимо предоставить в банк:

  • Договор купли-продажи;
  • Полис о страховании квартиры.

После того ка все бумаги подписаны происходит регистрация объекта недвижимости в собственность.

Документы при использовании материнского капитала

Материнский капитал может быть использован в следующих случаях:

  • Как первоначальный взнос;
  • В качестве погашения основного долга;
  • Как погашение процентов по ипотеке.

При оформлении ипотеки с использованием материнского капитала подаются те же документы, что и при обычном ипотечном кредите. В дополнении к вышеперечисленным документам нужно будет предоставить в банк материнский капитал и его копию.

После одобрения ипотеки и заключения договора с банком заключается договор купли-продажи и регистрация недвижимости.

С полным комплектом бумаг, подтверждающих право собственности на жилье, паспортом и сертификатом нужно обратиться в Пенсионный фонд для перечисления денег в банк.

Итоги

Из статьи вы узнали:

  • Какие документы необходимо подготовить для получения ипотеки;
  • Основные этапы подготовки и оформления документации;
  • Какие документы помогут получить одобрение и лучшие условия по ипотеке;
  • Особенности подготовки документации при использовании материнского капитала.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/spisok-dokumentov-neobhodimyh-dlya-oformleniya-ipoteki

Какие документы нужны для получения ипотеки, список документов для ипотеки

Какие необходимы документы для получения ипотеки

Оказание финансовой помощи для приобретения недвижимости становится такой же обыденностью, как устройство на работу.

Дом, дача или квартира могут быть куплены при поддержке работодателя или государства, но самую большую сумму всегда приходится брать в банке под проценты.

Учитывая то, что кредит будет долгосрочным, после выбора банка первым делом клиенты изучают документы, нужные для ипотеки.

Оформление финансовой помощи традиционно сопряжено с бюрократическими процедурами. Со стороны банка является обязательной проверка текущей и потенциальной платежеспособности будущего заемщика.

В этом направлении будут проверяться ежемесячный доход, причастность к трудовой обязанности и ее продолжительность.

Ранее кредитные учреждения проверяли дееспособность соискателей, но теперь эта процедура упрощается, если у кредитополучателя есть водительское удостоверение.

Со стороны заемщика также проявляется интерес, поскольку обычно по представленным документам назначается допустимая сумма кредита. Для того чтобы увеличить сумму займа, потребуется согласие созаемщиков.

Также можно подтвердить дополнительные источники дохода, залоговый потенциал (уже имеющаяся недвижимость) или готовность к участию в социальной программе.

Рассматривая вопрос о том, какие документы для ипотеки могут потребоваться, следует обращать внимание и на само кредитное учреждение. Банковская политика в разных институтах может отличаться.

Что готовить на первом этапе

Банковская практика достаточно отработана, поэтому необходимые документы для ипотеки обычно указываются в общих правилах кредитования.

Расширение списка обычно происходит при корректировке суммы займа, поэтому перед тем, как получить кредит, нужно уточнить срок действия справок или свидетельств.

Общий перечень, указывающий на то, какие документы нужны для получения ипотеки:

  • анкета. Ее должны выдать в самом банке или должны указать, где можно взять (скачать). Форма у всех разная;
  • уточняя, какие документы нужны чтоб взять ипотеку, обязательно подготовить паспорта всех заемщиков или поручителей. Стоит отметить, что это одно из самых важных удостоверений, поэтому нужно заранее позаботиться о том, чтобы его отдали в кадрах, ФМС и других ведомств;
  • у заемщика должен быть в наличии ИНН – индивидуальный номер налогоплательщика. Зная, какие документы нужны чтобы взять ипотеку, соискатели готовят копии. Если дубликаты будет изготавливать банк, за это действие будет взиматься дополнительная плата;
  • менеджеру финансового учреждения нужно предоставлять СНИЛС. Ранее при уточнении того, какие документы нужны для одобрения ипотеки, эта карточка не требовалась. Теперь она заменяет процедуру проверки отчислений в пенсионный фонд, банк может проверит историю взаимодействия с работодателями и, соответственно, уровень дохода за последние годы;
  • уточняя у менеджера, какие документы нужны с работы для ипотеки, будет получен ответ относительно трудовой книжки. По месту трудоустройства без проблем делает выписку кадровый сотрудник, заверяет своей подписью и печатью (ранее заверял работодатель);
  • справка 2-НДФЛ – классическая справка, по которой делаются основные выводы кредитной комиссии. Здесь есть начисления, сведения о месте жительства, количестве детей;
  • при запросе на сайт банка о том, какие документы нужны для подачи ипотеки, будет выдан ответ о наличии военного билета. Если заемщика после выдачи кредита сразу же заберут в армию, в лучшем случае придется оформлять финансовые каникулы.

Это стандартный перечень бумаг и справок из ведомств, который затребуют в любом случае.

В практике Сбербанка можно найти акцию, по которой учреждение готово было выдавать кредит по двум документам. Это мало соответствует действительности, поскольку проверка заемщика по такому пакету невозможна.

Любыми путями все бумаги и документы, какие необходимы для ипотеки, будут истребованы в процессе подачи заявки.

Этап второй: какие документы нужны для взятия ипотеки на недвижимость

Думая о том, что банку нужны самые главные бумаги финансового характера, заемщик глубоко заблуждается.

Ипотека как залоговое обременение требует тщательной подготовки оформления собственности.

Дом или квартира будут во владении заемщика, но в залоге у банка. Все вопросы о том, какие документы нужны для ипотеки на дом, следует задавать представителю банка сразу же, поскольку на некоторые бумаги имеют установленный срок действия.

На следующем шаге оформления самого важного в жизни кредита потребуется договор купли-продажи. Он составляется заранее, в нем указывается схема расчета при участии кредитного учреждения.

Также банку необходимо предоставить страховой полис, его нужно будет оформить в одной из компаний, которые одобрены заимодавцем.

Это еще не все, задаваясь вопросом о том, какие документы нужны для расчета ипотеки, ответ напросится сам собой.

Выписки из единого кадастра или налоговой будет недостаточно.

Государственные ведомства не являются ориентиром для оформления коммерческого кредита. От заявителя потребуются результаты оценки стоимости жилья.

Если военная ипотека

Граждане, находящиеся на службе, могут участвовать в специальной государственной программе. Какие документы нужны для военной ипотеки? – почти те же самые, плюс потребуются:

  • рапорт с визой руководства;
  • свидетельство об участии в программе;
  • согласие на обработку персональных данных.

Льготные соискатели

Для расширения клиентской базы кредитными учреждениями разрабатываются специальные продукты, позволяющие выдавать финансовую помощь на особых условиях.

К категории льготников относятся врачи, педагогический состав, ученые.

После того как граждане уточняют, какие документы нужно собрать на ипотеку, к стандартному пакету им нужно добавить:

  1. Заявку на участие в совместной или специальной программе.
  2. В кадрах при разъяснении того, какие документы надо чтобы взять ипотеку, укажут на выписку из трудовой, копии квалификационных свидетельств и характеристики.
  3. Подтверждение факта брака или развода.
  4. Справки о наличии детей – копии свидетельств.
  5. Автобиографию.

Дополнительно ученым, являющимся заявителями на ипотеку, как оформить и какие документы нужны им подскажут все в том же банке.

Вполне возможно, что затребуют копии научных работ, публикаций или исследований по направлению деятельности.

Молодые семьи

Социальные ячейки общества всегда находятся под пристальными вниманием и опекой государства. Так, если хотя бы одному из молодоженов еще не исполнилось 35 лет (но он или она не моложе 21 года), это будет являться критерием для получения помощи при оформлении кредита на недвижимость.

Уточнить, какие документы нужны для ипотеки молодой семье, достаточно просто.

Со списком обычно знакомят в специальных комиссиях, которые создаются при региональных правительствах.

Это свидетельство о заключении брака, рождении детей, подтверждение того, что заемщики располагают некоторой суммой для покрытия первоначального взноса (например, сертификат на материнский капитал).

Состав стандартного пакета бумаг для рассмотрения кандидатур на улучшение жилищных условий может незначительно расширяться в зависимости от пожеланий самих заемщиков, политики банка или выбранной программы кредитования.

Так, если заранее установлено, какие документы нужны для ипотеки в ВТБ, придется следовать этому списку.

Если вам нужен кредит под залог недвижимости, предлагаем воспользоваться формой для подачи заявки:

(Всего просмотров 820, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki/

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Какие необходимы документы для получения ипотеки

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру? Вопрос актуален для всех, особенно, если подается заявление в несколько банков с разными требованиями, покупается вторичное жилье, имеются доходы, не связанные с работой.

Ипотека — сделка крупная, для банка — рискованная, поэтому заемщик и жилье тщательно проверяются.

Документы, которые нужно предоставить, исчисляются порой десятками. С первого раза сложно собрать все сразу, учитывая, что некоторые бумаги краткосрочны — во время сбора одних справок и выписок у собранных ранее заканчивается срок действия.

Чтобы не запутаться, всю массу делят на четыре группы:

  1. Подтверждающие чистоту сделки;
  2. Содержащие информацию о квартире;
  3. Личные документы заемщика, созаемщика, поручителя;
  4. Подтверждающие занятость, доход и активы заемщика.

В статье приведен полный перечень документов, нужных, чтобы взять ипотеку. Большинство банков в 2021 году не будет требовать и половины. Но для вашего личного спокойствия бумаги из первой и второй групп должны быть собраны полностью.

Документы для оформления ипотеки, подтверждающие чистоту сделки:

Банк (и покупатель тоже) должен быть уверен, что сделка не будет оспорена в будущем родственниками продавца и другими заинтересованными лицами, если, например, нарушены права одного из проживающих/прописанных в квартире. Поэтому попросите продавца подготовить:

  • Свидетельство о праве собственности с круглой синей печатью. У квартиры несколько владельцев? Проследите, чтобы в договоре купли-продажи фигурировали все. В числе владельцев — несовершеннолетний ребенок? Тогда дополнительно потребуется согласие органов опеки и попечительства. Целесообразно запросить справки о дееспособности продавца (продавцов). Вы ведь не хотите потерять деньги только потому, что постеснялись озвучить просьбу и купили квартиру у человека, признанного недееспособным?
  • В свидетельстве о праве собственности указан документ, на основании которого это свидетельство выдано. Чаще всего — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, но могут быть и другие основания. Проверьте оригинал этого документа, и, что важно — совпадение фактического названия, даты, других реквизитов с указанными в свидетельстве.
  • Выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире за весь период. Указать, на каком основании они были выписаны. На момент регистрации договора с вами жилье должно быть освобождено от прописанных.
  • Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Необходима, чтобы убедиться в отсутствии ареста, наложенного судебными приставами.
  • Копия лицевого счета, в котором указаны долги по оплате коммунальных услуг.
  • Согласие супруга/супруги продавца на продажу квартиры. Если продавец не состоит в браке, убедитесь, что так было и в момент приобретения им этой квартиры.
  • Копии всех страниц паспорта продавца (или свидетельств о рождении, если владелец несовершеннолетний)

Документы, необходимые для ипотеки, содержащие информацию о квартире

Действительно ли покупка стоит своих денег? Банку важно знать, что, в случае невыплаты заемщиком долга, он сможет реализовать квартиру по цене, не ниже суммы выданного кредита, желательно, с процентами. Для этих целей запрашивают:

  • Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
  • Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности.
  • Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованному для стен и перекрытий.
  • Рыночную оценку, проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Хороший рычаг в переговорах о цене.

Личные документы, необходимые для ипотеки

Перед подачей заявления на ипотеку убедитесь, что ваши документы не просрочены и будут действовать еще как минимум полгода-год. Если вы меняли фамилию, проконтролируйте, что она фигурирует везде одинаково. Созаемщик и поручитель предоставляет такой же пакет:

  • Документы, удостоверяющие личность. Во-первых, паспорт. Потребуется копии всех страниц, даже незаполненных. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет. Если мужчине нет 27 лет, то военный билет обязателен.
  • Свидетельство о браке. Брачный контракт при его наличии. Если у вас есть дети — свидетельства о рождении.
  • Документы об образовании. Требуются, если вы проходите по социальной программе кредитования для работников бюджетной сферы — учителей и врачей.
  • Свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.

Документы о занятости и доходе

Все справки и выписки, заверенные копии из этого раздела имеют срок давности — 30 дней с даты, указанной при их заверении. Какие документы о работе и доходах нужны для получения ипотеки?

  1. Трудовая книжка: копия с отметкой работодателя «продолжает работать по настоящее время» с синей печатью. Если у вас несколько мест работы, приложите копии приказов о приеме по совместительству, трудовых договоров. Приказы и договоры потребуются, если у вас по закон может не быть трудовой книжки
  2. Справка (приказ) с места работы на бланке работодателя, в котором обозначена должность, дата приема, стаж работы.
  3. Вы учредитель организации? В таком случае может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ, сведения из обслуживающих банков о движении денежных средств, справки об отсутствии задолженностей в налоговой, заверенная отчетность о доходах и расходах, о прибыли и убытках.
  4. Для ИП — свидетельство о постановке на учет, лицензия (если ваша деятельность лицензируется), налоговая декларация за прошедший год.
  5. Нотариусам и адвокатам — приказ о назначении на должность и удостоверение адвоката.
  6. Для фрилансеров и граждан, имеющих дополнительные нетрудовые доходы — декларация 3-НДФЛ с отметкой о приеме (или квитанцией, подтверждающей отправку декларации), копии договора подряда, договора сдачи в аренду помещения.
  7. Если вы служите по контракту — заверенная работодателем копия контракта
  8. Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев. Если вы — владелец ценных бумаг, акций, обезличенного металлического счета, дорогих вещей, другого имущества — копии документов, подтверждающих право собственности.

Перечень документов для регистрации ипотеки внушителен, но не бойтесь. Главное, что требуется при сборе бумаг — не торопиться и запастись терпением. После одобрения вам дано четыре месяца, чтобы собрать пакет документов. Рано или поздно бумажная волокита закончится, а в собственности появится желанная квартира.

: Какие документы для ипотеки требует банк

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-na-kvartiru/

Какие документы нужны для ипотеки: полный пакет документов для оформления

Какие необходимы документы для получения ипотеки

/ Газета / Новости рынка недвижимости Москвы

Банки часто отказывают в ипотеке заемщикам. Причины могут быть разными. Одна из них — неправильно оформленные документы. Полный пакет правильно оформленных документов — первый шаг на пути к получению ипотеки на собственное жилье.

Читать нас в Яндекс.Новостях

Перед тем как оформлять документы для ипотеки, нужно ознакомится с общими требованиями банков к заемщикам:

  1. Наличие российского гражданства. Это требование большинства банков. Иностранец тоже может получить ипотечный кредит в России, но процентная ставка будет выше.
  2. Возраст. Банки готовы предоставлять ипотечный кредит людям старше 21 года. При этом на момент полного погашения займа человеку должно исполнится не более 65 лет. Есть исключения — некоторые банки поднимают эту планку до 70-75 лет. Наиболее лояльны к возрасту заемщика Сбербанк и Россельхозбанк.
  3. Наличие регистрации по месту жительства.
  4. Уровень дохода заемщика. Это важный критерий, потому что банк рассчитывает получить свои деньги обратно. Совокупный доход заемщика должен позволять ему выплачивать кредит и нормально жить. Если дохода для получения одобрения недостаточно, можно привлечь созаемщика.
  5. Стаж работы на последнем месте.
  6. Стаж заемщика на последнем месте не должен быть менее 6 месяцев, а совокупный трудовой стаж не должен быть меньше 12 месяцев. В случае оформления ипотеки ИП — он должен быть зарегистрирован не менее 2 лет назад.
    Хорошая кредитная история.

По этому критерию банки могут по-разному расценивать ответственность заемщика. Но есть обязательное условие — отсутствие текущих просрочек.

Какие документы нужны для заявки на ипотеку

Для подачи заявки в банк нужно предоставить два вида документов: для подтверждения личности и для подтверждения дохода заемщика.

Основной документ для подтверждения личности — паспорт гражданина РФ. Помимо него, нужно будет предоставить любой из этих документов:

  • водительское удостоверение;
  • удостоверение личности военнослужащего;
  • СНИЛС;
  • служебное удостоверение сотрудника федеральных органов власти;
  • военный билет;
  • загранпаспорт.

Пакет документов для подтверждения дохода будет зависеть от вида занятости заемщика. Так, если он работает по трудовому договору, потребуются следующие документы для оформления ипотеки:

  1. Справка 2-НДФЛ или по форме банка. Некоторые банки принимают выписку о движении средств на лицевом счете.
  2. Копия трудовой книжки. Вместо нее можно приложить справку о занимаемой должности и стаже работы или копию трудового договора (это вариант подойдет также для тех, кто работает по совместительству).

Если ипотеку планирует получить ИП или учредитель ООО, ему потребуется предоставить следующие бумаги:

  • копию свидетельства о регистрации ИП;
  • налоговую декларацию за предыдущий отчетный период;
  • балансовые документы;
  • документы, подтверждающиу уплату налогов;
  • ОГРН и ИНН.

Также могут потребоваться дополнительные бумаги: выписка по расчетному счету или справка о его состоянии, копии патентов, лицензий, сертификатов и пр.

Если заявитель работает адвокатом или нотариусом, то ему потребуется предоставить следующие документы для получения ипотеки:

  • удостоверение или лицензию на осуществление деятельности;
  • трудовую книжку (если есть);
  • ИНН и ОГРН;
  • справку 2-НДФЛ;
  • балансовые документы;
  • документы, подтверждающие уплату налогов.

Если заявитель — пенсионер, ему потребуется приложить к основному пакету бумаг справку о размере пенсии.

Бумаги можно подать через личный кабинет. Большинство документов предоставляются в копиях, но банк потребует оригиналы для сверки. Во всех бумагах должна быть дата выдачи, реквизиты, должность человека, который их подписал. Если форма предусматривает заверение печатью, она должна присутствовать.

Помимо основных, можно предоставить банку дополнительные документы, которые подтвердят наличие права собственности на имущество. Это может быть свидетельство о регистрации ТС, выписка из ЕГРН на недвижимость.

Дополнительные документы в зависимости от вида ипотеки

Банки предоставляют заемщикам различные кредитные программы. В зависимости от них может меняться пакет документов — некоторые документы можно не предоставлять или, наоборот, нужно подготовить дополнительные бумаги.

Ипотека по двум документам

Эта программа подходит людям, у которых нет официального источника дохода. Ипотеку по двум документам предоставляют не все банки.

Для оформления ипотеки потребуется паспорт и один из следующих документов:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • удостоверение личности военного;
  • паспорт моряка.

Два документа нужны для подачи и рассмотрения заявки. После того, как банк одобрит кредит и заемщик подберет недвижимость для покупки, нужно будет предоставить бумаги на недвижимость.

Документы для программы «Молодая семья»

Чтобы принять участие в программе «Молодая семья», пара должна соответствовать требованиям: быть младше 35 лет, состоять в официальном браке и иметь гражданство РФ. Допустимо участие неполной семьи — родитель и ребенок. Помимо этого, семья должна нуждаться в улучшении жилищный условий. На каждого проживающего человека должно приходится меньше 18 квадратных метров площади.

Семье, которая подходит под требования, государство компенсирует 30% стоимости приобретаемого жилья. Эту субсидию можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке.

Для участия потребуются следующие бумаги:

  • заявление о включении в программу;
  • копии паспортов и свидетельств о рождении, если есть дети, которые не достигли возраста 14 лет;
  • копия свидетельства о регистрации брака (не потребуется, если семья не полная);
  • документ, который подтвердит потребность семьи в улучшении условий проживания;
  • справки о доходах, которые подтвердят возможность выплаты ипотеки заявителями.

Документы подаются в администрацию по месту проживания заявителей.

Ипотека с материнским капиталом

Сумма капитала на первого ребенка в 2020 году составит около 466 000 рублей. Если рождается второй ребенок и субсидию ранее не получали, государство заплатит более 600 000 рублей.

Маткапитал можно потратить на улучшение жилищных условий. В это понятие входит погашение ипотеки или оплата первоначального взноса. Суммы материнского капитала может хватить для полного закрытия кредита, если семья уже какое-то время его выплачивала. Также ее достаточно для внесения первоначального взноса.

Для получения ипотеки с материнским капиталом потребуются следующие бумаги:

  • заполненное заявление;
  • паспорт с отметкой о наличии регистрации;
  • документ, который подтверждает временную регистрацию (если она есть);
  • подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация);
  • свидетельство о браке (если он официально зарегистрирован);
  • свидетельства о рождении детей;
  • согласие на обработку персональных данных (его выдаст банк);
  • справка об остатке средств маткапитала;
  • сертификат на материнский капитал.

У заявителя может не быть сертификата на момент подачи заявки. В этом случае его нужно будет предоставить вместе с документами на недвижимость.

Военная ипотека

Военная ипотека — это государственная программа поддержки военнослужащих. В рамках нее военному оплачивают стоимость жилья в пределах 2 млн рублей. При этом на военнослужащего оформляется специальный ипотечный кредит, который погашает Министерство обороны РФ.

Жилье при этом можно выбрать любое. Военнослужащий может выбрать квартиру, загородный дом, таунхаус. Главное — чтобы жилье было пригодно для проживания.

Для подачи заявки потребуются следующие бумаги:

  • заполненное заявление;
  • свидетельство, которое подтверждает участие заявителя в накопительно-ипотечной системе;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • свидетельство о браке (если он зарегистрирован);
  • копия паспорта супруга (если заявитель состоит в браке);
  • свидетельство о разводе (если актуально);
  • нотариально заверенное согласие супруга (если заявитель состоит в браке).

Документы после одобрения заявки банком

После того как банк одобрит заявку, нужно найти подходящую недвижимость. Банк должен оценить рентабельность продажи объекта для компенсации своих убытков, если заемщик перестанет выплачивать ипотеку.

При покупке на вторичном рынке

Если недвижимость приобретается на вторичном рынке, нужно предоставить:

  1. Договор, который подтвердит приобретение жилья (предварительный договор купли-продажи, основной ДКП, договор купли-продажи с отсрочкой платежа).
  2. Выписка из ЕГРН. Если ее не предоставить, банк запросит самостоятельно.
  3. Копия документа, подтверждающего право собственности продавца.
  4. Отчет об оценке стоимости жилья.
  5. Согласие супруга продавца (если он состоит в браке).

В зависимости от ситуации могут потребоваться другие документы. Например, если среди собственников квартиры есть несовершеннолетний, нужно предоставить разрешение органа опеки.

При покупке у застройщика

Если недвижимость приобретается у застройщика, нужно предоставить в банк следующие бумаги:
разрешение на строительство;

  • договор долевого участия;
  • разрешение на ввод дома в эксплуатацию (если дом уже сдан).

Заключение

Из-за отсутствия какой-либо бумаги или неверных данных банк может отказать в выдаче ипотечного займа. Поэтому внимательный подход к подготовке документов для ипотеки поможет снизить риск отказа.

ул. Заставская, д. 31, корпус 2 196084 Санкт-Петербург,

По собственной информации. Гиперссылка на Restate.ru обязательна.

редакция Restate.ru

Нашли ошибку или неточность? Нажмите CTRL и ENTER и расскажите нам про это

Источник: https://www.Restate.ru/material/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-polnyy-perechen-spravok-172420.html

Условия и документы для оформления ипотеки

Какие необходимы документы для получения ипотеки

Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами.

Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский.

Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:

Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на… Финансы

  • ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;

  • возможность получить налоговый вычет;

  • возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.

Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.

Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования.

«Росбанк Дом» является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу.

Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.

Основные требования к заемщику

  • гражданство: не имеет значения;

  • возраст: не менее 20 лет на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;

  • трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;

  • военный билет: не требуется;

  • созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.

Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.

Перечень документов для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в «Росбанк Дом» необходимы следующие документы:

  • Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.

  • Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.

  • Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.

Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:

  • Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.

  • Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.

  • Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.

  • Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

Дополнительные документы для получения ипотечного кредита

Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество.

Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы.

Так, кредитор может потребовать:

  • Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита.

    Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке.

    При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.

  • При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования.

    Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ.

    Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.

  • Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.

  • Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос.

    Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения.

    Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.

  • Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.

  • Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.

Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в «Росбанк Дом» является заявление-анкета.

Источник: https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/kakie-dokumenty-neobkhodimo-imet-pri-oformlenii-dokumentov-v-banke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.