Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

Содержание

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

Для большинства сегодняшних должников, банкротство гражданина — единственное правильное решение. Оно позволит избавиться от просроченных задолженностей, взаимодействия с коллекторами, судебными приставами, от постоянного нервного напряжения, связанного с необходимостью погашения долгов.

Но также потенциальным банкротам стоит знать, что не всегда происходит полное списание долгов при банкротстве физических лиц — в зависимости от обстоятельств и типов задолженностей, их часть может остаться. Сегодня мы вам расскажем, какие долги списываются при банкротстве, а какие остаются у должника «навечно».

Как происходит списание долгов при банкротстве

Начнем с того, что к банкротству стоит прибегать не только, когда вам стало уже нечем платить кредит, но и заблаговременно.

К примеру, если вы точно знаете, что в будущем ваше финансовое положение не позволит своевременно рассчитываться с кредиторами, то лучшим решением станет сразу начать оформлять собственное банкротство.

Это позволит избежать дальнейших судебных разбирательств, направленных на снижение суммы долга за счет отказа от уплаты штрафных процентов.

Непосредственно само списание долгов при банкротстве физических лиц зависит от выбранной арбитражным управляющим конкретной процедуры банкротства:

  • если была назначена процедура реструктуризации долга, то банкроту придется погашать задолженности согласно разработанному графику платежей. Главным преимуществом процедуры является то, что в ходе реструктуризации погашаются долги сразу перед всеми кредиторами, а сам график разрабатывается с учетом доходов должника. Обычно реструктуризация долга назначается по умолчанию, если должник или кредиторы не подадут в суд соответствующее ходатайство о ее пропуске;
  • если была назначена процедура реализации, то долг перед банками и иными кредиторами гасится за счет вырученных от продажи имущества должника средств. Даже если полученных от реализации денег не хватит на погашение всех долгов, гражданин в любом случае будет признан банкротом, и оставшаяся часть задолженностей с него будет списана. Списанные долги после банкротства гражданина по закону не могут быть к нему предъявлены повторно. Но тут для банков есть маленькая лазейка — ничто им не мешает предъявить свои требования о погашении задолженности поручителю банкрота. Поэтому оформляя банкротство физлиц, подумайте о своих поручителях и созаемщиках. Ведь в их интересах тоже будет пройти процедуру банкротства.

Какие долги списываются при банкротстве

Банкротство физических лиц позволяет гражданам списать большинство задолженностей, в число которых входят:

  • все типы долгов, возникших в результате неисполнения должником своих обязательств. Это могут быть потребительские и иные кредиты, займы, ипотеки, кредитные карты, долги в МФО и ломбарды, задолженности перед физическими и юридическими лицами;
  • налоговые платежи и взносы (как в бюджет, так и во внебюджетные фонды). В том числе банкротство обеспечивает списание долгов ЖКХ;
  • задолженности, образовавшиеся в результате неисполнения гражданином своих обязательств по договору оказанию услуг;
  • некоторые виды административных штрафов (включая штрафы ГИБДД), за исключением указанных в статье 213.28 Закона о банкротстве.

Но также важно учитывать, что 127-ФЗ (закон о банкротстве) также определяет, какие долги не списываются при банкротстве физического лица. Даже после признания должника банкротом их необходимо будет погасить.

Какие долги не списываются при банкротстве физического лица

Можно выделить несколько основных типов задолженностей, не подлежащих списанию при банкротстве физических лиц:

  • текущие задолженности (возникшие во время процедуры банкротства);
  • алименты;
  • штрафы за уголовные преступления и отдельные административные правонарушения;
  • выплаты по возмещению морального и физического ущерба гражданам;
  • выплаты заработной платы, прочих пособий работникам (для банкрота-ИП, аналогично и при банкротстве физических лиц);
  • прочие платежи, прямо затрагивающие личность кредиторов.

Стоит отметить, что требования о погашении таких задолженностей будут предъявлены гражданину даже после объявления его банкротом. Полный перечень «несписываемых» долгов определен статьей 213.28 Закона №127-ФЗ.

Как быстро списать долги

Чтобы избавиться от долгов через банкротство, нужно:

  1. Составить и подать в суд заявление, подкрепив его необходимыми документами.
  2. Оплатить госпошлину (300 рублей) и услуги арбитражного управляющего (25000 рублей).
  3. Подать в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве данные о признании своей некредитоспособности.
  4. Опубликовать сведения о своем банкротстве в газете Коммерсант.
  5. Дождаться первого судебного заседания и назначения арбитражного управляющего.

Наиболее удобным и эффективным вариантом станет обращение к юристам за получением комплексной услуги по банкротству под ключ.

При заказе услуги кредитный юрист самостоятельно составит заявление, соберет все необходимые документы, представит сведения в Федресурс и газету, представит ваши интересы в суде, поможет вам сформировать образ добропорядочного заемщика. Участие юриста послужит для вас гарантией успешного списания долгов через банкротство.

Получить юридическую консультацию по списанию долгов и профессиональную помощь в банкротстве граждан вы можете, обратившись к специалистам нашей компании по телефону или через форму связи на сайте.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/spisanie_dolgov_pri-bankrotstve

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц
Яндекс.Картинки

Сегодня мы разберем важную тему: если проводить процедуру несостоятельности, то какие долги списываются при банкротстве физических лиц, и что необходимо делать для полного списания финансовых обязательств. Так что у нас сегодня важная тема.

Существует заблуждение, что когда заканчивается судебный процесс по поводу неплатежеспособности, то аннулируются все денежные претензии кредиторов. Но это не совсем так, и мы это разберем ниже, какие на самом деле долги списывает банкротство.

На самом деле что-то все равно придется платить даже после получения статуса несостоятельного лица. Поэтому прежде чем подавать судебный иск в арбитраж по этому моменту, рассмотрите вероятность избавления от большой части материальных обязательств.

Возможно, это не стоит того, чтобы даже начинать дело.  

Нужно напомнить, что решение о получении статуса банкрота выносит судебный орган. А вот начать дело о неплатежеспособности физического лица могут и кредиторы, и сами заемщики. Процедура будет длиться от шести месяцев и больше.  

Когда она завершается, у гражданина-банкрота списывается большинство финансовых долгов, но при этом он теперь имеет существенные ограничения в своей деятельности и в жизни в целом. Теперь такое лицо не имеет право занимать руководящие должности в течение нескольких лет.

Ему закрывается доступ к получению займов у финансовых организаций, и ему необходимо сообщать им, что он является несостоятельным человеком. Причем гражданин имеет некоторые ограничения уже на стадии проведения судебного процесса. Например, он не должен продавать имущество в течение этого мероприятия.

А еще один запрет заключается в том, что физическому лицу нельзя совершать покупки по стоимости товара и услуги от 50 тысяч рублей.   

Потенциальный банкрот после получения необходимого статуса лишится собственности, — оно будет реализовано на аукционе с помощью арбитражного управляющего. Все финансовые средства будут перечислены на счета кредиторов, после чего должник будет освобожден от некоторой задолженности.

Как понять, что человек соответствует портрету проблемного должника

Чтобы подать исковое заявление в арбитражный суд, нужно соответствие физического лица некоторым критериям:

  • У вас есть финансовые обязательства перед кредиторами на сумме 500 тысяч рублей и больше. Но при этом суды в некоторых случаях принимают иски и с меньшей суммой требований;
  • Вы не платите в течение трех месяцев;
  • У вас нет постоянного заработка, чтобы погашать претензии бенефициаров долгов.

Теперь вам должно быть понятно, какие долги должны быть, чтобы пройти банкротство физических лиц. Когда гражданин подходит под указанные признаки, арбитраж инициирует процедуру несостоятельности, а впоследствии вынесет вердикт в пользу заемщика, чтобы тот получил долгожданный статус.

Еще один важный вопрос – при банкротстве какие долги не списываются   

Как вы уже поняли – человек не избавляется от всех финансовых обязательств. Поэтому потенциальный банкрот должен понимать это еще до подачи заявления в судебную инстанцию.

Проанализируйте все достоинства и недостатки процесса для вас лично и примите верное решение. Необходимо будет получить консультацию у опытных и компетентных юристов, чтобы понять, как действовать дальше.

Но обратимся к тем долгам, которые суд ни в коем случае не спишет.

Это следующие обязательства:

  • Претензии, связанные с детьми, в том числе алименты и расходы на них. Можно привести такой пример как приобретение одежды;
  • Денежные обязательства, связанные с решением суда, вынесенным в пользу истца против должника;
  • Финансовые претензии от сотрудников фирмы, если потенциальный банкрот является предпринимателем;
  • Материальные требования со стороны кредиторов, которые касаются субсидиарной ответственности должника в случае нахождения им в качестве руководителя в компании-банкроте.

Все, что есть в этом списке, физическое лицо обязано выплачивать даже, когда суд присвоил ему статус несостоятельного гражданина. Единственное, на что может надеяться человек, так это на некоторую отсрочку по оплате этих требований.   

Что еще не оплачивается из обязательств

Так какие еще долги не списываются при банкротстве? Большинство граждан считают, что статус банкрота дает возможность полностью избавиться от денежных претензий. Но, как мы выяснили, что это ошибочное утверждение.

Но необходимо упомянуть, чтобы арбитражная инстанция вынесла вердикт в пользу заемщика, у него в течение трех месяцев не должно иметься вообще каких-либо платежей перед любым бенефициаром долгов.

Любая оплата будет свидетельствовать о том, что физическое лицо имеет необходимые материальные средства, чтобы выполнять свои долговые обязательства. Поэтому это может сказаться на вердикте суда – не провоцируйте его на неправильные решения.

В ходе проведения банкротного процесса он проводит анализ финансового состояния потенциального несостоятельного гражданина.

Арбитраж берет в расчет любые документальные свидетельства, которые приложил к делу должник и его юристы. При этом судья может изменить меру с реализации имущества на реструктуризацию задолженности.

Правда, в судебной практике это встречается достаточно редко, но все же вы должны знать нюансы этой процедуры.  

Из чего состоит указанный процесс:

  • «Сгорают» все начисленные банковские санкции, которые были посчитаны в течение трех месяцев;
  • Теперь процентная ставка кредиторов имеет основу в виде банковской ставки ЦБ РФ;
  • Размер оплаты банковского займа урезается до половины оклада дохода потенциального банкрота.

Иногда арбитраж может удлинить срок финансового обязательства, чтобы выполнить реструктуризацию долгов. Она является второй альтернативой после реализации имущества, что должен знать каждый должник еще до инициации иска.

Теперь обратимся к самому важному вопросу для заемщиков – какие же долги списывает банкротство гражданина? Для этого мы и написали данную статью. Что же давайте перечислим эти обязательства:

  • Денежные претензии банковских кредиторов;
  • Финансовые требования граждан-кредиторов. Это должен подтвердить договор процентного займа;
  • Денежные претензии государственных органов власти, выступающих в виде кредиторов.

Это основной список той задолженности, которую может аннулировать суд. Какие долги списываются при банкротстве физических лиц, вам уже ясно без подсказки и поиска информации в интернете. Должник должен включить своих бенефициаров в реестр требований для рассмотрения судом основания на притязания имущества заемщика.

Да, именно после продажи собственности они получают свои деньги и забывают о претензиях. Но важно, чтобы это имущество было у гражданина, иначе его долги будут признаны безнадежными и их спишут. Злостный неплательщик по решению суда может быть избавлен от оплаты государственной пошлины.

Для этого нужно написать ходатайство в арбитраж, чтобы тот принял решение в пользу заемщика.  

Теперь вам должно быть понятно, при каких долгах банкротство физических лиц возможно и достигается на основании решения судебной инстанции.

Какие еще возможности дает аннулирование долгов

Основной закон №127 о банкротстве помогает защитить права граждан-банкротов в случае получения статуса. Для этого там прописан определенный механизм, который гарантирует защиту проблемных заемщиков.

Есть такая категория как безнадежные обязательства. В законе прописываются требования, на основе которых они списываются:

  • Ваш залог был продан на аукционе;
  • Средства, которые остались после продажи вышеуказанного имущества, пошли на удовлетворение требований других кредиторов;
  • Кроме того финансовый управляющий реализовал все материальные средства должника, а вырученные финансы погасили его обязательства.

Что говорит Налоговый Кодекс по поводу списанных финансовых обязательств

Вообще Кодекс указывает на то, что гражданин обязан выплатить 2-НДФЛ на аннулированные долги по 13 %-й ставке, так как это является полученной выгодой. Но человек, который является несостоятельным лицом, имеет право на мораторий по таким налогам. Читайте подробно письмо Министерства Финансов РФ №№03-04-06/59816.

Что же теперь стало ясно, при каких долгах банкротство физических лиц будет доступно любому гражданину, а также какие риски он берет на себя, когда подает исковое заявление в арбитражный орган.

Еще раз повторимся, что суд списывает банкроту большую часть его обязательств, но вы должны знать исключения, чтобы быть готовым к форс-мажорным ситуациям.

Еще раз перечитайте ту часть статьи, где указаны категории долгов и их исключения.  

Компания ЮрлексПроф может помочь вам получить статус банкрота в необходимый срок, а также списать основную часть долгов. Опытные юристы подскажут, как действовать в разных ситуациях, так как они обладают всеми навыками в этом деле. Получите услугу уже в ближайшее время, и вы скоро обретете спокойствие и жизнь без больших долгов.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5efe0e5a7716483f5c42ca67/kakie-dolgi-spisyvaiutsia-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic-5f11f678c363a21edd5b6ce7

Банкротство физических лиц 2020.Списать долги по кредитам, налогам, и иным задолженностям – Да!Банкрот

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

Кризис коснулся едва не каждого россиянина. Мало кто сейчас в состоянии съездить на отдых, сделать ремонт в квартире, купить автомобиль обойдясь без кредита. Конечно, кредиторы проверяют заемщиков, оценивают доходы и место работы перед подписанием кредитного договора. Но в жизни случается всякое! Причин, повлиявших на платежеспособность, может быть множество:

  • рождение детей;
  • потеря работы;
  • болезнь, которая требует дорогостоящего лечения;
  • снижение зарплаты и другие неприятные обстоятельства в миг могут привести к образованию долгов.

Безусловно банкротство – это тот спасательный круг, который поможет вам не утонуть в море неоплаченных кредитов, счетов, налогов, штрафов и пени.  

Давайте разберемся какие списываются долги при банкротстве физических лиц в 2020 году, а какие списать нельзя.

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня

Государство предлагает несколько путей решения проблем с долгами.

Первый путь: не оплачивать проценты, пени и штрафы, выплатив фиксированную сумму за 3 года по утвержденному плану кредиторов. Эта процедура называется реструктуризация долгов.

Второй путь: если вы понимаете, что не в силах платить долги даже после снижения кредитной нагрузки и первый вариант не решит финансовых проблем, то вас признают банкротом. Имущество будет продано (если есть), а долги списаны.

Не стоит волноваться, единственное жилье (за исключением ипотечного), утюг, телевизор, холодильник и другие вещи домашнего обихода останутся у вас. Личные вещи и кота тоже не заберут.

Как показывает судебная практика отсутствие имущества у должника сокращает сроки проведения процедуры банкротства, так как в этом случае не будет происходить его оценка и торги.

Если вы чувствуете, что не можете оплатить текущие платежи, медлить не стоит! Обратитесь за бесплатной консультацией к специалистам Юридической компании «Да!Банкрот».

Экспертиза вашей ситуации у профессионалов Сбор документов и участие в суде нашего юриста

  1. План реструктуризации не подходит, вы не в состоянии не только выплатить долг в рамках этой процедуры, а попросту не можете содержать семью.
  2. Вы не совершали мошеннических действий, не скрывались от кредиторов, не уклонялись от уплаты налогов, кредитов и займов.
  3. Не скрывали от финансового управляющего ценного имущества, не пытались провернуть сделки во время процедуры банкротства и утаить их от суда.
  4. При получении кредитов не предоставляли ложные справки и умышленно не наращивали задолженность.

Если вы сомневаетесь спишут ли вам долги, обратитесь за бесплатной консультацией к специалистам Федеральной юридической компании «Да!Банкрот». Они проведут экономико-правовую экспертизу, оценят шансы на успех и расскажут, как действовать именно в вашей ситуации.

Чтобы наверняка избавиться от долгов важно:

  • Cамостоятельно начать процедуру банкротства и не ждать, когда кредиторы подадут на вас в суд.
  • Найти грамотного финансового управляющего, ведь исход вашего дела зависит именно от него.
  • Списывать долги только с помощью опытной команды юристов, так как разобраться во всех тонкостях процедуры банкротства обычному человеку достаточно сложно.
  • Не совершать ошибок перед процедурой банкротства. Каких именно мы рассказали в наших видео.

В процедуре банкротства вы избавитесь от следующих долгов:

  1. Потребительские и другие кредиты
  2. Займы, долги по кредитным картам.
  3. Долги микрофинансовым организациям и ломбардам, юридическим и физическим лицам.
  4. Так же будут списаны административные штрафы в числе, которых штрафы ГИБДД.
  5. Налоги, долги по взносам и коммунальным платежам так же подлежат списанию.
  6. Долги по договорам подряда и поставки тоже будут списаны.

Казалось бы, завершился суд, вас признали неплатежеспособным, здравствуй новая жизнь с чистого лица. Да в идеале это именно так, но есть перечень долгов, которые списаны не будут.

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня

  • долги по зарплате (в случае если вы были ИП);
  • причинение вреда здоровью:
  • долги за материальный ущерб. К примеру, вы затопили соседей, чем нанесли материальный вред имуществу. Такой долг не спишется.
  • долги по алиментам так же придется выплачивать;
  • долги по ранее совершенным сделкам, которые в последствии были признаны недействительными;
  • если вы были ответственным лицом на предприятии, которое в последствии обанкротилось и несли субсидиарную ответственность, долги по субсидиарной ответственности не подлежат списанию.
  • если после подачи заявления на банкротство в Арбитражный суд у вас появились новые долги, их также не спишут.

Важно отметить: налог 13% (НДФЛ) не начисляется на списанный долг в результате процедуры банкротства. По этому поводу переживать не стоит. 

Таким образом, чтобы гарантировано и навсегда избавиться от долгов, рекомендуем обратиться за консультацией к специалистам Федеральной юридической компании «Да!Банкрот». Наши юристы самостоятельно подготовят заявление, соберут весь пакет документов и успешно проведут все судебные заседания без вашего участия.

Источник: https://xn--80aack7aript.xn--p1ai/%D0%BA%D0%B0%D0%BA%D0%B8%D0%B5-%D1%81%D0%BF%D0%B8%D1%81%D1%8B%D0%B2%D0%B0%D1%8E%D1%82%D1%81%D1%8F-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8-%D0%BF%D1%80%D0%B8-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5-%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D1%85-%D0%BB%D0%B8%D1%86-%D0%B2-2020-%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D1%83

Списание долгов по банкротству физических лиц (ЖКХ, кредиты): что могут списать , что не подлижит списанию, когда суд может отказать

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

Чаще всего стороной, инициирующей возбуждение производства по факту признания банкротства, выступает сам должник.

И это понятно – таким образом, он пытается решить свои финансовые проблемы законным способом. На практике нередко встречаются случаи, когда выясняется, что человек по-прежнему остается должен.

Как это возможно, ведь смысл получения статуса банкрота предполагает освобождение от выплат?

Списываются ли долги при банкротстве физлиц?

Принято считать, что факт признания банкротства априори подразумевает полное избавление от кредитных обязательств.

Чтобы получить данный статус, придется приложить немало усилий, в том числе, и материальных. Однако это вовсе не означает, что человек больше никому ничего не должен.

По закону, некоторые обязательства физического лица не могут быть аннулированы, и, следовательно, они останутся за плательщиком.

Рекомендуем также ознакомиться со статьей о том, Как составить заявление о признании физического лица банкротом.

В каких случаях бывший должник может начать все с чистого листа, а когда рассчитаться с заемщиками все-таки придется? Что по этому поводу говорит закон, и как все происходит на практике – рассмотрим ситуацию детально.

Какие долги могут списать?

Человек, подавший иск на признание его материально несостоятельным, после того, как производство по его делу будет закрыто, при положительном исходе сможет рассчитывать на полное списание следующих обязательств по выплатам:

  • перед финансовыми компаниями – ломбарды, банки, микрокредиторы, кооперативы;
  • перед физическими лицами, у которых были взяты взаймы денежные средства и составлен договор;
  • перед государственными структурами – налоговые органы, пенсионные службы.

Перед тем, как судебный процесс будет открыт, заявитель по иску в обязательном порядке подает в арбитраж полный перечень своих кредиторов с подробным указанием персональных данных и суммы долговых обязательств по каждому случаю. После этого судом назначается встречная проверка и такой же реестр подают сами кредиторы. Информацию сравнивают и если долги в ходе заседаний будут признаны ответчиком, они попадают в список требований.

При наличии имущественных ценностей, после их продажи, обязательства погашаются. Если денег не хватает, или у человека нечего выставить на торги, то выплаты, которые могут быть аннулированы по закону, автоматически списываются.

Какие виды долгов не списываются при банкротстве?

Итак, мы выяснили, что не все кредитные обязательства могут быть аннулированы после того, как факт несостоятельности лица будет признан официально. Чтобы сама процедура оправдала ожидания заявителя, ему необходимо четко понимать, на что он сможет рассчитывать после завершения производства, а на что – нет.

Суд никогда не спишет следующие категории обязательств:

  • средства на содержание несовершеннолетних детей – алименты, лечение;
  • материальная компенсация за вред, нанесенный здоровью человека;
  • возмещение морального ущерба, если по этому поводу есть соответствующее судебное постановление;
  • выдача заработной платы наемным работником – если речь идет о частном предпринимательстве;
  • субсидиарные отчисления – например, предприниматель несет юридическую ответственность за долговые обязательства организации, которая приобрела статус банкрота, а данное лицо являлось ее руководителем либо учредителем.

Обратите внимание! Перечисленные категории платежей отменены быть не могут, ни при каких обстоятельствах, а вот перенести сроки их погашения – можно. При наличии мотивации суд может пойти на уступки и дать отсрочку платежа.

Почему суд может отказать в списании долгов при процедуре банкротства физического лица?

В рамках действующего законодательства, в частности, статьи 127 Федерального Закона, суд вправе отклонить иск и отказать физическому лицу в аннулировании его обязательств перед кредиторами. Мотивов может быть несколько:

  • выплаты, несоизмеримые с доходом. Что имеется ввиду? Нередки случаи, когда заемщик заведомо берет на себя обязательства, которые он не сможет исполнить, исходя из размера своего совокупного дохода. На практике банки при одобрении заявки на кредитование, учитывают не только официальный, но и «серый» доход заявителя. Заключив с ним договор, они понимают, что любой арбитраж зачтет только легальную прибыль, а, следовательно, отклонит иск, где при небольшой зарплате имеют место несоизмеримые с ней, обязательства;
  • попытка получить фиктивное банкротство на фоне умышленного сокрытия истинного финансового положения и уровня доходов – некоторые граждане перед тем, как взять крупный займ, намеренно избавляются от недвижимости, ценных активов. Такие манипуляции могут ввести арбитраж в заблуждение. В итоге, должник станет банкротом незаконно. Если в ходе проверки выяснится факт мошеннических действий, в иске откажут;
  • невозможность оплатить процедуру – тот, кто хочет аннулировать долги перед кредиторами, берет на себя все затраты по ведению производства. Если судебные органы выяснят, что у человека попросту нет на это денег, заявление будет отклонено, а долги не спишут. Как правило, это происходит на фоне масштабных кредитов при низком совокупном доходе в сочетании с полным отсутствием каких-либо имущественных ценностей.

 Как проходит процедура списания долгов?

Процесс списания обязательств перед кредиторами – это один из этапов общего процесса признания несостоятельности физлица. Алгоритм делопроизводства следующий:

  • подача искового заявления на предмет получения статуса банкрота – это делает либо непосредственно должник, либо один из его кредиторов;
  • рассмотрев иск, сотрудник арбитражного суда принимает решение о месте и времени проведения слушаний, после чего проводится экспертная оценка имущественных активов, выявляется наличие или отсутствие возможностей исполнить обязательства полностью, либо частично;
  • судебный орган рассматривает ситуацию и выбирает один из возможных вариантов решения проблемы – например, реструктуризация кредитных обязательств;
  • если вариантов нет – должник объявляется материально несостоятельным. На его имущество накладывают арест и выставляют на электронные торги (подробнее об этом в статье – реализация имущества должника через долги). Вырученные деньги уходят на расчеты с кредиторами. Если средств оказывается недостаточно, либо продать вообще нечего, обязательства списываются судом.

Справка! После того, как долги официально спишут, о чем будет вынесено соответствующее постановление, ни одна из заинтересованных сторон более не вправе настаивать на их погашении. Юридически должником исполнены все его обязательства.

Наличие неоплаченных кредитов не только загоняет в долговую яму и опустошает бюджет, но и наносит моральный вред человеку, не позволяя ему вести нормальную жизнь. Банкротство решает основные проблемы, однако это не подразумевает 100% амнистию – некоторые долги не могут быть списаны. Важно понимать, что ряд обязательств останется, и их нужно исполнять в любом случае.

Источник: https://probankrotstvo.com/fizlic/kakie-dolgi-mozhno-spisat-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica-a-chto-ne-mozhet-byt-annulirovano.html

Какие долги можно списать при банкротстве физических лиц

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

В условиях экономического кризиса населению все сложнее расплачиваться с долгами. Мало кто может позволить себе купить квартиру, не обращаясь при этом в банк за ипотекой, или приобрести дорогой автомобиль, сделать ремонт без кредита.

Финансовые организации обязательно проверяют заемщика, прежде чем одобрить кредит, в том числе оценивают его заработок и особенности работы. Однако существуют непредсказуемые события, которые могут изменить финансовое положение, и вот по обязательным платежам появляются просрочки.

Из-за них растет и основная сумма долга – все кредитные договоры предусматривают штрафы и пени за каждый день просрочки. Это превращается в постоянно растущий снежный ком, особенно если денег взять неоткуда.

Что же может повлиять на платежеспособность гражданина:

  • Внезапное изменение курса и экономический кризис;
  • Неожиданная болезнь и потребность в дорогостоящем лечении;
  • Рождение детей;
  • Сокращение или увольнение с работы;
  • Изменение условий труда со снижением заработной платы;
  • Потеря кого-то из близких или кормильца;
  • Изменение жилищных условий.

Причин много, но самое важное – это не скрываться от банка и честно объяснить, почему вы не платите по кредиту. Если ситуация с деньгами плачевная, будут появляться и другие долги:

  • По алиментам;
  • По штрафам ГИБДД;
  • По счетам за воду, свет, газ;
  • По распискам;
  • По судебным постановлениям в случае решения о возмещении материального или морального ущерба.

Есть множество способов решить ситуацию. Главное – не доводить ее до крайности, когда долги будут огромными. Если ничего не предпринимать, так и случится.

Очень важно вовремя обратиться за помощью к юристу по финансовым вопросам, чтобы получить консультацию и вместе с ним продумать план по погашению долгов.

Это может быть реструктуризация с пересмотром условий выплат или даже банкротство физического лица.

Это единственный способ на данный момент легально избавиться от задолженностей. Гражданин может обратиться с заявлением в Арбитражный суд, когда сумма долга превышает 300 000 рублей. Но какие долги спишут при банкротстве физических лиц?

Чтобы понять, какие долги можно списать по банкротству, необходимо разобраться в их типах. Важно помнить, что при обращении с заявлением для признания судом неплатежеспособности учитываются абсолютно все задолженности гражданина, включая те, которые невозможно списать.

Прочитать  Этапы и последствия банкротства юридических лиц

Финансовый управляющий, который является обязательной фигурой при банкротстве физического лица, собирает данные обо всех кредиторах, проводит их собрание и выслушивает требования. После этого он распределяет приоритеты по погашению. Какие-то долги становятся первоочередными (например, алименты и выплаты по судебным постановлениям). Кредиты и займы встают на второе место по важности.

Это распределение дает понимание, в каком порядке будут раздаваться деньги, которые финансовый управляющий получит после реализации имущества должника. Имущество распродается на торгах, а вырученные средства идут на погашение долгов в порядке установленной очереди. Остальные задолженности списываются после признания гражданина банкротом. На торги не могут быть выставлены:

  • Единственное жилье;
  • Государственные награды;
  • Питомцы;
  • Топливо, используемое для обогрева.

Помимо списания долгов, у банкротства есть и иной путь – рассмотреть вместе со всеми кредиторами варианты реструктуризации.

При этом большое преимущество для физлица заключается в том, что во время процедуры приостанавливается начисление пени и штрафов, а долг замораживается.

Таким образом, у банкротства есть другой вариант завершения процедуры – мирное урегулирование, если условия, предложенные финансовым управляющим, устроит все стороны.

Если у вас нет имущества для продажи на торгах или вырученных денег не хватило на покрытие их всех, их списывают, если суд признает вас банкротом. Какие же долги можно списать по банкротству, а какие – нельзя?

Даже если Арбитражный суд принимает решение признать физическое лицо неплатежеспособным, ему все равно придется выплатить задолженности по:

  • Алиментам;
  • Возмещению вреда жизни и здоровью, если так постановил суд;
  • Заработной плате (если гражданин вел предпринимательскую деятельность);
  • Совершению преступления;
  • Субсидиарной ответственности;
  • Ущербу чужому имуществу.

Какие долги может списать банкротство:

  • По ипотеке;
  • По кредитам в банках;
  • По займам в микрофинансовых организациях (МФО);
  • По договорам поставки, подряда и т.д;
  • По распискам в пользу других частных лиц.

НДФЛ (налог в размере 13%) на сумму, списанную в результате банкротства физического лица, не начисляется. Этот популярный вопрос волнует многих граждан, и, согласно статье 217 НК РФ, эти пункты не подлежат налогообложению.

Если гражданин действительно попал в трудную ситуацию, которая серьезно сказалась на его финансовом положении, перечисленные выше типы долгов будут списаны, когда суд признает его банкротом. Однако бывают ситуации, при которых суд может отказать должнику в списании задолженностей.

Важно: фиктивное и преднамеренное банкротство считается преступлением, за которое грозит административная и даже уголовная ответственность.

Проверку на фиктивное банкротство производит финансовый управляющий в самом начале процедуры.

Если специалист обнаружит признаки, указывающие на намеренное ухудшение финансового положения гражданина с целью списать долги через суд, будут назначены дополнительные проверки.

Также долги не спишут, если:

Прочитать  Процедура банкротства гражданина. Как признать?

1. Должник предоставлял заведомо неверную информацию или искажал факты.

Финансовый управляющий в ходе процедуры запрашивает у гражданина документы об открытых счетах, активах, кредитах, размещенных депозитах, движению денежных средств за последние полгода и т.д. Предоставляется также информация по электронным кошелькам. Если физ лицо намеренно укрывает какие-то счета или предоставляет ложную информацию, это может повлечь за собой отказ в списании долгов.

2. Уклонение от выполнения обязательств.

Если будущий банкрот скрывает или уничтожает свое имущество в ходе процедуры или ранее предоставил ложные факты о своем финансовом положении, чтобы обмануть кредиторов и получить заем или ипотеку, суд примет решение отказать в ликвидации долга.

Также не списываются те долги, которые возникли уже по новым обязательствам после запуска процедуры банкротства. Если в ходе рассмотрения дела гражданин взял на себя еще какие-то финансовые обязательства, даже при признании его банкротом они не будут списаны.

Среди последствий прохождения процедуры банкротства можно назвать не только списание долгов, но и иные факторы:

  • Нельзя повторно банкротиться в течение 5 лет после завершения процедуры;
  • Еще 3 года нельзя занимать управленческие должности (при этом можно работать руководителем по найму);
  • 3 года нельзя заниматься предпринимательской деятельностью (можно – если записать бизнес на кого-то из родственников или деловых партнеров);
  • В течение 5 лет необходимо указывать на факт своего банкротства при попытке взять новый кредит в банке или МФО.

Последствия не так страшны, все их можно легко обойти, не нарушая законодательство. Банкротство было и остается лучшим способом избавиться от крупных долгов, если нет возможности их погасить.

Мировое соглашение – лучший исход процедуры, но и признание банкротом тоже большое преимущество, по сравнению с постоянно растущей задолженностью, если с ней ничего не делать и не предпринимать никаких мер по улучшению ситуации.

Выбирая юридическую фирму для проведения процедуры, внимательно ознакомьтесь с отзывами и практикой специалистов. Лучше остановиться на организации, которая специализируется именно на делах по банкротству.

Источник: https://netdolgoff.ru/blog/kakie-dolgi-mozhno-spisat-pri-bankrotstve-fizicheskih-licz/

Какие долги не спишут в банкротстве физического лица — Право на vc.ru

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

Надеемся, на сегодняшний день у собственников бизнеса не осталось иллюзии, что они отвечают по обязательствам своей компании только в пределах вклада в её уставный капитал. Это уже давно не так.

В подтверждение – наш Гид по субсидиарной ответственности собственников и руководителей бизнеса. Точно также и личное банкротство физического лица не позволит избавиться от всех долгов.

В том числе, и субсидиарных.

Действительно, по общему правилу после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований:

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом,освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. ​(п. 3 ст. 213.28 ФЗ от 26.10.2002г № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако можно выделить несколько групп обязательств и обстоятельств, при наличии которых долги в итоге не будут «прощены».

(А) Должник привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при своем банкротстве либо за своё преднамеренное или фиктивное банкротство;

(Б) Должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны;

(В) Сами требования к должнику возникли в результате совершения им незаконных действий (мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или уничтожение своего имущества).

Поэтому получение кредитов по ложным сведениям, оптимизация НДС либо дарение имущества родственнику в целях недопущения обращения на него взысканий обеспечат сохранение обязательств до полного расчета с кредиторами.

Объявление на vc.ru Отключить рекламу Примечательным здесь является недавнее определение Верховного суда РФ, которым суд защитил интересы обычного физического лица-должника:

Заемщик взял кредит, не сумев адекватно рассчитать свои финансовые возможности, что впоследствии привело его к долгам. Практика по этим делам складывалась не в пользу должников, такие долги не списывались, поскольку подобное поведение считалось недобросовестным

Верховный Суд РФ же предложил отличать недобросовестное поведение от неразумного

  • в первом случае (недобросовестность) человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долги, при этом утаивает от кредитора информацию о своем финансовом состоянии (например, о наличии нескольких кредитов или иных долгов в момент получения очередного кредита);

  • во втором случае (неразумность) человек не осознает последствия своих действий, по тем или иным причинам не может адекватно оценить ситуацию и последствия. О наличии нескольких кредитов он знает, но не говорит, так как его не спрашивали.

В целом же, злонамеренно «кинуть» своих кредиторов действующее законодательство и практика теперь не позволяют.

  • (А) Текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);

  • (Б) Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;

  • (В) Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.) обязательства, в том числе которые в банкротстве не заявлялись;
  • (Г) Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);
  • (Д) Обязательства по применению последствий недействительных сделок. Если суд признал сделку недействительной, то должник в любом случае должен будет исполнить возникшие в этой связи обязательства (возвратить полученное по такой сделке и т.п.);
  • (Е) Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
  • (Ж) Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ).

О последних двух пунктах – подробнее.

Субсидиарная ответственность по долгам контролируемой организации является пожизненной, то есть долги компании будут взыскиваться с гражданина пожизненно.

В одном из дел физическое лицо привлекли к СО по долгам предприятия. В суде должник ссылался на то, что был освобожден от обязательств перед кредиторами по другому судебному делу (о своем личном банкротстве).

Однако суд, рассматривавший спор о банкротстве юридического лица, со ссылкой на п 6 ст 213.

28 Закона о банкротстве указал, что это не исключает его вины как КДЛ в банкротстве юрлица и не освобождает от требований к нему.

В другом деле в отношении физического лица – руководителя общества после завершения процедуры его личного банкротства и освобождения судом от всех долгов остались неисполненными налоговые требования контролируемой им компании перед ФНС, которые налоговый орган взыскал с этого бывшего директора в порядке его субсидиарной ответственности.

Попытки избежать оплаты по долгам юридического лица остались без результата.

Нередко именно таким видом ответственности заменяют субсидиарную в рамках процедуры банкротства организации.

В одном из дел новый конкурсный управляющий компании-банкрота обратился с иском к бывшему конкурсному управляющему (КУ) о взыскании убытков в сумме 2 млн. руб., причиненных обществу его действиями.

На тот момент бывший КУ уже был признан банкротом как физическое лицо, проведена процедура реструктуризации его долгов, дело о банкротстве гражданина завершено. В качестве убытка заявитель посчитал необоснованно выплаченную премию работникам, которых бывшему конкурсному управляющему следовало уволить.

Суд указал, что поскольку на КУ были возложены полномочия руководителя должника, то на него распространяются все требования к руководителям. Предъявленные требования были непосредственно связаны с делом о банкротстве юрлица. С прежнего конкурсного управляющего взыскали 2 млн.

руб убытков уже после окончания процедуры его личного банкротства.

Учитывая рост случаев и объем ответственности граждан за их компании, возникает закономерный вопрос: может быть проще вести деятельность в статусе индивидуального предпринимателя? Ведь у ИП не может быть субсидиарной ответственности за самого себя…

В каких-то случаях может быть и проще, и выгоднее. Тем более, что в соответствии со ст. 59 НК РФ признание гражданина банкротом и непогашение налоговых долгов по итогам реализации его имущества является основанием для признания оставшихся сумм безнадежными ко взысканию.

Однако, агрессивная налоговая оптимизация, вывод активов, недобросовестное поведение в отношении кредиторов не позволят«списать» оставшуюся задолженность и у гражданина.

Поэтому при недобросовестном поведении разницы между ООО и ИП может и не быть вовсе. Рассчитывать на списание долгов в банкротстве не стоит.

О чем действительно нужно подумать заранее, так о создании сбалансированной модели бизнеса, снижающей риски личной ответственности.

Источник: https://vc.ru/legal/88060-kakie-dolgi-ne-spishut-v-bankrotstve-fizicheskogo-lica

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.