Какие документы оформляют при ипотеке

Содержание

Какие документы нужны для ипотеки: список, на квартиру, дом с землей

Какие документы оформляют при ипотеке

Последние изменения: Январь 2020

Особенностью ипотечного кредитования является многоэтапность процесса оформления и сбор внушительного перечня бумаг.

При первом посещении банка, необходимо выяснить, какие документы нужны для ипотеки, и какие требования к оформлению предъявляет финансовая структура.

На предварительной консультации менеджер отделения подскажет, какие конкретно потребуются документы о заемщике, его платежеспособности и залоговом объекте.

Сбор документов в зависимости от стадии оформления ипотеки

Собирать документы на ипотеку придется дважды:

  1. При рассмотрении предварительной заявки в банке.
  2. При согласовании и оформлении кредитного договора.

На каждой стадии требуется свой список.

Если при первоначальном рассмотрении запроса финансовое учреждение будет проверять благонадежность человека и его способность выплачивать определенную сумму на протяжении длительного периода, то в завершающей стадии потребуется расширенный пакет документов, охватывающий информацию о личности заемщика, покупаемой недвижимости и сопутствующих сделке бумаг.

По характеру предоставляемой информации все необходимые для получения ипотеки документы можно разделить на следующие блоки:

  • О личности заемщика, его соответствие параметрам банка, а также аналогичная информация о созаемщике и поручителе, при их наличии.
  • Правоустанавливающая документация, свидетельства, выписки, свидетельствующие о юридической чистоте предполагаемой покупки.
  • Справки, устанавливающие ликвидность объекта залога, на основании которых будут окончательно утверждены параметры ипотеки.
  • Справки с места работы, из банков, подтверждающие наличие дохода и его ежемесячный уровень.

В зависимости от выбранной программы, точный перечень бумаг может отличаться, однако, основная часть документов пригодится при любом жилищном кредите.

Личные документы

Ни один кредитный договор не заключается без предъявления документа, удостоверяющего личность будущего заемщика. В подавляющем большинстве случаев, таким документом является внутренний паспорт, устанавливающий информацию о:

  • гражданстве;
  • регионе постоянного проживания;
  • возрасте;
  • семейном статусе.

Вся основная информация о плательщике приводится в одном документе. Исходя из представленных в паспорте данных, финансовое учреждение запросит ряд вспомогательных свидетельств (остается на усмотрение банка):

  • свидетельства на детей;
  • свидетельство о браке/расторжении брака;
  • справка о временной регистрации и т.д.

В силу того, что процесс оформления ипотеки довольно длителен, необходимо заранее побеспокоиться о замене паспорта, если срок его действия истекает к моменту согласования ипотечной сделки.

 

Если кандидатура заявителя соответствует критериям банка, а проверка его кредитной истории не вызовет нареканий, банк приступит к изучению документов, отражающих материальное благополучие и ежемесячный доход.

Наемного работника попросят представить в банк:

  • справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние месяцы работы (3-6 месяцев в зависимости от категории клиента);
  • справку о стаже на предприятии и занимаемой должности (на фирменном бланке работодателя);
  • заверенная в организации копия трудовой книжки с обязательной записью о последнем месте работы – «работает по настоящее время» (документ позволит установить общий стаж трудовой деятельности человека).

Если ипотека оформляется частным предпринимателем, точный перечень бумаг уточняют у ведущего специалиста. Получить кредит ИП довольно сложно, а даже по действующим программам есть ряд ограничений (занятость предпринимательской деятельностью более 2 лет подтверждается свидетельством ИП, подают налоговые декларации, лицензии, отчеты в ФНС за прошедший период).

Для владельцев предприятия в пакет войдут учредительные бумаги, выписки из ЕГРЮЛ, отчетно-финансовая документация для ФНС, выписки с движениями по расчетным счетам, справка об отсутствии долговых обязательств перед ФНС.

Если ипотеку пытается оформить лицо, не имеющее возможности подтвердить свои официальные доходы, например, фрилансер, необходимо заявить о своих доходах через декларацию налоговой 3-НДФЛ (работник налоговой службы ставит отметку на копии документа о принятии оригинала к рассмотрению).

Если доход поступает от ценных бумаг, акций, металлических счетов и т.д.  – предъявляют документы, подтверждающие право распоряжения ими и устанавливающие уровень полученного дохода.

Несмотря на обилие бумаг и справок, которые могут быть приняты банком, стандартная ипотека предполагает рассмотрение платежеспособности человека через официальную справку 2-НДФЛ. Ввиду ограниченного срока действия (не более месяца), справку о доходах нужно брать незадолго до обращения в банк.

Несмотря на то, что специально заказывать данный документ не требуется, только официальный запрос клиента дает основание рассматривать возможность кредитования.

Современные возможности большинства банков предполагают облегченную форму заполнения анкеты прямо на сайте. При затруднениях, помочь с составлением может сотрудник отделения финансовой структуры.

Особое внимание следует уделить заполняемой информации, ведь в случае выявления недостоверности информации (иногда это бывает в силу обычно опечатки или по невнимательности), банк с высокой степенью вероятности откажет в предоставлении кредитной линии.

Перед отправкой документа или передачей его на рассмотрение, необходимо внимательно проверить каждое слово анкеты.

Документы на залоговое обеспечение

Ипотечная сделка предусматривает обязательное оформление в залог приобретаемого объекта и его страхование на период выплаты по кредиту. Банк очень ревностно относится к покупаемой недвижимости, оценивая ее с точки зрения ликвидности – в случае образования долга по ипотеке, банк взыщет полную суму долга вместе с процентами из средств, реализованных при продаже залога.

Документы на квартиру или дом, преимущественно, готовит продавец:

  • регистрационное свидетельство на собственность (на дом с землей также нужны будут бумаги на участок);
  • правоустанавливающий документ, выявляющий на основании чего продавец получил право распоряжения имуществом (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, дарственная, постановление о приватизации и т.д.);
  • выписка из реестра ЕГРП;
  • при покупке части объекта, остальные дольщики пишут отказ от приоритетного права выкупа;
  • если собственник нажил имущество в браке, вторая половина должна представить письменное согласие на отчуждение;
  • при продаже собственности несовершеннолетнего, получают согласование в органах опеки (предварительно обеспечив сохранение интересов ребенка, с наделением его равнозначной собственностью);
  • кадастровая и техническая документация (паспорта, поэтажным план);
  • справка, подтверждающая отсутствие зарегистрированных на данной площади граждан.

Иногда одна из сторон не присутствует на сделке в силу объективных причин. Право оформления сделки передается поверенному с обязательным заверением доверенности у нотариуса.

Помимо документов продавца, на объект недвижимости от покупателя потребуют заключение независимого эксперта, устанавливающего рыночную стоимость объекта. Данные экспертизы помогут установить адекватный лимит кредитной линии с учетом стоимости залогового обеспечения.

Какие дополнительные документы нужны для получения ипотеки?

К дате оформления кредитного соглашения заемщик должен будет представить дополнительные бумаги:

  1. Справка об остатке средств на расчетном счету (они будут использованы для внесения первого взноса по ипотеке).
  2. Если средства были переданы продавцу в качестве авансового платежа или задатка, предъявляют расписку.
  3. Так как кредитные обязательства разделяют оба супруга, банк может потребовать оформления согласия на открытие кредитной линии на свою вторую половину.
  4. В отдельных случаях банк будет настаивать на заключении брачного контракта с установлением прав на ипотечную недвижимость на одного из супругов.
  5. При отсутствии супруга предъявляют справку о том, что заемщик в браке не состоял.

Если подписание купчей произошло накануне, заемщик предъявляет в банк подписанный бланк договора.

Помимо вышеуказанного списка, кредиторам иногда требуются дополнительные личные документы:

  • водительские права;
  • справка от нарко- и психоневрологического диспансеров;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • дипломы, аттестаты;
  • для мужчин призывного возраста – военный билет;
  • загранпаспорт и т.д.

Кроме того, при участии в какой-либо специализированной ипотечной программе, потребуется представить новые документы. К таким программам относят ипотеку с участием маткапитала или государственным субсидированием, военной ипотеке или займе для молодой семьи. Точный список необходимо узнавать в банке при предварительном обсуждении условий будущего займа.

В силу сложности процесса сбора и длительности подготовки полного перечня необходимо учитывать время, требуемое на подготовку всех бумаг и срок их действия. Например, при длительной подготовке к ипотечной сделке, у работодателя берут новую справку 2-НДФЛ с суммой заработка за последний период, т.к. срок действия предыдущей справки не более 1 месяца.

Предлагаем вам посмотреть видео, в котором рассказано, какие нужны документы для ипотеки:

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2021 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/ipoteka/kakie-dokumentyi-nuzhnyi-dlya-ipoteki/

Какие документы нужны для ипотеки: обязательный список

Какие документы оформляют при ипотеке

Оформление любого кредита, в том числе ипотеки, связано со многими бюрократическими моментами. Для оформления ипотеки на квартиру нужно собрать достаточно внушительный пакет документов. От того, насколько корректно он будет составлен, зависит решение банка.

Пакет документов для ипотеки обычно включает не только личные документы заемщика, но и бумаги, подтверждающие чистоту сделки, состояние недвижимости и т.п. Важно заранее узнать о том, какой список документов подготовить для ипотеки, и соблюсти формальности для получения положительного результата.

Документы на ипотеку: основной список

Чтобы оформить ипотечный кредит в банке, важно не только соответствовать требования финансового учреждения, но и доказать это документально.

Список документов для ипотеки может отличаться в зависимости от банка, однако есть основной перечень, без которого не обойтись. Он включает личные документы потенциального заемщика и справки, подтверждающие платежеспособность.

Личные документы для ипотеки

Перед подачей документов в банк, необходимых для получения ипотеки на квартиру, убедитесь, что они не просрочены. Если была изменена фамилия, она должна фигурировать во всех документах.

Созаемщик и поручитель предоставляют такой же пакет бумаг, как и заявитель при оформлении ипотечного кредита. Он включает:

  • Документы, позволяющие удостоверить личность. В данном случае нужно сделать ксерокопии всех страниц паспорта
  • Нужен второй документ, это могут быть права на управление транспортным средством;
  • Молодым людям до 27 лет необходимо представить военный билет;
  • Свидетельство о браке, а также брачный договор (при его наличии);
  • Диплом об образовании. Он, как правило, нужен, если заемщик проходит по особой программе для работников бюджетной сферы;
  • Когда есть дети, нужны их свидетельства о рождении;
  • ИНН и СНИЛС.

Это не весь пакет документов для ипотечного кредита. Банку важно убедиться в платежеспособности клиента, поэтому необходимо предоставить дополнительные справки.

Документы о занятости и доходе для ипотеки

Не важно, собираются ли документы для ипотеки в Сбербанк или иной банк, потребуется еще несколько важных документов, а именно:

  • Трудовая книжка с отметкой работодателя, что человек продолжает работать на этом же месте;
  • При наличии нескольких трудовых договоров, нужны все копии приказов о том, что заявитель принят на работу по совместительству;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Учредителям организации потребуется выписка из ЕГРЮЛ, сведения из банков, обслуживающих организацию;
  • Документы об отсутствии задолженностей перед налоговой;
  • Для ИП нужно свидетельство, выдаваемое при постановке на учет. При лицензировании деятельности нужна лицензия, налоговая декларация за прошлый год;
  • Фрилансеры предоставляют справку 3-НДФЛ.

Владельцы ценных бумаг, другой недвижимости, автомобилей, дорогих вещей предоставляют документы о праве собственности.

Пакет документов для ипотечного кредита может показаться внушительным. Запаситесь терпением и не торопитесь, подойдите тщательно к его сбору. Всегда указывайте максимально правдивую информацию, так как в банке работает служба безопасности. Она тщательно проверяет любые бумаги. При обнаружении неточностей, в ипотечном кредитовании откажут.

Ипотека на вторичное жилье

Оформление ипотеки на вторичное жилье относится к наиболее сложным банковским мероприятиям. Дело в том, что заемщику необходимо собрать не только вышеупомянутый основной перечень документов, но и убедить банк, в том, что приобретаемая недвижимость «чиста». Для этого сам продавец должен собрать некоторые справки.

Документы от продавца, подтверждающие чистоту сделки

Для ипотеки на квартиру непременно нужны документы от продавца. Одобряя заявку на ипотеку на вторичное жилье или новострой, у которых уже есть хозяин, сотрудники банка должны быть уверены, что сделка не будет впоследствии оспорена кем-то из родственников продавца. Также банку важно видеть, что не нарушаются права проживающих или прописанных граждан.

Продавец квартиры должен подготовить следующие документы для ипотеки:

  • Справку, свидетельствующую о праве на собственность. Когда квартирой владеют несколько человек, они все должны фигурировать в сделке по продаже недвижимости. При наличии несовершеннолетних владельцев, разрешение на продажу выдают органы опеки;
  • Справку о дееспособности продавца. Бумага поможет обезопасить сделку, поэтому следует непременно попросить продавца предъявить ее;
  • В свидетельстве о праве собственности обозначается документ, служащий основанием для вступления в права владельца. Это может быть договор дарения, купли-продажи, свидетельство о праве на наследство и др. Проверьте оригинал такого документа;
  • Потребуется также выписка из домовой книги, указывающая на то, сколько человек было прописано в квартире за все время, почему они были выписаны. Когда регистрируется договор на жилье, в нем не должно быть прописанных лиц;
  • Выписку из ЕГРП. Бумага подтверждает, что на квартиру не наложен арест;
  • Копию лицевого счета, указывающую на отсутствие долгов по коммунальным платежам;
  • Если продавец состоит в браке, то непременно должен представить согласие супруга или супруги на сделку;
  • Копии страниц паспорта продавца, свидетельств о рождении, если среди владельцев есть несовершеннолетние.

Пакет документов для ипотеки, содержащий сведения о квартире

При предоставлении документов для ипотеки в Сбербанк или любой другой банк, финансовое учреждение должно быть уверено в том, что квартира действительно стоит указанных денег. Сотрудники банка должны убедиться в том, что если клиент не будет вносить платежи по кредиту, банк сможет реализовать квартиру для возвращения собственных средств.

Данный перечь предоставляет потенциальным клиентом не зависимо от того, какая ипотечная программа была выбрана: на новое жилье, на вторичное, военная ипотека, ипотека для молодой семьи.

Пакет документов для ипотеки непременно должен включать:

  • Справку, предоставленную БТИ. В ней указывается оценочная стоимость квартиры;
  • Кадастровый паспорт;
  • Износ строения не должен превышать 60%. В таком случае банк видит, что нет угрозы расселения;
  • План жилья и его технический паспорт;
  • Документ об оценке рыночной стоимости квартиры. Оценка проводится обычно аккредитованной банком фирмой. Надо сказать, что покупателю такая оценка тоже полезна. Он сможет понять, не завышает ли продавец реальную стоимость жилья.

Если говорить об оценке, она может стать неплохим рычагом при ведении переговоров с продавцом.

Важно понимать, что ипотека для банка – это рискованная сделка, поэтому тщательно проверяется не только платежеспособность заемщика, но и жилье.

В короткие сроки непросто собрать документы, поэтому важно учесть, что срок действия некоторых бумаг весьма ограничен. Их не нужно готовить заранее.

Документы на строящееся жилье

Покупка строящейся квартиры в новострое — гораздо более простой процесс, чем приобретение вторички. Причина — в отсутствие прописанных жильцов, прежних владельцев и других участников сделки по приобретению недвижимости.

Большинство банков предлагает оформить ипотеку на новострой у тех компаний-застройщиков, с которыми сотрудничает. Так и условия более выгодные (к примеру, в Сбербанке можно сэкономить 1%), и времени вся процедура занимает гораздо меньше. Потенциальному клиенту необходимо подготовить только:

  • личные документы;
  •  документы, подтверждающие платежеспособность.

Если потенциальный заемщик желает приобрести недвижимость у компании, которая не значится в списке партнеров банка, ему потребуется принести полный перечь документов.

Военная ипотека: документы

Многие банки сегодня предлагаю оформить ипотечный кредит по программе «Военная ипотека». Воспользоваться предложением могут, соответственно, военнослужащие. Им придется в первую очередь оформить рапорт о намерении принять участие в программе «Военная ипотека», затем определиться банком и далее собрать основной перечень документов.

Если потенциальный заемщик — военнослужащий женат, нужно письменное согласие супруги на оформление ипотечного кредита. Преимуществом будет наличие высшего образования и дохода у супруги, поэтому документы, подтверждающие эти сведения, также нужно принести в банк.

Что делать после одобрения ипотеки?

Когда банк выносит окончательное решение по выдаче ипотеки, следует переходить к другой фазе сбора пакета документов.

Основные документы для ипотеки банк подготовит сам. Он оформит договор на ипотечный кредит. Очень внимательно прочтите его перед тем, как поставить подпись.

Заявителю обязательно потребуется принести договор купли-продажи, страховой полис. Затем недвижимость нужно будет зарегистрировать в собственность. Далее обязанность заключается в своевременном внесении платежей по кредиту.

Если ипотечный кредит был оформлен в Сбербанке, ежемесячные платежи по кредиту можно вносить дистанционно через личный кабинет Сбербанк Онлайн. О том, как платить за кредит через Сбербанк Онлайн читайте здесь.
Популярные вопросы по теме статьи: Какие документы нужны для ипотеки?

Чтобы оформить ипотеку, необходимо в первую очередь подать заявку на ипотечный кредит в банк. Если ее оформят, нужно подготовить пакет документов, соответствующий выбранной программе. Однако основной перечень от заемщика является неизменным:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • справка о доходах;
  • согласие супруга/супруги на ипотечный кредит;
  • свидетельства о рождении детей, если они есть.

Далее заемщик предоставляет документы в зависимости от выбранной программы. К примеру, для ипотеки на строящееся жилье требуются:

  • договор с застройщиком;
  • кадастровый паспорт, строящегося жилья;
  • экспертная оценка квартиры;
  • подтверждение разрешения на строительство. 

Для ипотеки на вторичное жилье нужны документы от продавца, подтверждающие чистоту сделки. 

Для участия в программе “Военная ипотека”, нужна предварительная регистрация и подача рапорта по месту службы. 

Сколько рассматривают документы на ипотеку?

Срок рассмотрения документов на ипотеку, как правило, состоит из двух этапов. В течение 5-15 дней (зависит от банка) рассматривается предварительная заявка, которую в большинстве случаев можно оформить онлайн. 

Если по предварительной заявке приходит одобрение, необходимо явиться в банк и получить список необходимых документов. Собрать их и в назначенный день и час принести в банк. Срок рассмотрения полного пакета документов не может превышать 30 дней. 

Что делать, если банк отказал в предоставлении ипотечного кредита?

Банк, как правило не называет причин отказа, однако чаще всего решение связано с низкой заработной платой, наличием других кредитных обязательств, отсутствием стабильной работы. 

Подавать заявку на ипотеку повторно, следует при условии, что как-то изменилось финансовое положение.

Можно ли оформить ипотеку без справки о доходах?

Есть несколько вариантов оформить ипотеку без справки о доходах.

  • Обратиться в банк, где у вас действует зарплатная карта. Такие клиенты могут оформлять кредиты и ипотеку без предоставления справки о доходах, так как в банке уже имеется вся необходимая информация. Кстати, зарплатные клиенты, как правило, могут оформить ипотеку по ускоренной программе и сниженной процентной ставке. 
  • Второй вариант, оформить ипотеку под залог. Если имеется другая недвижимость в собственности, можно оформить ипотеку под нее. Это будет гарантом для банка, что в случае прекращения выплат она отойдет к нему. 

Можно ли оформить ипотеку по 2-м документам?

Многие банки сегодня предлагают оформить ипотеку по двум документам. Однако, углубившись в условия программ, становится ясно, что действует это предложение только для зарплатных клиентов. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность позволят зарплатным клиентам Сбербанка, оформить там ипотеку. Главное, чтобы доходы были хорошими. 

Как выдают ипотеку: наличными или на карту?

Если ипотека оформляется на новострой, банк перечисляет сумму строительной компании, а заемщик получает график внесения платежей и непосредственно в саму строительную компанию деньги не несет. Он обязан ежемесячно перечислять установленную сумму, банку.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье, деньги, как правило, переводят на специально открытый счет или дебетовую карту. Наличными в банке ипотеку не выдают, но их можно снять с пластиковой карты (к примеру, в банке Тинькофф действует такая схема).  

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-ipoteki/

Документы от продавца на ипотеку | Ипотека онлайн

Какие документы оформляют при ипотеке

В процессе подготовки документов от продавца на ипотеку, следует учитывать не только обязательные, но и дополнительные виды бумаг. Первые затребует банк для оформления сделки, а вторые потребуются в ходе проверки юридической чистоты квартиры, оформления закладной или одобрения ссуды.

Такие перечни определены в законе и позволяют с гарантией определить наличие у продавца прав собственности и отчуждения жилья, а также отсутствие обременений и прочих ограничений на объекте недвижимости. Чтобы понять, какие документы нужны от продавца на ипотеку, предлагаем детальный разбор обязательных и дополнительных видов бумаг.

Какие документы затребует банк

Начать стоит с обязательной документации, без которой невозможно получить ипотечный кредит и переоформить жильё на себя. В этот список входят:

Если выступаете через представителя, потребуется заверенная у нотариуса доверенность. В перечень дополнительных документов продавца при продаже квартиры в ипотеку входят:

  • справка из психоневрологического и наркологического диспансера;
  • технические бумаги и подтверждение передачи задатка;
  • справка о том, что отсутствует задолженность по коммунальным платежам.

Последние два вида справок нужны далеко не всегда. Оформление ссуды проводится и без них, если нет конкретных обстоятельств, требующих предоставления этих бумаг.

Кроме этих документов банк может затребовать и другие, в зависимости от конкретной ситуации. Например, по недавно выданным свидетельствам о праве на наследство, некоторые банки требуют нотариальное заявление от собственника с гарантией, что других наследников нет.

О сроках действия справок для ипотеки подробно описано в другой статье.

Важно знать:

Теперь давайте разберемся детально с каждым документом, необходимым для предоставления в финансовую организацию.

  1. Удостоверение личности (паспорт) должен представить не только продавец, но и все собственники жилого помещения. Если владельцам еще не исполнилось 14 лет, нужно подготовить свидетельство о рождении. Если единственным собственником является лицо до 18 лет, потребуется еще и паспорт опекуна или родителя.
  2. К обязательным документам для ипотеки от продавца квартиры также относят договор о приобретении, либо иное соглашение, на основании которого жильё передается покупателю за деньги (правоустанавливающая документация). Некоторые сделки нужно обязательно регистрировать у нотариуса. Какие именно – подскажет юрист или риэлтор.
  3. В органах опеки и попечительства нужно взять разрешение на совершение сделки (ФЗ-48 Об опеке и попечительстве, ст.21 (скачать)), сняв с него копию. Оригинал и копия передаются вместе с остальным пакетом бумаг. Такие допуски нужны, когда в жилом помещении зарегистрированы собственники, не достигшие совершеннолетия. Разрешение подтверждает, что их права при продаже соблюдены.
  4. Согласие второго супруга необходимо заверить в нотариальной конторе. Об этом говорится в п. 3 ст. 35 Семейного кодекса РФ (скачать): для заключения сделки по распоряжению имуществом… необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга.
  5. Такие документы для оформления ипотеки от продавца, как подтверждение заключенного брака или оформленного развода, нужны, если жильё приобреталось в период нахождения в браке. Также эти бумаги придется представить, если в свидетельстве на имущество одна фамилия, а в паспорте – другая.
  6. Правоподтверждающая документация – это свидетельство о праве собственности или выписка из реестра прав на жилое имущество (ЕГРН). Так продавец доказывает, что он владеет недвижимостью и передает ее в собственность другому лицу на законных основаниях.

Дополнительно может потребоваться предварительное соглашение с продавцом. Это своеобразная гарантия для банка, что сделка состоится в любом случае. Но этот договор надо составлять не всегда – только по запросу кредитора.

Также список документов для ипотеки от продавца включает расписку (скачать образец), что передан аванс или задаток. Этот вид документации нужен только в тех случаях, когда подобные средства действительно передавались.

Эта же сумма указывается в предварительном соглашении.

Выписка из домовой книги, либо справка о прописанных лицах или составе семьи нужны для определения тех лиц, чьи интересы затрагивает сделка. Зачастую собственников просят выписаться из жилья перед оформлением договора. Могут потребоваться и сведения из лицевого счета квартиры. Они подтверждают, что долги по платежам за коммунальные услуги оплачены.

Технический паспорт позволяет убедиться, что в жилом помещении отсутствуют незаконные переделки:

  • перенос стены, изменение площади комнат;
  • и прочие виды перепланировки или реконструкции.

Рекомендуемая статья: Неузаконенные перепланировки, которые пропустит банк по ипотеке

Этот документ нужен и тем покупателям, у кого в семье имеются несовершеннолетние дети. Им потребуется разрешение органов опеки, которые попросят техпаспорт. Об оформлении разрешения опеки на ипотеку читайте в другой статье.

Перечень документов продавца при ипотеке также включает выписку из ЕГРН. Это так называемая правоподтверждающая бумага. В ней отражаются:

  • сведения о собственниках жилья;
  • наложенных ограничениях;
  • или существующих обременениях.

Необходимо собрать справки и в наркологическом, а также психоневрологическом диспансере. Обычно они нужны, если продавец – лицо пожилого возраста, пьющий или вызывающий другие сомнения человек. Хотя эти бумаги спрашивают далеко не во всех банках. Иногда их просят представить сами покупатели, если возникают сомнения в адекватности действий продавца.

Что потребуется при продаже квартиры по доверенности

Большинство покупателей интересует, какие документы предоставляет продавец при оформлении ипотеки, если он действует по доверенности.

В данном случае все просто – перечень документации тот же, но особые требования предъявляются к форме и содержанию доверенности. Они установлены Гражданским кодексом РФ статья 185.

1 (скачать), статья 186 (скачать) Но сначала нужно проверить:

  • есть ли нотариальное удостоверение этой бумаги;
  • не истек ли срок предоставления доверенности;
  • информацию о доверителе и доверенном лице.

По закону непосредственная продажа недвижимости возможна только по генеральной доверенности, согласно которой собственник передает третьему лицу максимум прав на совершение сделки. В противном случае допускается только сбор документации. Либо в этом документе четко прописывают права и возможности доверенного. Обычно так поступают, когда продажей занимается родственник или риэлтор.

Из-за высокого риска мошенничества, принимая документы для продажи квартиры в ипотеку, банки часто отказываются работать с доверенными лицами.

Поэтому следует заранее уточнить возможность совершения сделки по этой бумаге, а также, выяснить, кто является собственником жилья.

Не забывайте также, что лицо, вписанное в генеральную доверенность, вправе подписывать договор о приобретении.

ее будут тщательно проверять. Если нет четкого указания прав доверенного лица, в совершении сделки могут отказать.

Учитывайте такую возможность, составляя перечень документов для продажи квартиры по ипотеке. Следует брать во внимание и другие нюансы подготовки бумаг.

К примеру, список будет отличаться, если вы приобретаете частный дом, а не жилплощадь в многоквартирном здании.

Чем отличаются перечни бумаг при покупке квартиры и дома

Отличий немного и они касаются характера сделки. При подготовке документации следует учитывать особенности, которые имеются у загородного объекта недвижимости. В итоге нужны следующие документы для ипотеки от продавца дома:

  1. Соглашение о приобретении жилья, где указано, что имущество передается вместе с земельным участком, либо без него.
  2. Подтверждение прав на объект и землю, на которой он расположен (если они приобретались до 1998 года, на этом документе (свидетельстве) должна стоять печать БТИ).
  3. Помимо технического, потребуется еще кадастровые бумаги на участок.
  4. В согласии супруга на совершение сделки следует указать, что он не против продажи и территории, на которой расположен дом.

Документы для продажи квартиры через ипотеку состоят приблизительно из тех же пунктов, но разница в наличии земли, где находится здание. Выше указаны те справки и подтверждения, которые имеют отличия. Остальные бумаги предоставляются из перечня, подготовленного для покупки квартиры.

Как пакет бумаг передается в банк

Процедура сбора бумаг реализуется собственником жилья или его представителям. Если продавец по ипотеке по доверенности действует, то потребуется нотариально удостоверенный документ определенного образца. Вместе с ним он обращается в реестр, диспансер и прочие инстанции для предоставления необходимых справок. Либо все эти мероприятия придется проводить самостоятельно.

Когда нужные бумаги собраны, остается понять, как отдать документы продавца для одобрения ипотеки в финансовую организацию. Направляются они лично или через представителя, но предварительно нужно:

Далее следует подать бумаги на квартиру в финансовое учреждение и подписать договор, закрепляющий сделку о приобретении жилого имущества. На финальном этапе происходит регистрация соглашения в Росреестре. Затем средства переводятся на счет продавца оговоренным заранее способом.

Важно знать: Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

При этом банк проверяет список документов для продажи квартиры в ипотеку. В ходе проверки выясняется:

  • действительно ли вы являетесь собственником;
  • имеются ли обременения или аресты;
  • наличие согласия супругов;
  • состояние многоквартирного или частного дома;
  • правильность оформления бумаг.

Обычно вся процедура проходит в течение трех недель. Максимальный срок – два месяца. За независимой оценкой может обратиться как продавец, так и покупатель. А расходы на нее можно поделить пополам, либо по договоренности.

Собирая финальный пакет документов для продажи квартиры по ипотеке, учитывайте, что расписку о получении аванса можно составить от руки, но желательно пригласить свидетелей. Лучше аванс или задаток при покупке квартиры в ипотеку — читайте в другой статье. Предварительный договор о приобретении жилья передается покупателю. С ним он обращается в банк за предоставлением ссуды.

Если жильё передается с находящимся в нем имуществом, то документы для продажи квартиры под ипотеку будут включать акт приема-сдачи. В нем описывают все предметы, передаваемые покупателю. В банк вы отправляетесь вместе со второй стороной сделки. На месте можно оформить договор, и открыть счет. Остальные бумаги желательно иметь при себе на момент обращения к кредитору.

Оцените автора (3 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/dokumenty-ot-prodavca-na-ipoteku.html

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Какие документы оформляют при ипотеке

Люди продолжают покупать недвижимость с привлечением возвратных средств. Поэтому ипотека остается востребованной в банковской сфере.

Важный этап — сбор необходимых справок, перечень которых зависит от условий договора и вида недвижимости. Список получается обширным, потому что кредитор хочет застраховать свои интересы.

Какие именно документы нужны для ипотеки можно посмотреть ниже в статье.

Стандартный пакет документов

Если заемщик не принадлежит к льготной категории граждан, он подает заявку на оформление ипотеки на обычных условиях. Для этого понадобится такой набор документов:

  • заявление;
  • паспорта заемщика и всех созаемщиков — оригинал и копии первых страниц и с регистрацией брака. Но все зависит от банка – в некоторых организациях требуют копии всех страниц;
  • для мужчин — военный билет или справка об отсрочке службы;
  • если супруги состоят в официальном браке, один из них по закону должен стать созаемщиком. Банк понадобятся свидетельство о вступлении в брак и о рождении детей, если они есть;
  • копия трудовой книжки для ипотеки или трудового договора. На справках указывают стаж работы в этой компании и занимаемую должность. Копия документа должен подписать работодатель;
  • справка о подтверждении доходов за последние 6 месяцев формы 2-НДФЛ — ее заказывают в бухгалтерии.

Некоторым организациям может понадобиться второй документ подтверждающий личность заемщика:

  • водительские права;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС.

Обычно, расширенный пакет документов для получения ипотеки нужен, если подана заявка на ее оформление без подтверждения финансового положения. Подавая документы для ипотеки, следует убедиться в правильности их заполнения. На всех справках должна стоять дата выдачи, подпись руководителя и печать организации.

Важно! Ряд банков предлагает оформить ипотеку на особых условиях, если заемщику перечисляют зарплату на счет в организации-кредиторе. Тогда справка о подтверждении доходов не понадобится.

Военная ипотека

Для военнослужащих банки предлагают оформить кредит на льготных условиях. Чтобы принять участие в программе, заемщик должен написать рапорт. Ему выдают свидетельство, которое он добавляет к стандартному пакету документов. Жена должна дать письменное разрешение на оформление военной ипотеки.

Банковские служащие могут запросить сведения о наличии другой недвижимости, машин, или земельного участка, или диплом об образовании. Военнослужащий должен дать согласие на обработку своих персональных данных.

Ипотека для пенсионеров

Ранее банки отказывали в ее оформлении пенсионерам. Но сейчас многие пересмотрели свою политику. И теперь ипотеку могут одобрить людям преклонного возраста. Если пенсионер не работает, ему понадобятся:

  • заявление;
  • заполненная анкета;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка из ПФ РФ о величине пенсии.

Если пенсионеру переводят пенсию на карту банка-кредитора, справку из ПФ РФ ему приносить не нужно. Если заемщик работает, то ему нужно подготовить стандартный пакет документов. Чтобы повысить шанс на одобрение заявки, пенсионерам стоит предоставить справки о дополнительных источниках дохода и наличие другой недвижимости.

Ипотека для молодой семьи

Чтобы принять участие в этой программе один из супругов или оба должны быть моложе 35 лет. Подать заявку могут лица, достигшие 21 года. Другое обязательное условие — наличие одного или нескольких детей. Мать или отец, воспитывающие ребенка в одиночку, подходят под определение молодой семьи.

Банку понадобятся следующие документы:

  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении или усыновлении детей;
  • бумаги на залоговое имущество.

У молодых родителей попросят подтверждение наличия средств на оплату первоначального взноса. Это выписка с лицевого счета, сертификат на маткапитал. Если у пары поручителями выступают родственники, они должны подтвердить свое родство.

Для бизнесменов и владельцев ИП

Не все банковские организации готовы одобрить ипотеку этой категории граждан. Для кредиторов их источник дохода не считается надежным. Если банки принимают заявку, они выдвигают жесткие условия для ее получения. Также они запрашивают более расширенный пакет документов.

Индивидуальные предприниматели вместе с паспортом должны предоставить:

  • налоговую декларацию с отметкой о принятии;
  • копия свидетельства о постановке заемщика на учет в реестр как владельца ИП.

От бизнесменов банк просит:

  • данные о деятельности организации;
  • финансовая отчетность. Справки оформляют с учетом выбранной системы налогообложения.

Кредиторы могут запросить налоговые декларации, справки о выдаче дивидентов. Это необходимо, чтобы банк имел представление о финансовом положении заемщика.

Важно! Обычно ипотеку выдают ипотеку под залог имеющегося имущества или под поручительство.

Документа после одобрения заявки

Для оформления ипотеки банк также запрашивает данные о приобретаемом жилье. На это банк дает 90-120 дней. Список документов зависит от вида жилого объекта.

Если квартира в новостройке

В этом варианте продажей занимается застройщик. Для приобретения жилого помещения в новом доме банку нужно показать:

  • документы, подтверждающие основания на появление прав собственности на квартиру;
  • справка, подтверждающая права владения земельного участка;
  • разрешение на строительство;
  • выписка из ЕГРН на земельный участок;
  • проектная декларация;
  • договор на долевое участие в строительстве дома.

Также понадобится письменное разрешение от супруга на оформление залога. Документ должен быть заверен нотариально.

Если жилье на вторичном рынке

В этом случае понадобится расширенный перечень документов. Чтобы банк одобрил ипотеку на покупку вторичного жилья, нужно предоставить:

  • паспорт продавца;
  • справки, в которых указано право собственности на недвижимость;
  • договор купли-продажи жилого помещения;
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый или технический паспорт квартиры.

Дополнительно привлекают независимого эксперта, который проводит оценку жилья. У банка есть перечень организаций, прошедших аккредитацию. Также понадобится письменное согласие, заверенное нотариально, на проведение операций с недвижимостью. Если в семье есть дети, не достигшие 18 лет, нужно получить согласие социальных органов на продажу жилья.

Если на строительство дома

Банка больше интересуют документы на земельный участок, на котором будет строиться дом:

  • свидетельство, подтверждающее право владения землей;
  • основание о появлении такого права;
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт земельного участка.

Также обязательно получить разрешение на постройку дома. С подрядчиком подписывают договор на возведение жилого объекта.

Что понадобится для оформления права собственности и снятия бремени

После одобрения заявки заемщику следует оформить право собственности на приобретенную недвижимость. Некоторые банки предлагают помочь с этой процедурой за определенную сумму. Если покупатель решил все сделать самостоятельно, ему придется собрать:

  1. Заявления ото всех участников сделки.
  2. Паспорта всех заявителей.
  3. Ипотечный договор.
  4. Договор купли-продажи с использованием заемных средств.
  5. Закладная.
  6. Квитанция об оплате госпошлины.

Пока заемщик не погасит задолженность перед банком, квартира или дом будут иметь статус залогового имущества. После закрытия ипотеки необходимо сделать отметку в реестре. Некоторые банковские организации делают это автоматически.

Если придется делать все самостоятельно, нужно подать заявление и документы в МФЦ:

  • заявления от заемщика и банка на снятие обременения;
  • паспорта всех собственников жилого объекта;
  • документарная закладка;
  • договор ипотеки.

Получение ипотеки — трудоемкий и хлопотный процесс. На каждом этапе нужно собирать новые документы. Банки стараются помочь заемщикам, предлагая электронные услуги, разрабатывают специальные Интернет-площадки. Подробный перечень документов заемщик сможет посмотреть на официальном сайте банка.



Источник: https://ipotekyn.ru/dokumenty-dlya-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.