Какие документы нужны при оформлении ипотеки

Содержание

Документы для оформления ипотеки – что необходимо предоставить банку

Какие документы нужны при оформлении ипотеки

РАЗВОДис.РУ Ответы на вопросы

Ипотечное кредитование отличается от других типов ссуд назначением – заем предоставляется с определенной целью – приобретение жилья. Поскольку сумма обременения выражается в размере, превышающем 1 млн.

рублей, финансовые организации всесторонне оценивают как самого заемщика, так и объект недвижимости, учитывая риски невозврата денег.

Обращаясь в банк, каждый клиент предоставляет пакет документов для оформления ипотеки, который может отличаться в зависимости от внутренней политики кредитодателя, характеристики жилья и других обстоятельств.

Условия предоставления займа для покупки жилья

Какие документы нужны для получения ипотеки и с чем связано наличие списка того, что кредитополучатель должен предоставить в банк? Такое положение необходимо в связи с тем, что к клиенту, обратившемуся для выдачи необходимой суммы средств, выдвигаются определенные требования.

По сути они становятся гарантией того, что лицо является платежеспособным и имеет хорошую репутацию в банковской сфере. Также посредством проверки документации на объект недвижимости финансовая организация удостоверяется в том, что он является ликвидным.

То есть в случае прекращения текущих выплат он может быть реализован и вырученных средств будет достаточно, чтобы погасить оставшееся долговое обязательство.

Обращаясь в банк и предоставляя перечень документов для получения ипотеки, заемщик подтверждает соответствие определенным параметрам. Они отличаются в зависимости от различных факторов – стоимость объекта недвижимости, его характеристика, уровень заработной платы лица, наличие другого имущества. В общей массе они представлены следующим списком:

  • возраст лица, обратившегося за получением ссуды на приобретение объекта недвижимости. Большинство финансовых организаций рассматривает клиентов в промежутке от 21 до 65 лет. Если минимальный порог устанавливается исходя из среднего возраста, когда лицо начинает самостоятельно обеспечивать себя и имеет возможность погашать долг, то максимальный возраст связан со сроком окончания перечисления средств по ипотеке. Банки устанавливают сроки последней выплаты таким образом, чтобы последняя часть средств была перечислена до наступления пенсионного возраста (принимая его в общем 65 лет), когда доходы гражданина могут значительно снизиться. В такой ситуации значение имеет также то, на какой период выдается заем. Если его продолжительность составляет 15 лет, то ипотека будет предоставлена гражданину в возрасте не старше 30 лет;
  • достаточный уровень заработной платы. Поскольку обязательство погашения предусматривает ежемесячное перечисление больших сумм, находящихся в среднем диапазоне  от 10 до 50 тысяч рублей, размер дохода должен превышать величину их как минимум в два раза;
  • возможность перечисления первоначального взноса. Такой факт не требуется подтверждать дополнительно за редким исключением, когда продавец оформляет расписку об их получении. Размер взноса банк определяет самостоятельно, но в большинстве случаев он находится в диапазоне между 10 и 30% ;
  • определенная продолжительность срока погашения обязательства. Банк, исходя из выданной суммы и уровня дохода плательщика может предложить несколько вариантов в зависимости от действующей процентной ставки. Из них клиент должен выбрать наиболее оптимальный вариант;
  • состояние в брачных отношениях. Такой фактор положительно влияет на решение банковской организации, поскольку супруга или супруг может выступать в качестве созаемщика. При отказе мужа или жены выступать в такой роли финансовая организация может потребовать подписания брачного договора с обязательным пунктом, что в случае развода вторая сторона не будет иметь никаких прав на объект недвижимости. Такое положение также будет сохраняться в случае, если вторая сторона будет тратить личные средства на проведение ремонта или улучшение состояния квартиры;
  • наличие страховки. На данный момент практически ни одна организация не предоставляет ипотечный кредит без страхования объекта недвижимости и жизни заемщика. Такие факторы предусматривают возможные события при наступлении которых банк может потерять свои деньги;
  • определенные характеристики объекта недвижимости. В частности, предоставляя документы в банк для ипотеки, заемщик подтверждает наличие права собственности у лица, продающего квартиру или дом, соответствие техническим характеристикам самого строения (что оно не относится к ветхим зданиям);
  • отсутствие обременений на квартире или доме. Такой фактор особенно принимается во внимание при покупке квартир на вторичном рынке недвижимости. При наличии требований третьих лиц на жилье могут возникнуть проблемы в виде аннулирования сделки. При этом возврат средств продавцом объекта иногда вызывает массу затруднений или приводит к обращению в судебный орган от ипотечного заемщика, который в итоге лишился и средств и денег.

Что должен предъявить заявитель

Итак, какие документы нужны в банк для ипотеки? Полный список того, что заемщик предоставляет в финансовую организацию, чтобы получить одобрение на выдачу средств, можно разделить на несколько условных групп в зависимости от того, какие показатели они характеризуют.

Удостоверение личности кредитополучателя

В первую очередь обратившееся лицо предоставляет паспорт гражданина РФ. Его передачей он фактически подтверждает следующие факторы:

  1. Непосредственно наличие российского гражданства.
  2. Вхождение в ограничиваемый кредитодателем диапазон возраста заемщика.
  3. Семейное положение.
  4. Количество иждивенцев в качестве которых в большинстве случаев выступают дети.
  5. Наличие регистрации в регионе, где функционирует финансовая организация.

Подтверждение занятости заемщика и дохода

Внимание! В статьях описываются типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – задайте вопрос и получите консультацию бесплатно:

или позвоните прямо сейчас на телефон горячей линии:

8 (800) 350-29-83 – Для регионов России

8 (499) 938-45-81 – Москва и Московская обл.

8 (812) 425-61-42 – Санкт-Петербург и Ленинградская обл.

Это быстро и бесплатно!

В ходе оценки возможности кредитополучателя погашать взятое на себя обязательство финансовая организация запрашивает для предоставления определенные документы. Это может быть:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • заверенная копия трудовой книжки, где указано текущее место работы,
  • справка, выданная работодателем заемщика. Она необходима, когда лицо трудоустроено по договору без отметки в ТК. Такая справка должна содержать сведения о том, когда было заключено соглашение о приеме на работу, на какую должность принят заемщик,
  • декларация о доходах по форме 2НДФЛ;
  • клиент банка также может получать свой основной или дополнительный доход от деятельности юридического лица, являясь единственным или одним из его учредителей. В такой ситуации банковская организация требует у него предоставления выписки из единого реестра, справок из тех банков, где на фирму открыты расчетные счета или происходит активное движение денежных средств. Дополнительно понадобится справка о полученных доходах, понесенных убытках, отсутствии долгов и претензий относительно текущих налоговых отчислений;
  • лицо, имеющее доход от ведения бизнеса на основании организации ИП должно предоставить свидетельство о государственной регистрации. При необходимости может потребоваться лицензия, если такой документ предусматривается для того вида деятельности, который ведет зарегистрированная фирма;
  • граждане, являющиеся фрилансерами и лицами, чей доход не является трудовым, предоставляют отчет по форме 3НДФЛ.

Важно! Документы, свидетельствующие о наличии источника дохода и его величине необходимо предоставить до истечения 30 дней с момента их оформления. После такого срока они считаются недействительными, и банк отказывает в их приеме.

Заявление на ипотеку и анкета заемщика

В списке того, какие документы нужны для получения ипотеки, они является чистой формальностью. Такой документ заявитель на получение кредитного обязательства заполняет самостоятельно, просто отражая определенные данные, необходимые банку.

Несмотря на то, что информация финансовой организацией тщательно перепроверяется, необходимо внимательно относиться к его оформлению.

Если какие-либо сведения будут не достоверны – увеличен уровень дохода, скрыты прочие обременения, завышена стоимость квартиры, для приобретения которой заемщик обращается в банковскую организацию, кредитополучатель может посчитать его ненадежным клиентом и отказать в выдаче денег.

Документы относительно объекта недвижимости

В документы, необходимые для получения ипотеки, также входят и те, которые содержат сведения жилплощади, для которой клиент просит выделить средства. Для банка в этом случае важно убедиться в ликвидности объекта и потенциальной юридической чистоте имущества, которое будет выступать в качестве залога на протяжении всего периода погашения обязательства.

Кредитополучатель предоставляет заемщику следующие документы:

  1. Свидетельство о регистрации права собственности;
  2. Основание для возникновения такого права. Это может быть договор купли-продажи, дарственная и т.д..
  3. Выписка из единого реестра, действительная на протяжении одного месяца.
  4. Отказ лиц, владеющих долей квартиры или другого объекта недвижимости в случае, если собственников несколько.
  5. Согласие супруга или супруги на отчуждение в случае, если владелец находится в зарегистрированном браке.
  6. Разрешение на осуществление сделки в случае, если владельцем выступает лицо, не достигшее 18 лет.
  7. Кадастровый паспорт объекта недвижимости и справка из бюро технической инвентаризации, технический паспорт.
  8. Выписка из домовой книги, на основании которой делают вывод об отсутствии зарегистрированных (прописанных) лиц.
  9. Доверенность на предоставление интересов в случае, если сделка будет оформляется с третьими лицами, а не самим владельцем.
  10. Заключение эксперта относительно оценочной стоимости объекта недвижимости.

Приобретая в качестве объекта жилья не квартиру, а отдельно расположенное здание, заемщики задаются вопросом – какие документы нужны для ипотеки на дом? В такой ситуации их перечень практически не отличается. Дополнительно может потребоваться подтверждение о вводе в эксплуатацию (если такое действие выполнялось), и права собственности на землю, занятую объектом недвижимости.

Важно! Принимая участие в государственных программах, предусматривающих субсидирование граждан РФ, заемщик должен будет предоставить дополнительные документы. К ним относятся свидетельство о праве на участие в программе обеспечения жильем военнослужащего, справка из пенсионного фонда о величине материнского капитала и т.д.

Итак, обращение в финансовую организацию для оформления ипотечного кредита сопровождается предоставлением пакета документов. Необходимость их предъявления вызвана проверкой соответствия определенным показателям заемщика, его финансовой состоятельности и объекта недвижимости, для покупки которого выделяются средства.

Источник: https://razvodis.ru/otvety-na-voprosy/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-i-polucheniya-ipoteki.html

Какие документы нужны для оформления ипотеки в 2020 году для разных категорий заемщиков?

Какие документы нужны при оформлении ипотеки

Какие нужны документы для ипотеки в 2020 году? Оформление ипотеки не может обойтись без определенного пакета документов, который может отличаться для разных категорий заемщиков.

Сегодня мы непросто разберем стандартный перечень документов на ипотеку, но и какие документы нужны на оформление ипотеки для разных категорий заемщиков:

  • для ИП,
  • сотрудников силовых структур,
  • пенсионеров,
  • «зарплатников»,

а также необходимые документы:

  • на квартиру,
  • земельный участок
  • и дом,

Какие нужны документы:

  • для регистрации ипотеки
  • и документы после погашения ипотеки.

Стандартный пакет документов для заявки на ипотеку

Оформление ипотеки не может обойтись без определенного пакета документов, который может отличаться от категории лица, оформляющего займ, так и от рода его деятельности. К тому же, могут потребоваться дополнительные бумаги от продавцов жилья. Давайте же разберемся, какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру для разных категорий населения нашей страны.

Независимо от финансовой организации, в которую вы обратитесь, вам понадобиться собрать стандартные документы для получения ипотеки. Сложность здесь заключается в том, какое обеспечение вы предложите банку, а также сможете ли подтвердить свои доходы соответствующими справками.

Рассмотрим более подробно стандартный пакет документов для получения ипотеки, и вы узнаете, какие документы нужны для получения положительного решения по заявке.

Удостоверение личности

При покупке квартиры в ипотеку, в банк вам нужно будет предоставить копию своего паспорта и паспортов всех участников сделки. Паспорт должен быть действителен, без серьезных видимых повреждений. При копировании или сканировании обязательно снимите с документа обложку.

В Райффайзенбанке, Транскапиталбанке, ВТБ 24 и ряде других банков можно оформить ипотеку для иностранца. В таком случае, удостоверением личности будет принято считать национальный паспорт гражданина другого государства с обязательным нотариальным переводом, а также РВП.

Если у вас нет постоянной прописки на территории РФ, то обязательно должна быть временная регистрация. Банки готовы рассматривать заявки на ипотеку в такой ситуации, но не во всех банках.

Промсвязьбанк, Юникредит не будет рассматривать заявки с временной регистрацией. В то же время, ВТБ 24, Райффайзенбанк и банк «Российский капитал» готовы прокредитовать в такой ситуации.

Внимательно смотрите, чтобы во временной регистрации данные паспорта буква в букву совпадали с данными паспорта. Особенно следите за сокращениями. Они должны быть такими, как прописаны в паспорте. Если у вас написано: «город Омск, сокращать до г. Омск нельзя». Сбербанк сразу вернет такую заявку, а другие могут и пропустить.

Ребенок до 18 лет, в большинстве банков, также предъявляет свое удостоверение личности. Для него это будет свидетельство о рождении.

Заявление-анкета заемщика

Данный документ нужен для первичной подачи заявки при оформлении займа.

Анкета на ипотеку заполняется по форме банка, а это значит, что в каждой организации будут свои пункты, а вам может понадобиться ответить на самые разные вопросы.

Здесь вы указываете свои анкетные данные, уровень дохода и всю необходимую информацию для перехода к следующему шагу. Заявление на ипотеку составляется здесь же, по образцу, который обязан предоставить вам сотрудник банка.

Ипотечный брокер может заполнить анкету за вас. Это будет лучшим решением. Во-первых, он сделает это быстрее и без ошибок. Во-вторых, он знает, как «правильно» заполнить анкету на кредитование, чтобы шансы на положительное решение были выше.

Документы для подтверждения дохода

Чтобы взять ипотеку, вам предстоит собрать отдельный пакет документов, который подтвердит не только платежеспособность заемщика, но и стабильность его финансового состояния.

Самым надежным вариантом подтверждения дохода является справка 2НДФЛ. Получить её можно в бухгалтерии. Подписывает её главный бухгалтер.

Если в штате организации таковой отсутствует, эта обязанность возлагается на директора. Документ должен иметь печать и подпись руководителя, а также актуальную редакцию.

Если 2 НДФЛ подписывается по доверенности, то обязательно приложите копию этой доверенности.

Практически ежегодно справка 2НДФЛ видоизменяется. Не всегда бухгалтера следят за этим. Особенно часто возникают проблемы с бюджетными организациями, поэтому обязательно требуйте от бухгалтерии актуальную форму справки. Иначе вы потеряете время и будете вынуждены переделывать справку снова.

Очень часто бухгалтера допускают ошибки в 2НДФЛ. Внимательно следите за тем, что написано про ваши паспортные данные. Возможно, вы уже сменили паспорт, а бухгалтерия не обновила информацию. Также проверьте адрес в справке. Он должен совпадать с адресом регистрации в паспорте до буквы и сокращения.

Сбербанк очень часто возвращает заявки с 2НДФЛ, если указаны неверные сокращения улиц, названий населенных пунктов и т.д. Требуйте от бухгалтерии точного совпадения этого пункта с адресом прописки.

Если у вас временная регистрация, то пропишите адрес из временной регистрации.

Обязательно проверяйте отчисления в соответствующей графе. Они должны быть правильными.

Часто допускается грубая ошибка при оформлении ипотеки.

Если часть дохода заемщика проходит через «серую» кассу, то правильно было бы предоставить справку по форме банка на «полную зарплату», но вместо этого предоставляется 2НДФЛ на весь доход.

В данном случае банк проверить отчисления и даст отказ по заявке. Особенно это будет заметно и сразу приведет к отказу, если в 2 НДФЛ будут круглые цифры (20000, 40000 и т.д.)

Большинство граждан получает зарплату в «конверте». Есть минимальная официальная часть, а остальное выдается на руки. В данном случае, необходимо будет заполнять справку по форме банка. У каждого банка она своя.

Металлинвестбанк, банк «Открытие», «Райффайзенбанк» и ряд других готовы принимать на рассмотрение заявки справки по форме других банков. Это значительно ускорит процесс рассмотрения заявки. Получите бесплатную консультацию по ипотеке у нашего специалиста и уточните куда лучше подать заявку в вашем случае. Связаться с ним можно кликнув в правом нижнем углу экрана.

Подтверждение работы

Пакет документов для ипотеки также должен содержать копию трудовой книги. Она должна быть обязательно должным образом заверена.

На каждом развороте трудовой должна быть отметка «Копия верна, ФИО и должность подписанта, его подпись и дата». Также должны стоять печати.

Если делаете на одной странице два разворота трудовой, то заверяйте печатью и отметкой каждый разворот. На последней странице копии трудовой должна быть отметка, что заемщик работает по настоящее время.

Если вы работает не по трудовой, а по трудовому договору, то у вас три варианта оформления ипотеки.

  • Трудовой договор, в качестве подтверждения трудовой деятельности принимает, принимает Глобэксбанк. Попробуйте подать туда заявку.
  • Второй вариант – оформить ипотеку по двум документам.
  • Третий вариант – приобретение пакета документов для кредита.

На этом стандартный пакет для заявки заканчивается. Но в некоторых случаях представители финансовой организации могут потребовать дополнительный документ:

  • водительское удостоверение – один из вариантов второго документа. Часто необходим для ипотеки по 2 документам. Также, вместе с ПТС и свидетельством на машину, может предоставляться в качестве подтверждения наличия активов у заемщика.
  • военный билет – нужен в ряде банков только для мужчин до 27 лет включительно;
  • загранпаспорт – используется крайне редко в качестве второго документа;
  • пенсионный страховой полис – используется практически всегда в заявке. С его помощью банки могут проверить отчисления в пенсионный фонд;
  • свидетельство о браке/разводе – требуют ряд банков, если был факт брака или развода и есть отметки об этом в паспорте;
  • документы об имуществе (квартира, дом, земля, дача и т.д.) – нужны для повышения шанса одобрения;
  • документы об образовании – требует ряд банков, если в трудовой нет отметки об образовании;
  • документы по дополнительному доходу (декларации, копия договора, заверенная + справка о доходе и т.д.).

В Сбербанке дополнительные документы не требуются. Только стандартный пакет.

Ипотека сотрудникам МВД и военным

Пакет документов для сотрудников силовых структур отличается от обычного. Помимо стандартного пакета документов они предоставляют:

  • справка о выслуге лет, которая должна содержать информацию о сроке службы в организации, сроке службы на последнем месте, должность;
  • заверенную копию контракта;
  • удостоверение личности сотрудника МВД или военнослужащего.

Копию трудовой военнослужащие и сотрудники правоохранительных органов не предоставляют. Если военнослужащего интересует военная ипотека, то нужно предоставить дополнительно сертификат участника НИС.

Источник: https://yur-gazeta.ru/ekonomika/kakie-dokymenty-nyjny-dlia-oformleniia-ipoteki-v-2020-gody-dlia-raznyh-kategorii-zaemshikov.html

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Какие документы нужны при оформлении ипотеки

Ипотечное кредитование населения – одна из самых распространённых банковских программ.

При этом она и самая рискованная – срок выдачи займа измеряется годами, а в долг клиент получает достаточно крупную денежную сумму.

Чтобы защитить себя от возможности финансовых потерь, компании досконально проверяют потенциального заявителя. Именно по этой причине пакет документов для получения ипотечного кредита – один из самых полных.

Список документов для ипотечного кредита

Нередко счёт бумагам, справкам и всевозможным согласованиям идёт на десятки.

Поскольку подготовка документов занимает немало времени, а многие из них имеют ограничения по сроку действия, и их потом придётся брать повторно, затягивать с данной процедурой не стоит.

Для удобства клиента банковские сотрудники стандартный пакет документов для ипотеки в зависимости от целевого предназначения классифицируют по нескольким группам. Рассмотрим их более детально.

Документы подтверждения личности

Бумаги личностного характера – это основные документы, наиболее важные для кредитора. При этом финансовое учреждение захочет получить максимум персональной информации не только по заёмщику, но и по лицу, взявшему на себя роль поручителя. Им придётся предоставить следующий пакет:

  • паспорт – к оригиналу нужно приложить ксерокопии всех его листов;
  • брачное свидетельство – если союз заключался официально;
  • детские свидетельства о рождении;
  • диплом о наличии образования;
  • ИНН и СНИЛС свидетельства.

Документы о доходах заёмщика

Для оформления ипотечного кредита нужны документы, которые смогут подтвердить финансовое благополучие клиента и его способность своевременно вносить текущие взносы. Потребуются:

  • копия трудовой книжки работника – на ней обязательно должна быть печать организации, где он в настоящий момент трудится;
  • выписка о наличии трудового стажа – это может быть копия внутреннего приказа организации о факте приёма сотрудника на работу;
  • выписка ЕГРЮЛ – для юридического лица и лицензионное свидетельство, бланк налоговой декларации за прошедший отчётный период – для индивидуальных предпринимателей;
  • справка образца 2 НДФЛ – о величине заработной платы за предыдущее полугодие.

Обратите внимание! Именно эта категория документов имеет самые короткие сроки действия – практически все бумаги пригодны к предоставлению только в течение месяца с даты их оформления.

Документы на приобретаемую недвижимость

Кредитору крайне необходимо понимать, что недвижимое имущество по факту материальной несостоятельности клиента может быть не только реализовано на торгах, но и способно перекрыть общую сумму сделки и исключить финансовые потери. В качестве гаранта в данном случае выступают:

  1. Выписка из БТИ – в ней должна быть информация о рыночной стоимости, технический план жилого помещения с пометкой расположения в нём конкретной квартиры.
  2. Паспорт – его выдаёт кадастровая служба. Требование банка – износ жилого фонда не выше 60%. В противном случае недвижимость нельзя использовать как залог.
  3. Технический паспорт — в нём должен быть подробный план жилья, типы стен, окна, двери, перекрытия и прочие строительные нюансы.
  4. Справка о реальной рыночной цене – экспертизу проводят специальные учреждения, имеющие разрешение на оказание данного вида услуг.

Дополнительный пакет документов

Хотя перечень бумаг довольно внушительный, банки вправе просить заявителя о подаче дополнительных документов. Такое решение они мотивируют желанием иметь как можно больше гарантий, что кредит будет возвращён вовремя. Итак, иногда запрашивают:

  • военный билет, если человек военнообязанный;
  • права водителя, если таковые имеются;
  • если приобретаемая недвижимость является продуктом вторичного рынка – письменное согласие всех собственников на её продажу;
  • копии лицевых счетов, показывающие состояние текущих долговых обязательств;
  • выписка 3 НДФЛ – при наличии у заёмщика дополнительных доходных статей (кроме официального трудоустройства).

Можно ли оформить ипотеку по двум документам?

Ограничиться предельным минимумом бумаг для получения ипотечного кредита можно.

Следует быть готовым к тому, что кроме преимущества в виде отсутствия необходимости выполнять длительную волокиту по сбору документов, а также возможности купить жильё вторичного рынка (в чём некоторые банки своим клиентам отказывают), человек получит не самые выгодные условия по кредитному договору. Это будут:

  1. Высокие проценты.
  2. Большой стартовый взнос.
  3. Возрастные ограничения.
  4. Не слишком высокий максимальный порог возможного займа.

Если такое предложение устроило заявителя, то он должен понимать, что, несмотря на кажущуюся лояльность, сотрудники компании будут самым тщательным образом проверять все сведения, которые человек отразит в заявке на получение ссуды – наличие официальной работы, данные о доходах.

Вся информация – предмет изучения внутренних служб безопасности банковской организации.

Если в ходе проверки выяснится, что у кандидата небезупречная кредитная репутация, будут выявлены факты просрочки платежей либо отказа от погашения долговых обязательств перед другими финансовыми учреждениями, в заявке наверняка откажут.

Таким образом, все критерии оценки платёжеспособности клиента и принципы соблюдения чистоты сделки сохранены, и банк сделает всё, чтобы материально себя обезопасить. При оформлении ипотеки у банка остаются следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • копии паспорта и СНИЛС.

Справка! При желании получить заём всего по двум указанным документам должно быть соблюдено условие – в паспорте заёмщика стоит отметка о его регистрации. Решение по факту подачи заявки обычно принимается в течение 1-2 суток (в отличие от ситуаций, когда на рассмотрение и проверку полного пакета бумаг уходит не менее 3-4 месяцев).

Перечень документов для ипотеки в рамках социальных программ

Подать документы на ипотеку можно в рамках действия различных социальных программ, в основном направленных на поддержку молодых семей с детьми. Их участники подают в банки:

  • копии всех паспортов совершеннолетних членов семьи и свидетельств о рождении несовершеннолетних граждан – копируются все страницы в полном объёме;
  • свидетельства о наличии пенсионного страхования или СНИЛС;
  • выписку о составе семьи;
  • если родители в разводе – документ о расторжении брака;
  • копию трудовой книги;
  • справки о совокупном доходе семьи, включая студенческие и пенсионные начисления.

Внимание! Этот список может быть расширен по требованию кредитора в зависимости от специфики ситуации и конкретного типа социальной программы.

Подведём итоги

Сбор документов для ипотеки – процесс весьма хлопотный. И главное правило здесь – терпение и аккуратность. Не стоит забывать о сроках действия справок, особенно тех, где содержатся сведения финансового характера.

В качестве обнадёживающего аргумента можно выделить тот факт, что нередко кредиторы всё-таки ограничиваются стандартным минимумом бумаг.

Да и радость от новой квартиры компенсирует все моральные и физические неудобства, связанные с этим не самым приятным этапом вступления в статус собственника новой недвижимости.

по теме

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/kakie-dokymenty-nyjny-dlia-oformleniia-ipoteki.html

Какие документы нужны для оформления ипотеки для разных программ кредитования: военной, социальной и других

Какие документы нужны при оформлении ипотеки

Для большинства людей ипотека – это не только возможность получить в короткие сроки долгожданное жилье, но и большая морока со сбором документов.

Это отчасти правда, ведь для столь долгосрочного сотрудничества на крупную сумму банк должен быть уверен в своем клиенте целиком и полностью.

Однако сегодня есть возможность получить кредит на недвижимость даже по минимальному списку сведений. Далее подробнее поговорим о том, какие документы понадобятся для оформления ипотеки.

Список документов на ипотеку по группам

Все документы для заключения кредитного соглашения можно условно разделить на несколько групп:

  • Личная информация о заемщике
  • Подтверждение дохода и занятости
  • Сведения о недвижимости
  • Подтверждение «чистоты» сделки

Осталось расшифровать, что нужно собрать для оформления ипотеки в рамках этих групп.

Личная информация о заемщике

При подаче заявления заемщику необходимо предоставить ряд сведений, составляющих личную информацию. В этот список входит:

  1. Паспорт гражданина РФ (как правило, ипотека недоступна иностранным гражданам).
  2. Второй документ, удостоверяющий личность, на выбор: военный билет для мужчин до 27 лет, водительское удостоверение, загранпаспорт, страховое свидетельство и т.п.
  3. Свидетельство о заключении брака, если клиент женат/замужем; брачный контракт (при наличии).
  4. Свидетельство о рождении ребенка/детей, если есть.
  5. Диплом о получении среднего специального/высшего образования, другие сведения об образовании – эти документы требуются клиентам, претендующим на получение ипотеки по специальным социальным программам для бюджетников.
  6. ИНН.
  7. СНИЛС.

Перед подачей обязательно проверьте, чтобы паспорт имел срок действия еще хотя бы год. В случае смены фамилии удостоверьтесь, что все сведения выписаны на нынешнее Ф.И.О.

Подтверждение дохода и занятости

Вторая по важности группа – это сведения о платежеспособности потенциального заемщика. В список таких документов входит:

  1. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  2. Копия трудового договора(ов), приказа о приема на работу по совместительству (при наличии) или договора подряда.
  3. Справка с места работы (службы).
  4. Справка по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ для разных видов дохода, по форме банка.
  5. Выписка из ЕГРЮЛ, если вы учредитель юридического лица.
  6. Свидетельство о постановке на учет индивидуального предпринимателя.
  7. Лицензия на отдельные виды деятельности, если требуется.
  8. Копия договора аренды или найма жилого помещения, если клиент получает доход от сдачи недвижимости.
  9. Копии документов, подтверждающих право собственности на акции, другие ценные бумаги или имущество.

У указанных документов есть срок действия – чаще 30 дней. Дополнительно поинтересуйтесь об этом при оформлении данных бумаг.

Сведения о недвижимости

Банку важно оценить не только платежеспособность заемщика, но и сам объект кредитования. Это нужно для того, чтобы удостовериться в возможности реализации недвижимости в случае нарушения условий договора. Известно, что квартира, купленная на ипотечные средства, чаще всего передается в залог банку на срок возврата долга. Среди необходимых сведений о жилье следующие документы:

  1. Справка из БТИ.
  2. Кадастровый паспорт недвижимости.
  3. Технический паспорт, в котором указан план квартиры, используемый материал и т.п.
  4. Сведения об оценочной стоимости жилья (проводит аккредитованная банком организация).

Помимо наличия указанной документации кредитор обращает внимание на ряд других характеристик квартиры:

  • подключение к центральному отоплению, водоснабжению;
  • кирпич или бетон в качестве материала здания;
  • допустимая по критериям банка жилая площадь;
  • допустимая степень износа здания и др.

Каждая кредитная организация имеет собственный перечень требований к жилью, приобретаемому на заемные средства. С ним можно ознакомиться в отделении выбранного банка или на его официальном сайте.

Подтверждение «чистоты» сделки

Эта группа документов важна не только кредитору, но и заемщику. Для уверенности покупателя в том, что сделка в будущем не будет оспорена, нужно ознакомиться со следующими сведениями:

  1. Свидетельством о праве собственности продавца на выбранную недвижимость.
  2. Основанием получения права собственности (договор купли-продажи, дарения, наследство и пр.).
  3. Числом владельцев квартиры, в т.ч. есть ли среди них несовершеннолетние граждане. В последнем случае на продажу понадобится согласие органов опеки.
  4. Фактом дееспособности продавца.
  5. Выпиской из домовой книги, где прописано количество прописанных по этому адресу лиц.
  6. Выпиской из ЕГРП, чтобы узнать, не наложен ли арест на имущество.
  7. Копией лицевого счета с долгами или их отсутствием по коммунальным платежам.
  8. Согласием супруга(-ги) продавца, если тот состоит в браке. Если не состоит, то нужно уточнить, так ли было на момент приобретения недвижимости.

И, самое главное, нужно ознакомиться со всеми документами и соотнести указанные в них данные с данными продавца. Это поможет узнать, имеет ли он право на продажу квартиры.

Пакет документов для разных программ кредитования

Программы ипотечного кредитования разных банков также делятся на несколько наиболее часто встречающихся разновидностей: стандартная, по двум документам, по материнскому капиталу, для молодой семьи и для семей военнослужащих.

Стандартные условия

Классическая ипотека предполагает предоставление следующих документов, помимо паспорта и подтверждающих платежеспособность сведений:

  1. справка о составе семьи;
  2. свидетельство о регистрации брака и нотариально заверенное согласие супруга(-ги) на оформление ипотеки;
  3. свидетельство о рождении детей;
  4. бумаги на недвижимость, которую планируется передать в залог;
  5. сведения об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

При заключении договора заемщику всегда предлагается застраховать свою жизнь и трудоспособность. Отказ от этой процедуры по закону не может повлечь отказ банка от кредитования.

Однако отсутствие страховки влияет на процентную ставку. Она, как правило, становится выше на 1-2 пункта.

Если заемщик согласен предостеречь себя от непредвиденных ситуаций, то к общему списку добавится личный страховой полис.

Ипотека по двум документам

Это одна из наиболее новых и популярных программ ипотеки, которая полностью опровергает все предполагаемые трудности со сбором документов. Большинство крупных банков уже внесли ее в свой список, поэтому у людей появилась реальная возможность оформить жилищный кредит всего по двум документам.

Это значит, что клиент может заключить договор, если предоставит паспорт и еще один документ на выбор, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт и др.).

Название программы условное, поскольку банку все равно понадобятся сведения о залоговой недвижимости.

Однако кредитор уже не станет требовать принести справку о доходах и другие документы, подтверждающие платежеспособность.

По желанию заемщика можно дополнительно предоставить бумаги об имеющейся недвижимости, об образовании или свидетельствующие о дополнительном заработке. На их основании может быть принято решение о снижении процентной ставки или увеличении максимальной суммы кредита.

Оформление ипотеки по минимальному списку документов возможно по ставкам, которые будут на несколько пунктов выше, чем по стандартной ипотеке.

Ипотека под материнский капитал

Размер материнского капитала в 2018 году достигает 456 тыс. рублей. Эту сумму, помимо прочего, можно использовать на досрочное погашение ипотеки или на внесение первоначального платежа. К основному списку документов при этом понадобится добавить сертификат на получение субсидии и выписку из Пенсионного фонда с фактическим остатком средств на счете.

Сами средства не передаются человеку на руки. Пенсионный фонд сам перенаправит деньги в банк после передачи соответствующего заявления с реквизитами кредитора.

Нужно помнить, что использование этой государственной помощи при покупке квартиры гарантирует каждому из детей в семье долю в приобретенной недвижимости. Вопрос ее дальнейшей продажи, соответственно, будет решаться с участием органов опеки (если на тот момент дети будут несовершеннолетними).

Программа для молодой семьи

В категорию молодой семьи входят пары, где хотя бы один супруг в возрасте до 35 лет. При этом обязательно находиться в очереди нуждающихся в улучшении качества жилищных условий.

Еще одним условием получения ипотеки по этому предложению является регистрация в регионе проживания не менее 10 лет.

Программа позволяет получить от государства субсидию в размере до 35 % от стоимости недвижимости.

К основному списку документов в этом случае добавляется справка о состоянии на учете нуждающихся в улучшении качества жилищных условий.

Военная ипотека

Военнослужащие и их семьи имеют право на получение ипотечного кредита по льготным условиям. Для указанной категории граждан существует специальная накопительная ипотечная система. Ее участники помимо основного списка документов для банка предоставляют:

  • бумаги, подтверждающие членство в НИС;
  • свидетельство о праве на оформление целевого жилищного кредита – для его получения необходимо составить рапорт на имя начальника части, в которой заемщик проходит службу.

Ипотеку по льготной программе могут получить военнослужащие, состоящие в НИС не менее 3-х лет.

Лучшие банки для оформления ипотеки

При выборе кредитора нужно ориентироваться на условия кредитования банка и список документов для оформления ипотеки. Среди наиболее популярных организаций, занимающихся жилищным кредитованием, выделяют следующие:

Сбербанк

Организация предлагает программу, по которой можно получить от 300 тыс. рублей сроком до 30 лет по ставке от 10 % годовых. Первоначальный взнос составляет не менее 20 % от стоимости жилья, по льготным программам – не менее 10 %. На особые условия могут рассчитывать зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты на карту Сбербанка.

ВТБ

Банк выдает ипотеку от 600 тыс. рублей сроком до 30 лет от 10,7 % годовых. Для начала потребуется внести 10 и более процентов от стоимости квартиры.

Открытие

Банк «Открытие» предлагает своим клиентам ипотечный займ на сумму от 500 тыс. рублей сроком до 30 лет и под ставку в 10 % и более. У заемщиков есть возможность снизить ставку за счет уплаты комиссии в случае изменения условий договора.

Возрождение

Этот кредитор выдает кредит на жилье на сумму от 300 тыс. рублей сроком до 30 лет от 11,75 %. Первоначальный взнос составляет не менее 10 % от общей суммы за квартиру.

Россельхозбанк

Государственный банк предлагает ипотеку на сумму от 100 тыс. рублей сроком до 30 лет под 10 % годовых. Льготы действуют на кредитование молодых семей (минус 0,25 %). В качестве первого взноса оплачивается 15 % от стоимости приобретаемой недвижимости. На еще более лояльные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты и пенсионеры.

Подавать заявку лучше сразу в несколько организаций, чтобы увеличить свои шансы на получение займа. Подробно узнать об условиях кредитования того или иного банка можно на официальном сайте или по горячей линии выбранного кредитного учреждения.

К сбору документов нужно подойти ответственно, ведь ипотека – это долгосрочное финансовое обязательство, гарантированное вашим же жильем. Любое нарушение условий договора или предоставление недостоверных сведений грозит заемщику потерей объекта залога. Поэтому досконально проверяйте все предоставляемые продавцом сведения, а также свои собственные данные.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/ob-ipoteke/dokumenty-dlya-oformleniya-ipotechnogo-kredita

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.