Какие документы нужны при ипотеке

Содержание

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Какие документы нужны при ипотеке

Приобретение собственного жилья – дорогостоящее мероприятие. Для многих, чтобы собрать деньги на покупку, может уйти полжизни. Выход из положения один – взять кредит в банке. Однако, в данном вопросе простой справкой о доходах не обойтись.

Тому две причины: крупный размер займа и длительный период кредитования. Поэтому банки стремятся максимально обезопасить себя от риска невозврата долга, предъявляя особые требования к потенциальным заемщикам.

Чтобы устроить кредитора по всем пунктам, стоит заранее выяснить, какие документы нужны для ипотеки в том или ином кредитно-финансовом учреждении.

Обычный пакет документов для оформления заявки на ипотеку

Чтобы упорядочить процесс документального оформления займа на покупку жилья, законодательством РФ установлен единый регламент. Наряду с государственными нормативными актами, в банках применяются внутренние требования к документам потенциальных заемщиков.

В сети и рекламных проспектах все чаще можно встретить объявления, согласно которым рекламодатель выдает займы на покупку недвижимости по минимальному набору документов (чаще всего по удостоверению личности, СНИЛС или справке о доходах).

В действительности, если подобная схема выдачи ипотеки и практикуется, то весьма на невыгодных для заемщика условиях. Хотя в большинстве случаев это всего лишь маркетинговый ход для привлечения клиентов.

Для оформления ипотеки требуется полный комплект документов

В стандартный список документов, необходимых для получения ипотеки, входят:

  • удостоверение личности (некоторые банки наряду с паспортом требуют дополнительное свидетельство – водительские права или загранпаспорт);
  • свидетельство о заключении брака и брачный договор (при наличии);
  • СНИЛС;
  • заполненный бланк заявки;
  • ИНН;
  • военный билет (только для мужчин моложе 27 лет);
  • трудовая книжка или договор;
  • справка о доходах.

Указанный перечень документов для ипотеки может быть расширен, если это предусматривает внутренняя политика банка. Как правило, с заемщиков, участвующих в социальных или льготных программах кредитования, требуется больший объем сопроводительной информации.

Паспорт

Документ не должен иметь никаких механических повреждений, а также просрочки регистрации. Для получения ипотеки потребуются дубликаты всех страниц удостоверения гражданина РФ (даже незаполненных):

  • идентификационные сведения документа (серия, номер, дата и орган выдачи);
  • персональные данные гражданина РФ;
  • страницы с отметками обо всех прописках и снятиях с учета (обязательно наличие действующей записи);
  • сведения о семейном положении;
  • данные о наличии детей;
  • отметки о группе крови, резус-факторе и ИНН;
  • информация о ранее выданных удостоверениях.

Именно они остаются в банке. Наряду с ксерокопией, кредитор вправе потребовать предъявить оригинал документа. Если ипотеку берут сразу несколько человек, то нужны дубликаты паспортов всех созаемщиков. В случае наличия договора поручительства удостоверение личности финансового гаранта также необходимо отксерокопировать.

Заявление-анкета

Для запуска процесса рассмотрения запроса на ипотеку потенциальный заемщик должен подать заявку. Единого формата данного документа не существует, т.к. он регламентируется внутренними правилами банка.

В ней может потребоваться отразить:

  • ФИО;
  • контактные данные;
  • информацию о непогашенных кредитах;
  • семейное положение;
  • размер ежемесячного дохода;
  • место трудоустройства и ряд других обстоятельств.

Документы, удостоверяющие доход заемщика, обязательны к предоставлению

Можно заполнить заявление-анкету самостоятельно или доверить это кредитному менеджеру. Он справится с этим быстрее и отразит сведения таким образом, чтобы повысить шанс на одобрение запроса. Многие банки предоставляют возможность удаленного заполнения заявки. Она имеет ту же силу, что и бумажный вариант.

Справки о доходах

Размер и стабильность пополнения бюджета заемщика является основным критерием его кредитоспособности. Поэтому к оформлению справки о доходах для ипотеки следует отнестись особенно внимательно.

Подтвердить наличие доходов можно справкой 2 НДФЛ или другим документом по форме банка.

Если предоставляется с работы 2 НДФЛ, стоит перед подачей проверить ее на предмет типичных ошибок:

  • заполнение документа по устаревшей форме;
  • неверное внесение паспортных данных;
  • неправильное сокращение улиц или других названий прописки;
  • не соответствующее действительности отображение сумм отчислений.

Справка составляется в бухгалтерии по месту трудоустройства потенциального заемщика. Она обязательно должна визироваться гендиректором или главным бухгалтером.

Подтверждение трудоустройства

Чтобы кредитор удостоверился в стабильности получаемых заемщиком доходов, нужна справка с работы. Обычно в ее роли выступает ксерокопия заполненных листов трудовой книжки.

Каждая страница дубликата визируется уполномоченными лицами (гендиректором или сотрудником отдела кадров) с указанием ФИО, должности, росписи и даты составления документа. Обязательно должна иметь место постраничная отметка с формулировкой «Копия верна».

На последнем развороте документа указывается, что заемщик до сих пор трудоустроен в организации. Некоторые кредиторы допускают предъявление трудового договора, который также визируется работодателем.

Оформление имущественного залога

Особенностью ипотечного кредитования является то, что приобретаемое недвижимое имущество становится объектом залога, пока долг не будет полностью погашен. После одобрения заявки заемщику отводится время для подбора жилья. Список необходимых бумаг напрямую зависит от вида объекта недвижимости.

В частности, пакет документов для ипотеки на квартиру первичного рынка будет отличаться от перечня свидетельств на жилплощадь, уже бывшую в употреблении. Специфическим случаем займа является кредитование постройки частного дома. Для этого клиент должен подтвердить право собственности на участок, составить смету строительства и заключить договор с застройщиком.

В отношении кредитования покупки квартир действуют иные требования, обусловленные наличием 2 сторон сделки (продавца и покупателя).

Купленная квартира оформляется как залоговое имущество

Документы со стороны продавца

Во избежание имущественных или финансовых претензий со стороны третьих лиц, продавец недвижимости должен предоставить ряд свидетельств. Обязательно наличие:

  • свидетельство о праве собственности (если у жилплощади несколько владельцев, то в договоре они должны фигурировать все);
  • справка о дееспособности продавцов;
  • дубликат документа, на основании которого было выдано свидетельство о праве собственности;
  • ксерокопия всех страниц паспорта;
  • согласие супругов на сделку;
  • выписка из ЕГРП (выявляет наличие ареста на имуществе);
  • копия лицевого счета (позволяет исключить задолженность по коммунальным платежам);
  • выписка из домовой книги.

Если в числе собственников квартиры фигурирует несовершеннолетний, понадобится согласие органов опеки.

Документы от покупателя

Покупатель со своей стороны должен предоставить банку гарантии, что недвижимость стоит оговоренной суммы. Он предъявляет следующие документы в банк для ипотеки:

  • рыночная оценка, показывающая реальную стоимость недвижимости, а не ту, которую просит продавец (проводится организацией, имеющей аккредитацию);
  • выписка из БТИ;
  • технический паспорт;
  • кадастровое свидетельство.

Глобальных отличий в документации при приобретении жилья первичного или вторичного рынка нет. Принципиальная разница состоит лишь в том, что в первом случае продавец – юридическое лицо (застройщик) либо физическое (переуступщик). А во втором – физические лица или предприятия (бывшие владельцы недвижимого имущества).

Особые случаи

В РФ имеются отдельные категории граждан, которые вправе рассчитывать на льготные условия ипотечного кредитования. Получить заём на более выгодных основаниях могут:

  • военнослужащие;
  • сотрудники министерства внутренних дел;
  • пенсионеры;
  • люди с ограниченными физическими возможностями;
  • нотариусы и адвокаты;
  • предприниматели.

Наряду с законодательно установленными условиями осуществления льготного ипотечного кредитования многие банки применяют особую политику в отношении лиц – держателей зарплатных карт. Для них предусмотрено не только снижение базовой процентной ставки, но и изменен перечень документов, необходимых для подачи заявки.

Участие в зарплатном проекте

Нередко, чтобы получить доступ к льготным условиям ипотечного кредитования, нужно просто являться держателем зарплатной карты в том или ином банке. Преференции могут выражаться не только в снижении стандартной процентной ставки, но и в сокращении размера обязательного первоначального взноса.

В чем именно будет проявляться лояльное отношение, зависит от кредитной политики. В большинстве случаев от зарплатных клиентов при подаче заявки требуется меньший объем документации, т.к. кредитор автоматически может отследить все денежные поступления клиента.

Поэтому потребность в справке о доходах или о трудоустройстве отпадает.

Для участников зарплатного проекта многие банки предлагают особые условия

Ипотека в рамках госпрограмм

Проводимая правительством РФ политика предусматривает помощью в решении квартирного вопроса отдельным категориям граждан, которые признаны особо нуждающимися. В текущем году вправе рассчитывать на господдержку:

  • молодые семьи;
  • матери, имеющие более двух детей;
  • учителя;
  • врачи;
  • военнослужащие;
  • научные деятели и прочие работники бюджетной сферы.

В комплекс преференциальных социальных мер входят субсидирование оплаты ипотеки, выдача денежных сертификатов, предоставление займа по сниженной ставке, применение меры реструктуризации задолженности и ее дальнейшее погашение при участии государства.

Сотрудникам МВД и военным

По ним действуют иные требования к содержательной части документов на ипотеку. Свидетельствами, подтверждающими их трудоустройство, служат не трудовая книжка или договор, а:

  • удостоверение личности сотрудника силового ведомства;
  • справка о выслуге лет (обязательно должны быть отражены сведения об общем времени службы в структуре, периоде трудоустройства на последнем месте, звание и должность);
  • нотариально заверенный дубликат контракта,
  • свидетельство НИС (предъявляют только участники специальных госпрограмм).

В остальном перечень документов идентичен стандартным случаям. Сотрудники МВД и военнослужащие предъявляют паспорт гражданина РФ, заполняют заявку-анкету и готовят справки о доходах.

Для предпринимателей

Если приобретателем недвижимости является юридическое лицо, действуют усложненные правила подачи заявки на кредит. Для обращения в банк ИП должны подготовить следующие справки для ипотеки:

  • свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет;
  • отчетная налоговая декларация;
  • реестр основных фондов;
  • отчет о движении денежных средств (в форме выписки со счета);
  • правоустанавливающие документы на помещение;
  • баланс, книга учета доходов и расходов, справка об оплате налогов, краткое описание деятельности ИП, справки по оборотам счета и о наличии открытых кредитов и лимитов (для предприятий, работающих по ЕНВД или УСНО).

ИП предоставляют документы о своей деятельности

При ведении бизнеса по классической схеме налогообложения заявитель должен предъявить:

  • сводную бухотчетность (баланс и отчет о прибылях и убытках);
  • оборотно-сальдовую ведомость (за последний год);
  • справку из банка по оборотам счета (за последние полгода);
  • декларация по НДС и налогу на прибыль;
  • характеристика деятельности (в форме анкеты);
  • справки из обслуживающего банка о наличии или отсутствии выданных обязательств, кредитов, картотеки №2, кредитных лимитов, а также характеристика кредитной истории заемщика.

Сбор документов для ипотеки ИП займет много времени. В ряде случаев имеет смысл оформить заём на собственника предприятия как на физическое лицо. Тогда потребуется стандартный набор справок.

Пенсионеры и инвалиды

Получить заём на покупку жилья людям на пенсии более чем реально. Банки любят данную категорию заемщиков, особенно, если они после выхода на пенсию продолжают работать. Единственным камнем преткновения остается возраст, ведь выплата ипотеки – долгосрочное мероприятие.

Вместе со стандартным пакетом документов пенсионер или инвалид должен предъявить в банк: паспорт, выписка из ПФ РФ о сумме ежемесячных начисляемых выплат, пенсионное удостоверение (для тех, кто уже давно вышел на пенсию, когда оно еще выдавалось).

Если выплаты производятся на счет, открытый в банке-кредиторе, то справка из Пенсионного фонда не нужна, сотрудники могут самостоятельно по номеру счета выяснить всю интересующую информацию.

Нотариусы и адвокаты

Лица, осуществляющие профессиональную юридическую деятельность (в частности, адвокаты и нотариусы), попадают под особые требования при оформлении ипотечного кредита. При обращении в банк они должны подтвердить собственный статус.

Это могут быть адвокатское удостоверение, лицензия на занятие нотариальной деятельностью (если юрист действует от имени государства) или разрешение нотариальной палаты.

Кроме того, данная категория заемщиков должны заверить кредитора в уровне своей платежеспособности, предъявив декларацию о доходах или заполнив справку по форме банка. Пакет основных документов на ипотеку дополняют паспорт и заявка.

Таким образом, главный параметр, определяющий набор документов, необходимых для подачи заявки на ипотеку, — статус заявителя. Главное требование, предъявляемое ко всем свидетельствам, состоит в их достоверности.

Если в какой-либо из поданных бумаг будет выявлена неумышленная или намеренная ошибка, заявитель автоматически получит отказ в займе на приобретение жилья.

Поэтому, осуществляя сбор справок, нужно следить не только за их наличием и сроком действия, но и за достоверностью внесенной информации.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://yurispros.ru/nedvizhimost/kvartiry-i-doma/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-ipoteki.html

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Какие документы нужны при ипотеке

Задумались об ипотеке, но вопросов больше, чем ответов? Честно рассказываем обо всём, чтобы вы могли принять взвешенное решение.

Что это вообще такое?

Ипотека — это особый вид кредита, при котором в залог берётся недвижимость. Это значит, что квартира будет находиться в вашей собственности, но пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете продать её или совершить с ней другие сделки. В залог может быть взят покупаемый объект или тот, что уже есть у вас в собственности. Всё индивидуально и зависит от программы кредитования.

Кто может подать заявку на ипотеку?

Подать заявку на ипотеку Сбербанка могут граждане РФ в возрасте от 21 года. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Ипотека доступна и для людей старшего возраста — главное, чтобы на момент выплаты кредита заёмщику было не более 75 лет.

Какие документы потребуются для подачи заявки?

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, нужен будет только паспорт и номер карты. Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбербанка — также номер СНИЛС.

Если вы можете подтвердить доход: справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка по форме банка.

Если у вас другая ситуация, подробнее о необходимых документах вы сможете узнать в нашей статье «Какие документы потребуются для оформления ипотеки», у консультанта при подаче заявки или в Центре поддержки клиентов ДомКлик.

Как понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать?

Точно сможете узнать, лишь подав заявку. Одобренная сумма зависит от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк может учесть в качестве дохода не только вашу зарплату, но и дополнительные доходы.

Например, пенсию, доходы, полученные по договорам гражданско-правового характера, от сдачи в аренду недвижимости и так далее. Для увеличения одобренной суммы вы также можете привлечь до трёх созаёмщиков, чей доход также будет учитываться. Созаёмщиком может стать любой человек, не только ваш супруг или родственник.

Чтобы у вас не осталось вопросов об этом, мы написали отдельную статью: «Созаемщики по ипотеке: кто может быть и зачем они нужны?».

А на какой срок выгоднее брать ипотеку?

Здесь всё одновременно просто и нет. Меньше срок — меньше переплата, однако больше размер ежемесячного платежа. С увеличением срока растёт и общая переплата, зато платёж будет существенно ниже.

Найдите баланс. Попробуйте оттолкнуться от суммы ежемесячного платежа.

Расчитайте ипотеку на калькуляторе ДомКлик: меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.

Будьте с собой честны и помните: желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа банка, а кроме того, вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Первоначальный взнос нужен?

Да, нужен. При подаче заявки честно указывайте размер уже имеющихся у вас собственных средств. Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другого объекта и ещё не нашли покупателя. Часто в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

А что со ставкой? Какая она будет?

Ставка зависит от программы кредитования, иногда — от срока кредита и размера первоначального взноса.

Оформить кредит по более низкой ставке вам помогут: специальные программы кредитования (например, ипотека с господдержкой для семей с детьми или военная ипотека), а также особые условия и сервисы: «Молодая семья», «Защищённый заёмщик», скидка на ставку при покупке объекта на DomClick.ru. Минимальная ставка при покупке квартиры в новостройке — от 6,5%, при покупке готового жилья — от 8,5%.

А какую вообще недвижимость можно купить в ипотеку?

Выбор огромен: хотите — квартиру на стадии строительства, хотите — готовое жильё, готовы вложить силы в строительство дома — пожалуйста, есть и такая программа. И даже ряд других. Но есть несколько общих условий:

  • Недвижимость должна иметь жилое назначение и находиться на территории Российской Федерации
  • Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению
  • В квартире не должно быть критичных неузаконенных перепланировок
  • Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом.

В зависимости от типа недвижимости вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что нужно делать раньше: искать жильё или подавать заявку?

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Почему? Так вы сможете понимать, на какую сумму ориентироваться. После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку — вы точно всё успеете.

Заявку нужно подавать в банке? Мне кто-то поможет?

Заявку вы можете подать даже не выходя из дома. Сделать это можно на сайте DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант.

Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также поможет отправить заявку в банк.
После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7.

 Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё не уверен: брать или не брать?

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, расширить площадь или переехать в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное, что надо сделать — честно оценить свои силы.
Пройдите наш тест «Ипотека или аренда», чтобы понять, какой вариант решения жилищного вопроса подходит именно вам.

Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/khochu-vzyat-ipoteku-chto-nuzhno-znat

Список документов, необходимых для оформления ипотеки

Какие документы нужны при ипотеке

Сбор и подготовка документов для ипотеки — непростая задача, требующая терпения, внимательности и знаний оформления бумаг. В статье пойдет речь о том, какие документы нужны для оформления ипотеки в различных ситуациях.

После того, как выбран банк и недвижимость под ипотеку, нужно собрать все документы. Процесс сбора бумаг можно условно разделить на три этапа:

  • Сбор и подача документов вместе с заявлением (анкетой)в банк;
  • Подтверждение банком запрашиваемой суммы на ипотеку, сбор и подача документов на недвижимость;
  • Заключение сделки.

Важно для положительного решения по ипотеке собрать все документы, требуемые банком.

Список документов для ипотеки

В кредитное учреждение нужно предоставить оригиналы и копии документов. С первыми знакомится банковский работник, сверяет их с копиями, которые передаются в кредитную организацию. При оформлении ипотеки через ипотечного брокера оригиналы показываются только ему.

В разных банках набор документов для ипотеки может различаться. Если при оформлении ипотеки требуется участие созаемщика, то все перечисленные документы нужны и на него.

Общий список документов для ипотеки можно разделить на четыре группы:

  1. Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков (личные документы);
  2. Документы, заверяющие платежеспособность;
  3. Документы на недвижимость;
  4. Дополнительные бумаги.

Личные документы

К личным документам, запрашиваемым банком при подаче заявления, можно отнести:

  • Паспорт заемщика, его копия;
  • Документы об образовании (диплом, аттестат и другие);
  • Бумаги о семейном статусе заемщика: свидетельство о заключении или расторжении брака, справка о смерти супруга(и), заявление об отсутствии супруга(и);
  • Свидетельства о рождении имеющихся детей, если ребенок достиг 14 лет, то нужна копия его паспорта.

Документы по доходам

На документах, подтверждающих доход, основывается решение банка дать положительное или отрицательное решение по ипотеке.

Поэтому следует собрать как можно больше справок по зарплате, пособиях, пенсии, подтверждающих доход, а также бумаги, подтверждающие наличие в собственности имущества и ценных бумаг.

В таком случае можно добиться от банка положительного решения и более выгодных условий.

Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30 % от доходов заемщика. В некоторых банках эта сумма может быть не больше 45 % доходов. Поэтому для положительно решения важно собрать документы, подтверждающие все доходы.

В группу документов, заверяющих платежеспособность, входят:

  • Справка 2 НДФЛ или справка о заработной плате по форме банка;
  • Трудовая книжка, заверенная копия. Обычно банки требуют, чтобы стаж на последнем месте работы был не меньше шести месяцев;
  • Трудовой договор с места работы (копия). При совместительстве нужно предоставить трудовой договор и по второму месту заработка;
  • Налоговая декларация за последний период нужна при наличии дополнительных поступлений от сдачи в аренду, авторских доходов и т.д.;
  • Копии документов по имеющейся в собственности дорогой недвижимости и движимому имуществу (автотранспорт);
  • Справка о наличии у заемщика ценных бумаг;
  • Кредитные договора по имеющимся займам.

Если заемщик или созаемщик являются собственниками бизнеса, то банк запросит документацию по нему. Этот список зависит от характера бизнеса, его ОПФ, формы налогообложения и включает: копии учредительных бумаг, выписки по расчетному счету за последний год, копии документов по налоговой отчетности и другие.

Документация по недвижимости

Жилье, приобретаемое в ипотеку, является предметом залога для банка. Поэтому банк может одобрить жилье, имеющее ценность на текущий момент и на кредитуемый период. Кредитные организации не рассматривают жилье под снос, с деревянным перекрытием, в аварийном состоянии, квартиры в ветхих домах.

Недвижимость под ипотеку может быть на первичном или на вторичном рынке. От того, какое жилье приобретается зависит набор документации по объекту недвижимости.

Недвижимость на вторичном рынке

При покупке жилья на вторичном рынке понадобятся следующие документы:

  • Копии бумаг, подтверждающих права собственника на жилье. Это может быть договор купли-продажи, приватизации, дарения и т.д.;
  • Копия кадастрового паспорта, полученная в БТИ;
  • Справка о том, что в квартире нет прописанных или выписка из домовой книги;
  • Справка об оценке рыночной стоимости недвижимости;
  • Копия паспорта продавца квартиры;
  • Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников квартиры;
  • При наличии прописанных несовершеннолетних детей потребуется справка от органов опеки на отчуждение недвижимости.

Недвижимость на первичном рынке

Банки обычно кредитуют строителей, по которым у них уже есть вся документация. Если застройщик не имел ранее отношений с банком, то нужно собрать следующий пакет документов по строительной организации:

  • Договор участия в долевом строительстве;
  • Копии учредительной документации застройщика;
  • Копия приказа (решения) о продажи квартиры заемщику с указанием размеров, технических характеристик и стоимости;
  • Бумаги, подтверждающие право застройщика строить и продавать объект строительства.

Дополнительные документы

Кроме перечисленных бумаг для обеспечения гарантии возврата денег по ипотеке банк может запросить:

  • Справки их наркологического и психиатрического диспансеров;
  • Справку, подтверждающую кредитную историю;
  • Военный билет, копия (для мужчин);
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Сделка

Решение банком после подачи всех документов дается обычно в течении 2-3 дней, иногда недели. После одобрения банком суммы кредита и самой недвижимости происходит подписание договора с банком. На этом этапе необходимо предоставить в банк:

  • Договор купли-продажи;
  • Полис о страховании квартиры.

После того ка все бумаги подписаны происходит регистрация объекта недвижимости в собственность.

Документы при использовании материнского капитала

Материнский капитал может быть использован в следующих случаях:

  • Как первоначальный взнос;
  • В качестве погашения основного долга;
  • Как погашение процентов по ипотеке.

При оформлении ипотеки с использованием материнского капитала подаются те же документы, что и при обычном ипотечном кредите. В дополнении к вышеперечисленным документам нужно будет предоставить в банк материнский капитал и его копию.

После одобрения ипотеки и заключения договора с банком заключается договор купли-продажи и регистрация недвижимости.

С полным комплектом бумаг, подтверждающих право собственности на жилье, паспортом и сертификатом нужно обратиться в Пенсионный фонд для перечисления денег в банк.

Итоги

Из статьи вы узнали:

  • Какие документы необходимо подготовить для получения ипотеки;
  • Основные этапы подготовки и оформления документации;
  • Какие документы помогут получить одобрение и лучшие условия по ипотеке;
  • Особенности подготовки документации при использовании материнского капитала.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/spisok-dokumentov-neobhodimyh-dlya-oformleniya-ipoteki

Как оформить ипотеку и какие документы нужны для этого

Какие документы нужны при ипотеке

Цены на квартиры и дома не малые и не каждая семья имеет в своем бюджете такие суммы. Именно поэтому многие жители страны и обращаются в банки для оформления ипотечного кредита.

В этой статье вы сможете узнать все об ипотеке, условиях ее выдачи, а так же порядок оформления и необходимые документы. Это значительно облегчит процесс подачи заявления и сохранит ваше время.

Что такое ипотека

Ипотека – это кредит на покупку жилья.

Оформленное жилье под залог является собственностью заемщика с обременением до тех пор, пока он не выплатит весь кредит.

Если должник не может выплатить весь долг, то банк забирает у него имущество.

Условия ипотечных кредитов

Все современные банки выдают кредиты под залог жилья, и каждый предлагает несколько программ такого кредитования.

Какие же требования выставляют банки заемщикам:

  • Возраст заемщика.Практически во всех финансовых организациях рассматривают возрастную категорию заемщика от 21-45 летнего возраста. Последняя цифра зависит от срока займа, то есть на момент последней выплаты заемщик должно быть не старше 60, редко 65, лет. Соответственно, если берется ипотека на 15 лет, то займ дадут гражданину не старше 45 лет, а при сроке 25 лет – только 35 жителю страны;
  • Стаж на последнем месте работы.Основным требованием банка является срок, который проработал гражданин у одного работодателя. А именно не менее полугода, также учитывается и общий стаж предполагаемого заемщика.Еще оцениваются и перерывы в трудовом стаже, частота смены работодателей и профессий;
  • Зарплата.Одним из важнейших показателей для получения займа – уровень доходов заемщика. Этот пункт влияет на итоговую сумму кредита, а также подтвержденные доходы справкой 2-НДФЛ значительно сократят процентную ставку по займу.Банк оценивает доходы заемщика и сравнивает их со средними зарплатами в этой области по стране. Заемщик рискует получить отказ, если слишком завысит свой доход в сравнении со статистикой.
  • Первоначальный взнос.Этот показатель практически обязателен везде. Сегодня ни один банк не даст деньки под ипотеку без первоначального взноса.По сути, это деньги заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости жилья, а остальную сумму берет в кредит.В основном первоначальный взнос берется от 10%, однако, если заемщик вкладывает большую сумму, то банк даже может немного снизит процентную ставку по кредиту. Стандартно банки предлагают заемщику вложить 30% от стоимости жилья на первоначальный взнос;
  • Процент по кредиту.Эта величина зависит от многих показателей, и может быть от 9 до 17% годовых. Зависит она от подтвержденных доходов, то есть «белой» зарплаты, от суммы первоначального взноса, от валюты кредита, от количества лет ипотеки;
  • Срок кредитного займа.Банки дают ипотеку на несколько лет, от 5 до 30, все банки также дают возможность погасить ипотеку досрочно всю или частично. Причем, при частично-досрочном погашении кредита, у заемщика есть возможность выбора – либо сократить срок выплат по кредиту, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей при том же сроке.
  • Брак.Охотнее банки дают ипотеку семейным парам, при этом один является основным заемщиком, а другой выступает либо поручителем, либо созаемщиком. При таких условиях жилье оформляется в совместную собственность.Если же один из супругов по каким-то причинам не желает становиться созаемщиком или поручителем, и кредит полностью оформляется на одного, то банк может потребовать от семейной пары подписания брачного договора. В нем четко прописывается то, что второй супруг не имеет никаких прав на эту собственность, несмотря на то, что будет выделять средства из семейного бюджета на погашение ипотеки и вносить какие-либо изменения в само жилье, например, делать ремонт.
  • Страхование.Это тоже одно из основных условий для выдачи кредита. Банк может обязать заемщика застраховать как свое жилье, так и свою жизнь.Иногда заемщики могут сами подобрать себе страховую компанию, иногда банк обязует по умолчанию в первый год застраховаться в рекомендованной им организации.

Какие документы готовить для получения ипотеки

Прежде чем начинать искать жилье, надо определиться в каком банке ее будете оформлять.

В принципе пакет бумаг можно подать сразу в несколько банков, для большей уверенности. Все финансовые организации предъявляют своим заемщикам примерно одинаковые требования.

Надо подготовить оригиналы и ксерокопии документов, которые всегда под рукой:

  • Паспорта заемщиков;
  • СНИЛСы;
  • ИНН;
  • Военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей.

Еще надо заказать ряд документов с места работы:

  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.Этот документ обычно заказывается заранее в отделе кадров, делают ее специалисты какое-то время, особенно если предприятие, на котором работают заемщики, достаточно крупное. На этой копии должна быть печать и подпись руководителя организации на каждой страницы.Последняя запись должна звучать: « работает по сегодняшний день».Копия трудовой книжки действительна в течение 1 месяца, поэтому ее лучше брать непосредственно перед тем, как только собрались подавать документы в банк;
  • Справка о подтверждении доходов 2НДФЛ, или по форме банка, или в свободной форме.Эти документы берут в бухгалтерии предприятия. Лучше сразу попросить сделать все формы, чтобы потом не пришлось откладывать из-за нехватки какого-то документа. Правда справка 2НДФЛ предпочтительнее, и является официальным документом, подтверждающая ваш доход.Данный документы действительны тоже только 1 месяц.

Если вы подаете заявку сразу несколько организаций, то закажите у себя на предприятии несколько копий этих документов.

Еще несколько неспецифических документов могут потребовать в банке, такие как:

  • Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
  • Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;
  • Выписки из банков с реквизитами депозитных счетов, которые подтвердят наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.Взять их можно у операциониста того, банка, в котором открыт у вас счет.Эти выписки нужны будут за последние 6 месяцев;
  • Погашенные кредитные договора, которые показывают вашу положительную кредитную историю.Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;
  • Также могут понадобиться квитанции своевременной оплаты коммунальных услуг или телефона, это тоже показывает вашу платежеспособность;
  • Справки из наркологического и психоневрологического диспансера. Они такие же, как и для получения водительских прав.

: ипотека и ее получение

В данном видео подробно рассказывается об ипотеке, условиях и нюансах ее получения.

Основные этапы получения:

  1. В самом банке, на фирменном бланке, надо будет заполнить заявление, где прописываете все ваши платежные возможности, а также сумму необходимого кредита и процент первоначального взноса;
  2. Все необходимые документы подаете в банк для предварительного одобрения ипотеки;
  3. Обычно банк предварительно рассматривает в течение нескольких дней, максиму это 2 недели, обычно 3-4 дня;
  4. После получения предварительного одобрения, банк вам дает время на поиск квартиры или дома, обычно это от 1 до 4 месяцев;
  5. Когда вы выбрали жилье, то теперь надо подготовить и сдать в банк документы на недвижимость.

Документы для вторички

Ксерокопии документов продавца:

  • Все страницы паспорта продавца;
  • Свидетельство о государственной регистрации права в Росреестре;
  • Договор купли-продажи/дарения/вступления в наследство/о приватизации и т.д.;
  • Кадастровый и технический паспорта на жилье;
  • Справка о прописанных в квартире(оригинал);
  • Разрешения из органов опеки и попечительства, если собственниками являются несовершеннолетние дети (оригинал);
  • Справка из ЕРКЦ (расчетно-кассовый центр) или ЖЭУ об отсутствии долга по квартплате;
  • Справка из Росреестра об отсутствии обременения на недвижимость (оригинал);
  • Выписка из ЕГРиП (оригинал);
  • Независимая оценка жилого помещения (оригинал).

Все эти документы вам должен предоставить продавец квартиры.

Документы на строящееся жилье

  • Ксерокопия договора долевого строительства;
  • Справка о внесении части средств в долевое строительство;
  • Независимая оценка строящейся недвижимости;
  • Документы застройщика, особенно если данная организация не является партнером банка.

Эти документы готовит застройщик.

Источник: http://prokvartiru.com/pokupka/ipoteka/dokumenti-dlya-oformleniya-ipoteki

Документы для ипотеки: какие нужны документы для ипотеки, полный список документов

Какие документы нужны при ипотеке

Последнее обновление: 18.03.2020

Чтобы банк предоставил средства на покупку квартиры, нужно обозначить себя как претендента с помощью конкретного перечня документов. Мы изучили требования различных кредиторов и составили подробный и общий список, который поможет вам сэкономить время. Рассмотрим в данной статье, какие документы нужны банку для ипотеки.

Документы для ипотеки

Кредитные организации требуют закрытый перечень документов, подходящий каждому без исключения банку.

К стандартному списку добавляются бумаги, подчеркивающие особенность кредита: материнский сертификат, удостоверение военнослужащего.

Но иногда держатель средств оставляет за собой право запрашивать иные документы, основываясь на индивидуальности случая. Их следует донести по требованию банка.

Итак, какие стандартные документы нужно собрать для получения ипотечного кредита:

  • Анкета. Бланк можно скачать на сайте банка или получить в офисе. Она несложная в заполнении. Анкета одновременно является заявкой на ипотеку, поэтому в ней много вопросов личного характера: о членах семьи, о доходах, о наличии недвижимого имущества.

Совет! Анкету можно оформить дома в электронном виде. В электронную версию легко внести исправления, если вы что-то неверно заполнили. Тогда вам не придется вручную переписывать немаленький список ответов.

  • Паспорт заемщика и созаемщика, копия всех страниц.
  • СНИЛС, ИНН.

Помимо паспорта банки просят СНИЛС. Некоторые банки предлагают заемщику самостоятельно выбрать, что предоставить в качестве второго документа, удостоверяющего личность:

Документы с информацией о недвижимости

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость, находящаяся в собственности заемщика;
  • приобретаемое имущество.

С предоставлением под залог квартиры, загородной дачи или земельного участка шансы на одобрение ипотеки повышаются.

ВАЖНО! При использовании в качестве залога жилого дома, нужно предоставлять документы и на земельный участок. Использовать в качестве залога только участок, на котором расположен жилой дом, также не получится: под обременением будут находиться оба объекта. Строение и участок неразрывно связаны друг с другом.

Банк является залогодержателем, получатель кредита – залогодателем.

Документы, которые нужны для заявки на ипотеку под имеющуюся недвижимость:

  1. Правоподтверждающий – выписка из ЕГРН.

Выписку из ЕГРН можно в любой момент запросить через МФЦ. Ее стоимость – 460 рублей. Сведения из ЕГРН выступают одновременно как подтверждение прав заемщика и как доказательство того, что недвижимость не находится под арестом и другим обременением. Сдается в оригинале.

  1. Правоустанавливающий, на основании которого заемщик зарегистрировал свое право на залоговое имущество (договор дарения, мены, нотариальное свидетельство, решение суда, постановление администрации).

Данный документ нужен в оригинале. Представители банка самостоятельно сделают с него копии. Оригинал никто забирать не имеет права.

  1. Отчет о рыночной стоимости объекта, подготовленный профессиональным оценщиком-членом СРО, оригинал.
  2. Согласие мужа или жены заемщика, если имущество, передаваемое в залог, является совместной собственностью супругов. Подготавливается исключительно в нотариальной форме, стоимость – 2-3 тыс. рублей.

Примечание. Недвижимость, полученная по безвозмездной сделке (дарение, наследство), не является совместной, даже если право на нее у заемщика возникло в браке.

  1. Заявление заемщика, что на момент приобретения имущества он в браке не состоял (только нотариальное).
  2. Техпаспорт на дом или квартиру, обновленный. Изготавливают специалисты БТИ.
  3. Разрешение от органов опеки о предоставлении недвижимости в залог, если собственником является несовершеннолетний ребенок.
  4. Брачный договор при долевом владении квартирой супругами.

Документы из п 4-8 предъявляются в оригинале. Представители банковской структуры сами сделают копии.

Документы на покупаемое жилье предоставляются после одобрения ипотеки (в течение 2-3 месяцев).

Документы на покупаемое имущество:

  • Выписка из ЕГРН.
  • Правоустанавливающий документ, на основании которого право на жилье возникло у Продавца (договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.).
  • Отчет о рыночной стоимости.

Примечание. Отчет нужен, если рыночная стоимость недвижимости больше той цены сделки, которая указана в документах Продавца. То есть если заемщик будет приобретать имущество за большую цену, чем его купил Продавец.

  • Согласие мужа или жены Продавца, заверенное нотариусом, на отчуждение совместного имущества.
  • Предварительный договор купли-продажи.

Перечень дополнительных документов для оформления ипотеки:

Если покупается доля в праве общей собственности, нужен отказ от права преимущественной покупки, заверенный нотариусом (от остальных участников долевой собственности).

Если среди Продавцов есть несовершеннолетний:

  • Разрешение от органов опеки на продажу жилья/доли в нем.
  • Разрешение опеки на нотариальный отказ от права преимущественной покупки доли ребенком, в соответствии с 250 ст.ГК РФ.

Для нового жилья

Для покупки квартиры у застройщика в банк передается договор долевого участия. Техпаспорт не предоставляется, так как его пока что не существует.

Как правило, менеджеры застройщика сами контактируют с банком (это в их интересах) и передают проектную документацию, разрешение на строительство многоквартирного дома, правовые документы на участок.

Для оформления ипотеки на квартиру в новостройке необходимо собрать:

  1. Стандартный перечень документов.
  2. ДДУ.
  3. Документацию на имеющееся имущество, если оно предоставляется в залог.
  4. Данные о доходах и занятости (см.ниже).

Для оформления ипотеки на вторичном рынке жилья нужны:

  • Информация о приобретаемом имуществе.
  • Сведения о доходах и занятости.
  • Предварительный договор о покупке жилья + стандартный список.

Документы, подтверждающие законность сделки

В любой сделке проверяется ее «юридическая чистота». Какие данные удостоверят законность сделки:

  1. Выписка из ЕГРН на покупаемую квартиру. Выписка свидетельствует о том, что Продавец действительно собственник, и что квартира не находится под обременением. Если приобретается доля, то из выписки можно узнать данные об остальных владельцах жилья.
  2. Нотариальные отказы от доли на недвижимое имущество, которую приобретает заемщик. Все совладельцы Продавца должны отказаться от его доли у нотариуса, иначе сделка может быть признана недействительной.
  3. Разрешения от органов опеки: согласие на продажу доли, нотариальный отказ от выкупа доли собственником-ребенком по праву преимущественной покупки.
  4. Сведения, подтверждающие, что недвижимость Продавца приобретена без средств материнского капитала. Нужны в случае, если у Продавца есть дети, но они не являются собственниками. Такие документы необходимы только для гарантии безопасности сделки.

Справка! Если имущество приобреталась за маткапитал, все члены семьи Продавца должны иметь зарегистрированную долю.

Личные документы

Кроме паспорта заемщика, созаемщика и СНИЛС, может понадобиться следующая информация личного характера:

  • сведения об образовании (аттестат, диплом);
  • свидетельство о браке,
  • свидетельство о рождении детей;
  • бумага о наличии временной регистрации.

Документы о доходе и занятости

Для обозначения дохода используется:

  • Справка о зарплате за последний год – только оригинал. Если заинтересованное лицо сменило место работы, предоставляется справка о доходах с предыдущего места занятости.

Важно! Максимальный срок действия справки 2-НДФЛ – 30 дней с момента ее выдачи.

  • Дополнительная информация о доходах (за сдачу недвижимости в аренду, получение пенсии, зарплата по второму месту трудоустройства и др.).

Какие документы нужны при подтверждении занятости:

  1. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  2. Копия трудового договора (при трудоустройстве по совместительству).

Внимание!Информация о доходе и занятости нужна от заемщика, созаемщика, поручителя.

Дополнительная документация, которую может затребовать банк:

  • сведения о наличии кредитов в других банках (копии кредитных договоров, справки о размере задолженности, график платежей);
  • информация о том, что предыдущий займ успешно погашен (для подтверждения кредитоспособности).

Для военнослужащих

Документы для подачи на ипотеку военным:

  • анкета для заполнения;
  • паспорт заемщика (поручителя);
  • свидетельство о праве военнослужащего получить жилищный займ;
  • данные по кредитуемому объекту недвижимости (см.выше).

Для молодой семьи

Документы для подачи на ипотеку молодой семье:

  • анкета,
  • данные о кредитуемой недвижимости,
  • паспорта мужа и жены, иные личные документы;
  • информация о доходах и занятости,
  • брачное свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей (при наличии).

Дополнительно могут понадобиться сведения, подтверждающие родство заемщика или созаемщика с родителями, если доходы последних принимаются банком в расчет платежеспособности. Сюда относятся паспорта родных, свидетельство о рождении, о заключении брака, данные о смене фамилии и др.

Для ипотеки по льготным условиям

Документы для оформления жилищного кредита на льготных основаниях:

  • Любая справка, подтверждающая право на льготу (удостоверение железнодорожника и т.п.).
  • Стандартный список.

При использовании материнского капитала

Для получения ипотечного кредита при применении маткапитала понадобятся:

  • стандартная документация;
  • сертификат на семейный капитал;
  • справка из пенсионного фонда РФ об остатке средств маткапитала.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.