Какие документы нужны после одобрения ипотеки

Содержание

Одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше

Какие документы нужны после одобрения ипотеки

С каждым годом популярность ипотечного кредитования в России растет. С помощью данной услуги можно приобрести первое в жизни жилье, улучшить условия действующего проживания либо приобрести ещё одну недвижимость. Заемщику важно знать условия одобрения ипотеки от банка.

Требуемая документация для одобрения ипотеки

Несмотря на то что различные финансовые организации предъявляют собственные требования к документам, приблизительный список пакета документации для одобрения практически идентичен.

Первоначально потребуется составить заявочную анкету. К ней, как правило, понадобится приложить такие документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • заверенную работодателем ксерокопию трудовой книжки;
  • справки о подтверждении платежеспособности.

Соответственно, при успешном одобрении ипотечного кредитования список документов расширится. При этом большая часть требуемых документов будет касаться приобретаемого имущества.

Требования, предъявляемые к заёмщику

Для успешного одобрения заявки на ипотечное кредитование необходимо учитывать множество требований:

  • возрастная группа;
  • наличие действующего рабочего места;
  • общее количество трудового стажа;
  • платежеспособность;
  • состояние кредитной истории;
  • состояние приобретаемой недвижимости.

Требования по возрасту

Большинство финансовых организаций предъявляют к клиентам требования по возрасту. Заемщику должно быть от 21 года до 65 лет. При этом наибольшие шансы у клиентов, которые находятся в возрасте от 26 до 30 лет.

Есть финансовые организации, которые готовы предоставить ипотечный займ и клиентам в возрасте 18 лет.

Предложений по кредитованию мало, так как в данном возрасте сложно проследить кредитную историю и наработать требуемый стаж.

Для лиц старше 55 лет вероятность одобрения ипотечного кредитования также резко снижается. Это обусловлено тем, что к моменту закрытия задолженности заёмщику будет более 65 лет.

Действующее рабочее место

Наличие действующего рабочего места является одним из основополагающих факторов для одобрения ипотечного займа.

При этом учитывается не только период трудоустройства на действующем рабочем месте, но и общий трудовой стаж. Также финансовые организации в настоящее время уделяют внимание профессии заёмщика.

Это обусловлено снижением спроса на рабочих в отдельных отраслях в связи с пандемией, которая захватила весь мир.

Наибольшие шансы для одобрения заявки на ипотечное кредитование имеют специалисты таких направлений:

  • энергетика;
  • научная сфера деятельности;
  • программное обеспечение;
  • сотрудники средств массовой информации и маркетинга;
  • нефтегазовая, металлургическая и машиностроительная промышленность;
  • страховые агенты и банковские сотрудники;
  • маркетинговые представители.

Минимальное доверие вызывают представители таких специальностей:

  • связанных с непосредственным риском для жизни – водолазы, спасатели, пожарники;
  • востребованных исключительно по сезону – уборка урожая, проведение экскурсий;
  • ресторанная индустрия;
  • парикмахеры, маникюры;
  • технические сервисы по ремонту автомобилей;
  • частные охранные предприятия.

Платежеспособность

Возможность потенциального заемщика вносить средства по ипотечному кредитованию без критичного урона по финансовой нагрузке является одним из важнейших факторов. Стоит внимательно оценить свои доходы по отношению к запрашиваемой сумме займа.

При этом необходимо учитывать, что банковские компании подразделяют доходы заёмщика на основные и дополнительные. К первым относятся получение выплат от заработной платы на действующем рабочем месте. Также берется в расчет прибыль от собственного бизнеса.

Кредитные организации не берут в расчет доходы, которые не проведены официально. Чтобы быть уверенным в одобрении ипотечного займа по совокупности имеющихся доходов, необходимо рассчитывать на внесение денежной суммы по ипотеке, которая не превышает 40% процентов от личного заработка.

Кредитная история

Кредитная история является основополагающим фактором для банковской компании при принятии решения об одобрении ипотечного кредитования. Проверка осуществляется с помощью бюро кредитных историй. При этом отслеживается информация о ранее оформленных долговых обязательствах, наличии просрочек по платежам, отказах в кредитовании.

Перед непосредственной подачей документов на предоставление ипотечного займа рекомендуется самостоятельно проверить свою кредитную историю. Это можно сделать с помощью портала государственных услуг. При выявлении несоответствий и проблем с КИ следует принять меры для их устранения.

Важно! Любые просрочки по платежам снизят вероятность одобрения ипотечного займа.

Причины отказа в одобрении ипотеки

К наиболее распространенным причинам отказа в одобрении ипотечного займа относят:

  • Рассчитанный размер ежемесячного обязательного платежа составляет более 40% от общей суммы доходов заёмщика. Для решения проблемы понадобится привлекать созаемщиков;
  • Наличие зафиксированных ранее просрочек по кредитным платежам. При этом не имеет значения, какой продукт кредитования был использован;
  • При фиксации непогашенной судимости;
  • Наличие долгов за коммунальные услуги.

Рекомендации для увеличения шансов по одобрению ипотеки

Каждый потенциальный заёмщик имеет возможность значительно повысить свои шансы на одобрение ипотечного займа. Для этого рекомендуется следовать таким правилам:

  • Погасить все задолженности по действующим кредитам и штрафам – любая финансовая нагрузка на потенциального кредитора ведёт к отказу в выдаче ипотеки. В связи с этим, рекомендуется перед обращением в банковскую компанию погасить долг по действующим долговым обязательствам, зафиксированным штрафам, налоговым начислениям и коммунальным услугам;
  • Отказаться от услуг микрофинансовых организаций. Как правило, банковские компании сразу выносят отказ заёмщикам в ипотеке, которые брали займ в микрофинансовых организациях. Это обусловлено тем, что данная категория заёмщиков не может правильно распоряжаться денежными средствами;
  • Иметь на руках сумму, которая превышает размер первоначального обязательного платежа. В большинстве случаев банковские компании требуют внести первый платеж в размере от 10% до 15% процентов от стоимости приобретаемого жилищного помещения в ипотеку. Для увеличения вероятности одобрения следует увеличить размер первоначального взноса. В идеале, рекомендуется накопить денежные средства для авансового платежа в размере 50% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Указать все имеющее имущество. Наличие в собственности активов значительно повысит шансы на одобрение ипотечного кредитования. При этом можно указывать в заявочной анкете наличие транспортных средств, квартир, дачных и земельных участков, гаражей. Можно сообщать информацию о действующих сберегательных вкладах. Наличие вклада в размере свыше 400 тысяч рублей повысит перспективы на одобрение ипотечного кредитования;
  • Подача заявочной анкеты на займ одновременно в несколько банковских компаний. В большинстве случаев все потенциальные заёмщики отправляют заявку на ипотеку только в одну финансовую организацию. Это сильно минимизирует шансы на одобрение. Лучше подать заявку сразу в несколько банков. При этом не стоит создавать сильно много заявок. Их огромное количество может быть принято банками, как финансовая несостоятельность. При этом данный факт в дальнейшем негативно отразится на кредитной истории. Грамотное оформление заявок позволит не только сохранить личное время, но и выбрать наиболее выгодное предложение;

Получение одобрения на ипотеку с помощью созаемщика или поручителя

При недостаточной платежеспособности для оформления ипотечного кредитования требуется привлечение поручителя или созаемщика. Банковские компании позволяют привлекать не более 3 человек.

https://www.youtube.com/watch?v=LvSkjGdIDgc

Созаемщиком является лицо, которое несёт одинаковую ответственность за погашение ипотечного займа. При этом банковская компания будет учитывать совместный доход созаемщиков. Это позволяет снизить финансовую нагрузку по ипотечному кредитованию.

В то же время созаемщик будет подвергнут идентичным банковским проверкам. В качестве созаемщика используются близкие родственники. От них потребуется предоставить аналогичный пакет документации. Если ипотека оформляется супругами, то они в обязательном порядке становятся созаемщиками.

Исключение составляют моменты, когда между ними заключён брачный договор.

В качестве поручителя выступает лицо, которое обязуется погасить задолженность по ипотечному кредитованию в случае возникновения проблем у прямого заёмщика. При этом от поручителя требуется предоставить идентичный пакет документации, который требуется от непосредственного заёмщика.

Важно! Требуется учитывать разницу между созаемщиком и поручителем. Созаемщик несёт финансовую нагрузку наравне с заёмщиком. Поручитель берет ответственность на себя в том случае, если заёмщик не справился со взятыми на себя долговыми обязательствами.

Правила оформления заявочной анкеты

Для получения одобрения по ипотечному кредитованию немаловажную роль играет правильно составленная заявочная анкета. Отказ в кредитовании может поступить при ошибочно заполненных данных, а также неправильно поставленной подписи. Стоит крайне внимательно отнестись к заполнению заявочной анкеты.

Для получения одобрения ипотечного кредитования в банковской организации следует придерживаться таких рекомендаций:

  • убедиться, что вы соответствуете по возрасту;
  • проверить и при необходимости привести в порядок кредитную историю;
  • накопить денежные средства для внесения первоначального взноса на сумму, которая будет больше установленного минимального лимита;
  • уточнить соответствие платежеспособности.

Ни в коем случае не следует пытаться скрыть или приукрасить информацию о себе в анкете. Все финансовые организации проверяют данные по различным сервисам. Ложь вскроется однозначно. Необходимо ответственно подойти к заполнению заявочной анкеты, любая опечатка может привести к отказу в ипотечном кредитовании.



Источник: https://ipotekyn.ru/odobrenie-ipoteki/

Одобрили ипотеку в Сбербанке что делать дальше по пунктам

Какие документы нужны после одобрения ипотеки

Приветствуем! Итак, одобрили ипотеку в Сбербанке что делать дальше? Сегодня поговорим о том, что делать после одобрения ипотеки, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке, что нужно предоставить в банк по объекту недвижимости и сколько дней ждать ответ, как получить ипотечные средства и передать их продавцу.

Одобрение ипотеки в Сбербанке

Для того чтобы получить одобрение ипотеки в Сбербанке, нужно подать заявку.  Существует несколько вариантов:

  • подача заявки в банковском учреждении;
  • подача через партнеров банка;
  • подача заявки онлайн.

После того как была подана заявка, заполнена соответствующая анкета и приложены все необходимые документы, банк занимается тщательным анализом данных клиента для вынесения своего решения.

Обычно срок рассмотрения заявки на ипотеку в сбербанке составляет 2-3 рабочих дня, но пенсионеры и владельцы зарплатных карт банка могут получить решение даже день в день.

Как узнать решение:

  • дождаться смс от Сбербанка (там нет одобренной суммы, поэтому нужно уточнить её у ипотечного специалиста);
  • дождаться звонка ипотечника Сбербанка (он обязан позвонить в течение нескольких часов после одобрения и сообщить об одобренной сумме и дальнейших шагах);
  • позвонить ипотечному брокеру (если вы подавали заявку на ипотеку через агентство или застройщика, то можете узнать все подробности у них).

Почему могут отказать:

  • плохая кредитная история;
  • закредитованность;
  • низкий доход;
  • подделка документов;
  • недостоверная информация в анкете;
  • работодатель не подтверждает занятость;
  • отказ по хантеру;
  • экспертное решение андеррайтера.

Это основные причины отказов, но не всегда смс с отказом окончательно ставит крест на вас.

Существует ряд технических отказов, которые позволяют подать повторно заявку, если устранить замечания банка:

  • нет нужного количества зачислений на зарплатную карту;
  • ошибки в ФИО и паспортных данных при открытии зарплатной карты;
  • паспорт недействителен по данным ФМС;
  • недостаточный доход.

Вероятность одобрения при повторной заявке по таким отказам достаточно высокая.

Главное, нужно уточнить причину отказа у специалиста по ипотеке и устранить её, поэтому после смс с отказом необходимо позвонить вашему специалисту в банке и узнать причину.

Вас её могут не сказать, поэтому лучше всего подавать заявку через партнера банка, кому они по личным связям могут дать реальный ответ о причинах отрицательного решения по заявке.

Если отказ обоснованный, то повторную заявку в Сбербанк вы сможете подать через 2 месяца.

Срок действия положительного решения по ипотеке в Сбербанке – три месяца. За это время заемщик должен разобраться со всеми остальными вопросами. В этот период клиент в обязательном порядке должен предоставить в банк документы, касающиеся объекта кредитования.

После одобрения

Итак, наступил счастливый момент – одобрили ипотеку, что дальше. Разберемся с этим вопросом предельно детально, поскольку от этих действий зависит положительный исход всего мероприятия. Далее расскажем, сколько одобряют ипотеку в сбербанке после предоставления полного пакета документов по недвижимости.

Подбор объекта

От выбора объекта недвижимости зависит как благополучное будущее клиента, так и положительный исход сделки по его покупке. К выбору будущего жилья нужно отнестись очень серьезно и ответственно. Лучше воспользоваться услугами специалистов в этой области, которые помогут быстро сделать все необходимые действия.

Сбор необходимых документов

После того как специалист подберет оптимальный вариант жилья, он также поможет собрать необходимый пакет документ документов по этому объекту для того, чтобы банковские специалисты могли произвести проверку будущего залогового имущества.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке, вы можете узнать из прошлого поста.

Оценка

Также необходимо заняться оценкой будущего жилья, проводить которую должна компания, аккредитованная в сбербанке. Данный документ необходим только для готового жилья или земли. Если вы приобретаете стройку, то данный документ вам понадобится только после ввода жилья.

Список оценочных компаний вам подскажет ипотечный специалист или вы можете посмотреть его самостоятельно на сайте банка.

Страховка

Так же как и оценку, страхование жилья необходимо произвести в страховой компании, сотрудничающей с финансовым учреждением. В Сбербанке страхуется в обязательном порядке сам конструктив, если это готовое жилье.

Страхование жизни в Сбербанке дорогое и не обязательное, но отказ влечет за собой увеличение ставки по кредиту на 1%. Чтобы сэкономить нужно, выбрать другую страховую компанию из списка аккредитованных.

Прежде чем сделать окончательный выбор посчитайте, не будет ли вам выгоднее совсем отказаться от страховки. Расчет стоимости полиса страхования для ипотеки Сбербанка можно сделать с помощью калькулятора ниже.

Важный момент! Калькулятор позволяет оформить полис онлайн, что сэкономит не только ваше время, но и деньги. Онлайн полис обычно на 10% дешевле обычного.

Внесение первоначального взноса

Вносить первоначальный взнос можно только после получения положительного решения по кредиту. На сегодня существует несколько способов внесения первоначального взноса:

  • Наличными средствами;
  • Безналичным путем;
  • Сертификаты от государства.

Если вы используете схему с завышением стоимости квартиры (ипотека без первоначального взноса в Сбербанке), то не забудьте подготовить расписку об оплате первого взноса.

Первый взнос по ипотеке на строящееся жилье вносится только после регистрации ДДУ.

После внесения первоначального взноса банк готовится непосредственно к проведению сделки купли-продажи недвижимости.

После предоставления полного пакета документов банковские специалисты займутся тщательной проверкой и анализом всей предоставленной информации. Это занимает обычно не больше двух дней.

Важный момент. После предоставления документов по недвижимости в банк, он повторно проверяет кредитную историю. В связи с этим, если вы возьмете кредит на первый взнос или на другие цели, то вы рискуете получить отказ по ипотеке. Берите кредит только после окончательного одобрения объекта недвижимости и назначении даты сделки в банке.

Сделка

Проведение сделки купли-продажи является самым ответственным моментом как для клиента, так и для банка. В этом день важно быть максимально сконцентрированным и внимательным. Если до этого какие-то вопросы остались невыясненными, то перед проведением сделки необходимо их задать своему кредитному специалисту.

На подписание договора ипотеки у вас на руках уже должна быть страховка или вы её оформляете на месте в Сбербанке.

В процессе подписания всех договоров не нужно поддаваться всеобщей спешке и суматохе, читать внимательно каждый пункт. Особенное внимание следует обратить  на дополнительные соглашения к договорам, ведь в них указываются особые условия, о которых клиент может узнать только на сделке.

Также внимательно нужно проверить соответствие действующей процентной ставки по кредитному договору, согласно которой будут начисляться ежемесячные платежи.

Регистрация

После проведения сделки купли-продажи обязательно нужно произвести регистрацию ипотечной недвижимости, в противном случае сделка будет считаться незавершенной.

С 2017 года в Сбербанке действует электронная регистрация ипотеки. Данная услуга позволяет не посещать органы власти, а провести регистрацию сделки через специальный сервис непосредственно в банке.

При такой схеме регистрации, у вас на руках не будет документов на бумажном носителе, а только электронный вариант договора с цифровой подписью. Зато это позволит вам снизить процентную ставку.

Выдача кредита

После регистрации сделки нужно будет снова обратиться в Сбербанк, чтобы произвести выдачу кредита. Для этого нужно предоставить отрегистрированные документы, по обычной регистрации и документы по оплате первого взноса, если у вас стройка.

Далее банк перечислит деньги продавцу. В среднем срок перечисления по безналу 2-3 дня. Также в Сбербанке есть вариант расчета через банковскую ячейку. После выдачи кредита вам остается только своевременно оплачивать кредит.

Используйте наш онлайн-калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка, чтобы рассчитать переплату по вашей ипотеке и как она изменится, если гасить её досрочно.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/odobrili-ipoteku-v-sberbanke-chto-delat-dalshe.html

Что делать после одобрения ипотеки? Подходим к делу с умом

Какие документы нужны после одобрения ипотеки

Вы получили одобрение по ипотеке, но еще не согласовали объект недвижимости? Тогда эта статья для вас. Сегодня я расскажу вам о том, какие шаги вам предстоят после получения положительного решения по ипотеке.

Шаг 1. Ознакомиться с требованиями к объекту недвижимости.

У каждого банка есть требования к объекту недвижимости, лучше всегда ознакомиться с ними до начала поиска. Их можно запросить у менеджера банка или найти на официальном сайте.

В среднем требования выглядят так:

  • Для вторичного рынка квартира должна быть отдельной.
  • Соответствовать всем сантехническим нормам.
  • Иметь системы канализации, водоснабжения и отопления.
  • Не должна быть признана ветхой, аварийной.
  • Быть пригодной для круглогодичного проживания.
  • Не должна находиться в залоге или под обременениями банка.

Особенно важно учитывать как банк относится к перепланировкам, и при поиске недвижимости сразу выявлять то, что может не подойти.

Для новостроек:

Застройщик должен быть аккредитован, работать на рынке долгое время (от 5 лет)

  • Соответствует оценочным нормативам по ФЗ № 214.
  • Не иметь задержек в строительстве сдачи объектов.
  • Должны отсутствовать причины инициирования банкротства.

Шаг 2. Поиск недвижимости и задаток.

Найти квартиру можно на таких сайтах как: Авито, Яндекс.Недвижимость, Циан, EMLS. Положительное решение обычно действует от 2 до 4 месяцев. После того как вы нашли квартиру, нужно внести за нее задаток.

В договоре задатка обязательно предусмотрите пункт, в котором будет четко написано что в случае отказа в согласовании объекта недвижимости или невозможности получить всю сумму ипотечного кредита, в связи с уменьшением оценочной стоимости квартиры, задаток возвращается в полном объеме.

А также важно указать сроки выхода на сделку, чтобы продавец не тянул с документами.

Шаг 3. Подготовка документов.

Далее следует подготовить комплект документов. Их также можно получить у менеджера банка или на официальном сайте. Кроме основного пакета документов, обязательно оценка рыночной стоимости объекта недвижимости. Стоимость заключение отчета по оценке должна быть не меньше чем в договоре, иначе банк выдаст меньшую сумму ипотеки. Имейте это в виду, и сразу предупредите об этом оценщика.

Шаг 4. Одобрение объекта недвижимости банком.

Все документы на объект недвижимости проверяют юристы банка. Одобрение объекта недвижимости в среднем составляет 3-7 рабочих дней. Часто на данном этапе идет проверка повторной кредитной истории: звонки работодателю и заемщику. Будьте внимательны, у вас не должны меняться никакие данные для взятия ипотеки!

Шаг 5. Страхование рисков по ипотеке.

Заключая договор, банк оценивает свои риски, потому старается их исключить. В большинстве случаев вам нужно будет: застраховать жизнь и здоровье заемщика, недвижимость от чрезвычайных ситуаций, право собственности на объект недвижимости, которая приобретается.

Страхование проходит в день сделки, вы всегда можете выбрать страховую компанию из списка аккредитованных, а не ту что вам навязывает банк, и сэкономить до 30 000 рублей в год.

Или обратиться к профессионалам рынка, который подберут вам бесплатно выгодно страховую компанию.

Шаг 6. Сделка в банке.

После одобрения объекта следует сделка. Банк сам назначает дату и время. В назначенный день подписывается договор страхования, кредитный договор, закладная, договор купли-продажи, и акты взаиморасчетов.

После этого идет подписание договора аренды индивидуального сейфа, либо заявление на открытие аккредитивов.

Вся процедура заключительного этапа длительная, может занять по времени от нескольких часов до целого дня.

Шаг 7. Это реальная сделка.

Если сделка нотариальная, то после подписания кредитного договора идет посещение нотариуса. Закрепляем сделку нотариально, подписываем основной договор купли-продажи у нотариуса, возвращаемся в банк, закладываем деньги в ячейку или ждем зачисления кредита.

Шаг 8. Сдача пакета документов на регистрацию в МФЦ.

Сделка по закону регистрируется в течение 3-5 рабочих дней, на деле несколько дольше. Есть еще услуга электронной регистрации в некоторых банках, она значительно сокращает и упрощает процедуру регистрации.

Шаг 9. Вы собственник.

После регистрации сделки купли-продажи продавец предоставляет документы в банк, получает деньги. Далее вы подписываете акт приема-передачи объекта недвижимости, сделка завершается.

Если вы хотите чтобы я или менеджеры Единого Центра Новостроек помогли вам на всех этапах сделки, и быстро согласовали объект недвижимости, звоните 8-800-500-40-78 !

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ebcfa238b21b41d48ffd7cf/chto-delat-posle-odobreniia-ipoteki-podhodim-k-delu-s-umom-5f50aa3cd01cfc2d3d025e02

Что делать после одобрения ипотеки?

Какие документы нужны после одобрения ипотеки

Оформление и выдача любого банковского кредита начинается с подачи заявки потенциального заемщика. Он обращается в те банки, которые предлагают подходящие для него условия сотрудничества.

После этого банк начинает полномасштабную проверку кандидата, особенно тщательно проводя анализ в отношении ипотечных заемщиков. Банк должен убедиться в благонадежности и платежеспособности нового клиента, который без сбоев обязан будет выплачивать ипотечные платежи в течение нескольких десятков лет.

Если кандидатура заемщика не вызывает никаких нареканий или подозрений со стороны банка, кредитное учреждение одобряет ипотечную заявку.

Но когда одобрили ипотеку, что делать дальше? Дальше кандидат в сжатые сроки должен будет пройти несколько бюрократических этапов, прежде чем он сможет получить кредитные деньги и купить свое жилье.

Как получить одобрение по кредитной заявке?

Прежде чем описывать действия заемщика после одобрения кредитной заявки, нужно остановиться на самом начале всей этой процедуры. Процедура начинается с подачи кредитной заявки.

Гражданин имеет право обратиться сразу в несколько кредитных учреждений для того, чтобы повысить свои шансы на успех и подобрать в сравнении более выгодные условия погашения займа.

Одобрение кредитной заявки – это лишь предварительный положительный исход по кандидатуре заемщика. Банк выносит свое решение лишь на представленной гражданином анкете, проверяя изложенные в ней данные и кредитную историю заемщика. Окончательное же решение банк примет только после того, как кандидат представит в банк все необходимые документы.

Обычно подача заявки происходит в несколько этапов:

  • Поиск кредитного учреждения. Обращаться можно в несколько банков. Перед этим рекомендуется проверить отсутствие долгов по действующим кредитам и с помощью кредитного калькулятора подобрать индивидуальные условия кредитования.
  • Поиск ипотечной программы. На рынке действует огромное количество ипотечных программ, в том числе и льготных. Перед направлением заявки нужно проверить, подходит ли Ваша кандидатура под государственные ипотечные программы. По ним действуют сниженные процентные ставки и реальная государственная материальная помощь по выплате ежемесячных платежей.
  • Заполнение анкеты-заявления. В каждом банке действует особая форма бланка данного документа. Иногда банки просят приложить к ней копии документов о доходах и занятости.
  • Подача заявки. Сегодня направлять заявки на ипотеку можно не только через личное посещение отделения банка. Многие из них давно перешли на электронную обработку кредитных заявок, которые сразу могут быть заполнены и поданы через сайт банка.

Решение по заявке, как правило, принимается в течение 2-3 дней. Некоторые из банков рассматривают их даже в течение 24 часов. После этого менеджер банка связывается с клиентом по контактному телефону и приглашает его в офис для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

Если банк отклонил заявку заемщика, гражданин имеет право обратиться с аналогичным заявлением в другие кредитные учреждения. Кроме того, в тот же банк он тоже может подать повторную заявку, но только спустя определенное время.

Для этого рекомендуется установить тот факт, который послужил основанием для отказа в ипотеке, и исправить его.

Алгоритм того, какие действия нужно будет выполнить после получения одобрения по заявке, Вам огласят в самом банке. В целом, процедура стандартна и редко имеет какие-либо особенности в конкретном банке.

Поиск интересующей недвижимости

Когда гражданин имеет на руках одобрение по кредитной заявке от банка, он точно знает, в пределах какой суммы он может подобрать жилье.

В зависимости от того, на новостройку или вторичку будет взят кредит, зависит и процедура поиска жилья. Так, при приобретении квартиры в строящемся доме, нужно будет тщательно проверить документы застройщика, а при покупке вторичного жилья – удостовериться в качестве недвижимости и отсутствии на нее потенциальных претендентов из числа собственников или наследников.

Если в числе собственников вторичного жилья присутствуют совершеннолетние дети, для его приобретения потребуется одобрение органов опеки.

Многие задаются вопросом, после одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья клиенту выделяет банк? Как правило, срок действия положительного решения по заявке действует в течение 3 месяцев. За это время гражданин может несколько раз подбирать недвижимость и подавать на нее документы в банк.

Банки предъявляют строгие требования к ипотечным объектам недвижимости. Прежде всего жилье должно быть очень ликвидно на случай, если клиент не сможет погашать долг. В этом случае банк должен иметь возможность быстро реализовать его и возместить свои финансовые потери.

Кроме того, объект недвижимости должен удовлетворять ряду общих для всех банков требований, в частности:

  • Иметь низкую степень износа;
  • Не относиться к объектам аварийного или ветхого жилья;
  • Иметь все коммуникации для жизни и т.д.

В отношении новостроек в банках действует особое правило. Сотрудничают кредитные учреждения по ипотекам только с аккредитованными банком застройщиками.

Какие нужны документы после одобрения ипотеки?

После одобрения ипотечной заявки необходим сбор документации, относящейся к объекту недвижимости.

Если на этапе первичного одобрения клиентом не были предоставлены в банк все документы, относящиеся к его личности или доходу, их нужно будет донести в этом этапе.

Банк также вправе потребовать дополнительные документы в случае, если у него возникли дополнительные вопросы к заемщику.

Лучше собирать документы вместе с поиском объекта недвижимости. Такая манипуляция позволит значительно сократить время оформления всей сделки.

Рассмотрение документов на квартиру осуществляется банками в течение 3-7 дней.

Банк не выдаст ипотечный заем в случае отсутствия следующих документов:

  • Договор купли-продажи или долевого строительства;
  • Свидетельства, подтверждающие право собственности на жилье действующих его владельцев;
  • Выписки из ЕГРН;
  • Выписка из домовой книги;
  • Отчет об оценке жилья;
  • Кадастровый или технический паспорт;
  • Дополнительные документы: брачный договор или согласие супруга на реализацию жилья, согласие органов опеки в ситуации нахождения жилья в собственности у несовершеннолетних граждан.

Вся документация также будет подвергнута проверке со стороны банка на достоверность изложенной в ней информации.

Страховка и оценка жилья

Объект недвижимости обязательно должен быть подвергнут оценке. Для этого требуется обращение в специализированные оценочные компании.

При определении цены на жилье оценщик будет учитывать множество факторов – от района расположения до рыночной конъюнктуры. Займет эта процедура е более недели.

Оценочный отчет недвижимости действует в течение полугода с момента его выдачи.

В 2021 году оценке подлежит вторичное жилье, готовые дома и земля. Квартиры в строящихся домах подлежат оценке только после ввода их в эксплуатацию.

Для проведения оценки заемщик также обязан представить пакет документов на жилье оценщику. Кроме того, последний обязательно после проверки всех документов посетит и осмотрит объект оцениваемой недвижимости.

Объект недвижимости должен в обязательном порядке быть застрахован от повреждений и гибели. Это обязательный вид страхования, без которого банк не станет выдавать ипотеку даже самому идеальному заемщику.

Страхование титула или жизни заемщика – это добровольное право клиента, навязать которое ему банк не вправе. Зато банк вправе поднять размер процентной ставки по ипотеке в случае отказа от страхования жизни или права собственности.

Этот факт нужно учитывать при принятии решения о страховании.

Внесение первоначального взноса и оформление сделки

Почти все ипотечные займы предполагают внесение первоначального взноса. Как правило, его размер варьируется от 10-50%. Чем выше размер первоначального взноса, тем более низкую ставку предлагают банки, и тем ниже по итогу получается ипотечная переплата.

Если клиент берет ипотеку по упрощенной процедуре, например, при предоставлении только двух документов, он должен будет оплатить большую сумму первоначального взноса, чем при оформлении ипотеки по общим требованиям.

Некоторые из кредитных учреждений обязывают своих клиентов вносить сумму первоначального взноса на счет банка заранее, тем самым гарантируя серьезность намерений клиента. При этом банки снижают процентную ставку при выполнении этого условия.

В целом же, подтверждение факта оплаты первоначального ипотечного взноса подтверждается одним из следующих способов:

  • Предоставление в банк расписки от продавца жилья о получении суммы первоначального взноса;
  • Перечислением средств на счет банка;
  • Предъявлением в отделение банка денежных сертификатов (к примеру, материнского или военного).

Первоначальный взнос по квартире в новостройке вносится только после регистрации договора долевого участия.

После выполнения всех требований банка менеджер приглашает клиента на подписание договора в назначенное время. Если в ипотечном договоре фигурируют созаемщики, они также должны присутствовать в момент подписания сделки. Обязательно должен прийти в отделение банка и продавец недвижимости.

Важно внимательно читать ипотечный договор. Банки часто вносят в него ранее не оглашенную клиенту информацию, вводят его в заблуждение, прописывают скрытые комиссии или проценты. Поэтому нужно на месте разрешить все интересующие в документе спорные моменты.

Регистрация ипотечной сделки

После подписания договора его сторонами, они должны его зарегистрировать в Росреестре. Без этого сделка будет юридически считаться незавершенной.

Что делать дальше, когда одобрили ипотеку в Сбербанке? С 2017 года клиенты Сбербанка имеют возможность зарегистрировать ипотечный договор без посещения Росреестра через электронную регистрацию ипотеки.

При оформлении ипотеки в других банках придется самостоятельно посещать отделение Росреестра. Для этого требуется уплаты государственной пошлины как продавцом, так и покупателем. Залог также должен быть зарегистрирован на кредитное учреждение.

Регистрация договора в Росреестре осуществляется в течение 5 рабочих дней.

После того, как Росреестр зарегистрирует договор, свидетельство о праве собственности нужно представить в отделение банка. Только на его основании банк сможет перечислить денежные средства продавцу недвижимости. Сделку и залог лучше регистрировать одновременно, тогда Росреестр сразу выдаст свидетельство с отметкой об обременении жилья.

Одобрение ипотечной заявки – это лишь половина пути в длинном пути оформления сделки. Одобрение считается лишь поверхностной проверкой заемщика, который формально удовлетворяет требованиям банка. Самые длительные процедуры будут ожидать клиента уже после одобрения заявки.

Если грамотно подойти к подбору недвижимости, его оценке и страхованию, сбору и представлению необходимой документации, можно значительно сэкономить время и в короткие сроки стать собственником заветного жилья.

Источник: http://ipoteka-expert.com/odobrili-ipoteku-chto-delat-dalshe/

Что делать после одобрения ипотеки | Ипотека онлайн

Какие документы нужны после одобрения ипотеки

Многих интересуют вопросы о том, что делать после одобрения ипотеки. В данной статье мы постарались систематизировать данные и предоставить понятный пошаговый план для заемщиков.

После того, как вы собрали и предоставили в банк все документы для одобрения ипотечного кредита, вам нужно подождать некоторое время. Как правило, в течение 1-2 дней сотрудник банка сообщит вам о принятом решении. В случае положительного ответа вам предстоит выполнить следующие действия.

  • 1 Шаг 1
  • 2 Шаг 2
  • 3 Шаг 3
  • 4 Шаг 4
  • 5 Шаг 5
  • 6 Шаг 6
  • 7 Шаг 7
  • 8 Шаг 8
  • 9 Шаг 9

Шаг 1

Уточните в банке, как долго действует одобрение ипотеки. Обычно этот срок составляет от 2 до 6 месяцев. В течение этого времени вам нужно подобрать объект недвижимости, соответствующий требованиям кредитора. Если вы не уверены в своих силах, обратитесь к профессиональным риэлторам, которые помогут найти подходящее жилье и проверить его юридическую чистоту.

Важно! Помните, что критерии выбора жилья в новостройке и на вторичном рынке будут отличаться. В первом случае вам нужно тщательно проверить документы компании-застройщика, во втором случае — собственников жилья.

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

Шаг 2

После выбора объекта заключите с продавцом предварительный договор купли-продажи. Это нужно сделать для того, чтобы зафиксировать конечную стоимость и избежать риска продажи выбранной недвижимости другому лицу. При необходимости внесите задаток, который будет либо зачтен при полной оплате, либо возвращен целиком, если банк все же откажет выдавать ипотеку под этот конкретный объект.

Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя

Шаг 3

Получите одобрение кредитной организации. Для этого соберите полный комплект правоустанавливающих документов (уточните список в вашем банке).

Если покупаете недвижимость на вторичном рынке, требуется получить от продавца следующие документы:

  • акт приема-передачи, договор купли-продажи и др.;
  • выписка из ЕГРН в оригинале;
  • копия паспорта продавца квартиры (а также ксерокопии паспортов всех собственников);
  • если один из собственников несовершеннолетний или недееспособный — разрешение органов опеки и попечительства;
  • копия свидетельства о вступлении в брак (при наличии) и письменное разрешение супруга или супруги на продажу недвижимости (заверенное нотариусом);
  • справка с указанием всех прописанных в жилом помещении (паспортный стол);
  • подтверждение отсутствия всех видов задолженности и обременений продавца (сведения из ЖЭК, УК и пр.);
  • техническая документация: план обмеров БТИ, кадастровый или поэтажный план, и пр.

Итак, все бумаги в порядке, банк одобрил ипотеку и что делать дальше?

Онлайн справочник по документам банков для ипотеки

Шаг 4

Проведите оценку квартиры или запросите данный документ у продавца. Срок оценки, предоставляемой в банк, должен составлять, как правило, не более полугода. Чтобы сократить сроки изготовления отчета об оценке и его проверки, воспользуйтесь услугами аккредитованных в вашем банке оценочных компаний.

Зачем делать оценку квартиры при ипотеке

Обратите внимание! Если вы решили приобрести жилье в новостройке, оценку нужно будет сделать после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи.

Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

Ипотека с недофинансированием (понижением цены) – соглашаться ли на такую сделку?

Шаг 5

После того, как банк проверит документы, вам назначат день, в который нужно прийти для подписания кредитного договора. В этот же день можно заключить договор страхования недвижимости и жизни заемщика.

От страхования жизни можно отказаться, но многие кредитные учреждения понижают ставку по ипотеке при условии, что заемщик застраховал риски. Внимательно изучите условия кредитного договора и требования, прописанные в нем.

Посчитайте, выгодно ли будет вам ежегодно оплачивать страховые взносы, но сохранять меньший процент по ипотеке. Заемщик имеет право воспользоваться услугами любой страховой компании.

Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Шаг 6

В присутствии продавца и сотрудника банка подпишите договор купли-продажи недвижимости и кредитный договор на ипотеку.

Часто требуется внести в банк предоплату (это может быть расчетный счет или банковская ячейка), которая будет перечислена продавцу. После этого договоритесь с продавцом о дате похода в регистрирующий орган, оплатите необходимые пошлины.

Срок, в который производится регистрация права собственности, обычно составляет 5 дней. Через МФЦ этот срок составит 9 дней.

Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке

Внимание! Если при покупке квартиры с привлечением ипотечного кредита вы планируете использовать материнский капитал, необходимо выделить долю в этой квартире на ребенка (детей).

Ипотека и материнский капитал

Шаг 7

Зарегистрировав право собственности на свое имя, отнесите оригинал выписки из ЕГРН в банк. После этого продавец получит оставшиеся деньги по договору. Обратите внимание, что в выписке из ЕГРН, выданной Росреестром, обязательно должна быть информация о том, что недвижимость находится в залоге у кредитора до полного погашения ипотечного кредита.

Шаг 8

Получайте ключи и готовьтесь к новоселью! На основании документов о праве собственности вы можете прописаться в новой квартире или доме. Сообщите обслуживающей организации (ТСЖ или УК) о смене собственника.

Шаг 9

Внимательно изучите график платежей, выданный банком, и своевременно вносите необходимую сумму, чтобы избежать штрафов и повышения процентной ставки.

Надеемся, что после прочтения этого материала вы составили план действий и поняли, что делать дальше после одобрения ипотеки. Однако не нужно забывать, что каждый случай индивидуален, и при совершении любой крупной сделки не стоит пренебрегать помощью профессионалов.

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Оцените автора (2 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/chto-delat-posle-odobreniya-ipoteki.html

Вам одобрили ипотеку СберБанка: что дальше?

Какие документы нужны после одобрения ипотеки

Вы подали заявку на ипотеку и получили положительное решение. Поздравляем! Один из самых важных этапов позади. Рассказываем, что делать дальше. До воплощения заветной мечты о доме осталось всего несколько простых шагов.

Все условия одобренной ипотеки — срок, сумма, ставка и ежемесячный платеж — указаны в вашем личном кабинете ДомКлик в приложении и на сайте.

Посмотреть мои условия одобрения

Однако это вовсе не значит, что оформить кредит вы обязаны именно на этих условиях. Если у вас изменились обстоятельства и вам нужен кредит на других условиях, вы можете внести изменения в заявку — например, изменить программу кредитования, добавить созаемщика или увеличить сумму кредита.

Инструкция: «Как изменить условия ипотеки после одобрения заявки банком».

На поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.

В ипотеку вы можете купить дом, квартиру или комнату, участок для строительства или дачу. Вы можете поискать недвижимость самостоятельно или обратиться за помощью к риелтору.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, вы можете воспользоваться сервисом подбора недвижимости — прямо в личном кабинете ДомКлик вы получите список предложений от надежных застройщиков с учетом ваших пожеланий и сможете выбрать квартиру со скидкой до 10%.

Найти подходящее жилье можно на сайте или в приложении ДомКлик среди 1,6 миллионов предложений. На ДомКлик также можно:

  • купить квартиру или дом со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%
  • оформить ипотеку без отчета об оценке
  • отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн

Если выбранной вами недвижимости нет на ДомКлик, вы всё равно сможете купить ее в ипотеку, если она соответствует требованиям банка.

Список необходимых для одобрения недвижимости документов зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Если вы покупаете готовое жилье, добавьте в сделку на ДомКлик продавца или риелтора. Так собрать необходимые документы будет проще и быстрее. Для добавления участника в сделку нажмите в личном кабинете ДомКлик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.

Как узнать, какие именно документы нужны для одобрения

Пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете ДомКлик. Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

Как передать документы в банк

После того, как список документов будет сформирован, отсканируйте их или сфотографируйте и загрузите в личном кабинете. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, всё можно сделать онлайн.

Сколько времени банк рассматривает документы

Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.

Если вы покупаете квартиру в аккредитованной банком новостройке, всё еще проще и быстрее. Сообщите менеджеру адрес выбранного объекта и добавьте в сделку представителя застройщика. Он поможет подготовить все необходимые документы, а получить решение в этом случае вы сможете за 3 минуты.

Когда решение по недвижимости будет принято, вы получите уведомление. Если решение положительное, вы сможете записаться на сделку. Для этого не нужно никуда идти или звонить. Записаться можно в приложении или на сайте ДомКлик. Вы сами выбираете удобное место и время для сделки.

Важно: рекомендуем записываться на сделку как можно быстрее, сразу после одобрения недвижимости, чтобы успеть выбрать удобные время и дату.

Если вы покупаете в ипотеку любое готовое жилье, вам нужно будет его застраховать. Оформить страховой полис вы можете онлайн на ДомКлик или в любой аккредитованной банком страховой компании. Это единственная обязательная услуга, остальные — например, страхование жизни или защита дома — подключаются только по желанию клиента.

Подумайте о том, как вы будете рассчитываться за покупку. Вы можете выбрать ячейку, аккредитив или сервис ДомКлик «Безопасные расчеты».

Сервис «Безопасные расчеты» позволяет безопасно и дистанционно провести расчеты. Услуга оформляется на сделке за 15 минут. После перехода права собственности деньги автоматически будут направлены продавцу, а вы получите на электронную почту документы, подтверждающие факт расчета.

Менеджер заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Внимательно и без спешки его прочитайте: это поможет сэкономить время на сделке.

В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. При себе нужно будет иметь паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список назовет вам менеджер по ипотечному кредитованию. Список необходимых документов вы также сможете найти в личном кабинете ДомКлик.

Кроме того, на сделке должны лично присутствовать все созаемщики, тоже с оригиналами документов. Возьмите с собой средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг.

Важно: до выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это может негативно повлиять на окончательное решение банка.

Оформить право собственности вы сможете, если купили готовое жилье. Если вы покупаете квартиру в новостройке, сначала вы оформляете право требования, а право собственности — только после того, как дом будет построен, а вы получите ключи.

Если вы воспользовались сервисом «Электронная регистрация», все заботы по оформлению права собственности или права требования мы возьмем на себя, а после — пришлем вам все документы на электронную почту.

Если же вы решили оформить право собственности самостоятельно, обратитесь в МФЦ. Список необходимых документов вы сможете уточнить там же.

Как только право собственности будет оформлено, вам останется только получить ключи. Счастливого новоселья

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/vam-odobrili-ipoteku-sber-banka-chto-dalshe

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.