Какие документы нужны чтоб взять ипотеку

Содержание

Как взять ипотеку на квартиру в 2019 году: какие документы нужны для оформления ипотеки

Какие документы нужны чтоб взять ипотеку

Обновлено 03.07.2019

2015-06-13T11:43:53+03:00

Самый распространенный вариант – ипотека на вторичное жилье, при которой приобретенная жилплощадь остается во владении и пользовании должника.

Однако сама квартира остается предметом залога до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма долга. Далее предлагается рассмотреть алгоритм того, как взять займ на вторичное жилье.

Кстати, если вам не хватает денег для первого взноса, то можно занять их у знакомых или родственников написав расписку в получении денежных средств.

Прежде чем получать кредит, стоит подумать о том, что нужно для ипотеки на квартиру, и изучить ипотечные программы и условия банков.

Пристальное внимание необходимо обратить на размер выплат, процентную ставку, срок займа, порядок внесения платежей, а также условия досрочной выплаты кредита, ведь очень важно знать, как происходит досрочное погашение кредита.

 Так же важно чтобы ваша кредитная история была хорошей, иначе вам просто не выдадут займ.

Собственно, счастливым обладателем ипотечного кредита может стать гражданин, предоставивший банку все необходимые для сделки документы:
  1. Копия паспорта.
  2. Справка по форме 2-НДФЛ. Налоговые декларации и управленческая отчетность если вы владеете бизнесом.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Справка по установленной форме банка, если вы военнослужащий.
  5. Заявление-анкета, которая заполняется в банке.

Перечень документов может отличаться в зависимости от банка, поэтому, лучше получить их в том банке, где будет выдаваться кредит на жилье. Так же не забывайте о возможности рефинансирования ипотечного кредита, это поможет вам выплатить его без проблем с кредиторами.

Порядок оформления следующий:

  • подготовленное заявление и иные документы представляются в кредитное отделение банка;
  • сотрудники банка рассматривают документы и принимают решение. Срок рассмотрения зависит от банка — в среднем от 3-х до 5-ти рабочих дней;
  • после вынесения решения заявителю сообщается, будет ли предоставлен займ на вторичное жилье.

Если решение банковской организации положительное, то можно уверенно приступать к поиску жилья. Жилплощадь должна не только удовлетворять покупателя, но и отвечать требованиям банка, выдающего кредит.

Когда подходящее жилье найдено, с потенциальным продавцом стоит заключить договор об авансе и предварительное соглашение купли-продажи, в котором также будет прописано, что будет произведена покупка квартиры в ипотеку.

О требованиях этих документов лучше предварительно узнать в банке.

Рассмотрим порядок получения кредита. Когда банк согласен предоставить кредит, его сотрудники сообщают будущему должнику перечень документов, которые понадобятся банку при рассмотрении конкретных вариантов покупки. Как правило, в него входят документы на недвижимость, а также личные документы (копии) ее продавца. Их нужно собрать и передать банку на рассмотрение.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Срок рассмотрения зависит от правил конкретной банковской организации. В результате банком может быть предоставлена ипотека на вторичное жилье. Также он правомочен отказать в приобретении рассматриваемого жилья.

Как получить займ на квартиру, в отношении которой от банка был получен отказ? Во втором случае придется искать иную жилплощадь и снова пытаться получить согласие банка на ее покупку. Помимо документов, получаемых от продавца, банки, дающие ипотечный кредит, часто требуют и другие документы, относящиеся к квартире. К таковым принадлежат:

  • заключение независимого оценщика относительно рыночной стоимости жилья;
  • документы, касающиеся страхования заемщика и приобретаемого жилья.

Кстати, стоимость страхования квартиры по ипотеке колеблется в пределах 0,5-1,5% стоимости кредита.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 31 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон № 102-ФЗ) страхование жилья от повреждения и утраты является обязательным.

Важно

В то же время страхование жизни (здоровья) гражданина, берущего кредит на квартиру, не носит обязательного характера!

В случае банкротства гражданина, полезным будет разобраться в процедуре объявления себя банкротом и узнать сколько стоит банкротство физического лица.

Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Если потенциальный покупатель и продавец согласны вступить в правоотношения, касающиеся купли-продажи недвижимости, а банком предоставляется кредит на вторичное жилье, то следует все правильно оформить. Ипотечный договор готовится банком. Он содержит ряд обязательных условий:

  • предмет ипотеки, его оценка;
  • срок, суть, размер обязательства, которое обеспечивает ипотека (п. 1 ст. 9 Закона № 102-ФЗ).

Соглашение купли-продажи может быть составлено сторонами или банком, дающим кредит. Его заключение регламентировано Гражданским кодексом РФ (далее — ГК РФ). Договор должен включать:

  • данные, определенно индивидуализирующие его предмет (квартиру);
  • стоимость жилья (ст. ст. 554, 555 ГК РФ).

Оба соглашения заключаются в письменной форме (п. 1 ст. 10 Закона № 102-ФЗ, ст. 550 ГК РФ). В назначенный день продавец и приобретатель должны прийти в банк и подписать нужные документы.

Передача продавцу денег часто осуществляется путем закладывания их в сейфовую ячейку банка. Средства вкладываются в присутствии покупателя, продавца и сотрудника банка.

Ключ от ячейки остается у покупателя до перехода к нему права собственности на квартиру.

Условием вскрытия ячейки обычно является представление свидетельства о государственной регистрации права собственности, оформленного на конкретного покупателя.

Ипотека на вторичное жилье, а также переход права собственности на недвижимость регистрируются в особом государственном реестре (п. 1 ст. 551 ГК РФ; п. 1 ст. 19 Закона № 102-ФЗ). Документы подаются в учреждение Росреестра. Согласно п. 1 ст.

29 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (далее – Закон № 122-ФЗ) основанием для регистрации займа служит совместное заявление ее сторон.

К нему прилагается договор.

При регистрации права собственности представляются документы на жилплощадь, договор купли-продажи, супружеское согласие на сделку (при необходимости). О приеме документов работником Росреестра выдается расписка.

 Ипотека на вторичное жилье регистрируется за пять дней со дня приема документов, а право собственности – за десять дней (п. 3 ст. 13 Закона № 122-ФЗ). По истечении срока можно будет получить свидетельство о праве собственности.

Подробнее, о том какие документы необходимы для регистрации права собственности на жилье еще потребуются  и нужно ли приватизировать квартиру?

Теперь следует составить акт приема-передачи, взять у продавца ключи, а ему передать ключ от банковской ячейки. Когда продавец получит деньги, стоит попросить у него соответствующую расписку. На этом, процесс покупки в ипотекуможно считать оконченным.

Источник: https://bukvaprava.ru/2015/06/13/kak-priobresti-vtorichnoe-zhile-v-ipoteku/

Какие документы нужны для ипотеки и как подается заявка в банк

Какие документы нужны чтоб взять ипотеку

Полу­че­ние круп­но­го кре­ди­та на соб­ствен­ное жильё — зада­ча не из лёг­ких. День­ги дают­ся на дли­тель­ное вре­мя, поэто­му бан­ки долж­ны быть уверены:

  • в спо­соб­но­сти заем­щи­ка нести бре­мя выплат 10 — 20, а то и боль­ше лет;
  • его ответ­ствен­но­сти (в том, что он нику­да не уедет, не повре­дит иму­ще­ство, не пере­даст квар­ти­ру во вла­де­ние дру­гим без­от­вет­ствен­ным жиль­цам и т.д.);
  • в высо­кой лик­вид­но­сти зало­го­вой недви­жи­мо­сти, в роли кото­рой высту­па­ет сама ипо­теч­ная квартира;
  • юри­ди­че­ской чисто­те и пра­виль­но­сти сдел­ки с недвижимостью.

Поэто­му заем­щи­ку при­хо­дит­ся соби­рать целую кипу бумаг, что­бы подать заяв­ку на ипо­те­ку. Кто может взять ипо­те­ку на жилье, какие доку­мен­ты нуж­ны для оформ­ле­ния ипо­те­ки и как луч­ше офор­мить заяв­ку на ипотеку?

Как получить ипотеку на квартиру

Что­бы не тра­тить напрас­но вре­мя на сбо­ры мно­го­чис­лен­ных доку­мен­тов, а потом с поро­га бан­ка полу­чить отказ, луч­ше зара­нее озна­ко­мить­ся с тем, что пред­став­ля­ет из себя ипо­те­ка.

Это не щед­рый пода­рок бан­ка, а выда­ча в долг под годо­вой про­цент кре­ди­та, зало­гом по кото­ро­му будет имен­но то жилье, кото­рое ста­но­вит­ся соб­ствен­но­стью заем­щи­ка после оформ­ле­ния ипо­теч­но­го дого­во­ра (квар­ти­ра вто­рич­но­го рын­ка, квар­ти­ра пер­вич­но­го рын­ка в стро­я­щем­ся доме, соб­ствен­ный стро­я­щий­ся дом). То есть за кре­дит при­дет­ся пла­тить каж­дый месяц в тече­ние того сро­ка, на кото­рый заклю­ча­ет­ся договор.

Что нужно, чтобы взять ипотеку: шаг первый

Вна­ча­ле необ­хо­ди­мо, не торо­пясь посчи­тать, како­ва будет общая пере­пла­та и еже­ме­сяч­ная пла­та по кре­ди­ту. Здесь не нуж­но поль­зо­вать­ся кар­ман­ным каль­ку­ля­то­ром и мучить­ся с рас­че­та­ми: рас­счи­тать пла­те­жи мож­но в тече­ние несколь­ких секунд на стра­ни­це сай­та любо­го бан­ка при помо­щи ипо­теч­но­го каль­ку­ля­то­ра.

Функ­ции неко­то­рых каль­ку­ля­то­ров содер­жат даже под­счёт необ­хо­ди­мо­го дохо­да, но здесь нуж­но быть осо­бо внимательным:

Боль­шин­ство бан­ков не соблю­да­ет “пра­ви­ло 40 %”, регла­мен­ти­ру­ю­щее коэф­фи­ци­ент дол­го­вой нагруз­ки не выше 40% от сум­мар­ных дохо­дов заём­щи­ков и соза­ем­щи­ков (обыч­но вто­рым соза­ем­щи­ком высту­па­ет супруг).

Они зна­ют, что самые доб­ро­со­вест­ные пла­тель­щи­ки — это пен­си­о­не­ры и полу­ча­ю­щие неболь­шие зар­пла­ты бюд­жет­ные работ­ни­ки. Эта кате­го­рия насе­ле­ния будет голо­дать, эко­но­мить на одеж­де, раз­вле­че­ни­ях и отды­хе, но пла­тить по дол­гам будет исправно.

А то, что чело­век фак­ти­че­ски пре­вра­ща­ет­ся в раба, жизнь кото­ро­го утра­чи­ва­ет своё каче­ство прак­ти­че­ски на всю моло­дость, кре­ди­то­ра не вол­ну­ет. Как чело­век будет жить, ему пле­вать, лишь бы пла­тил исправ­но.

Поэто­му такие рас­че­ты долж­ны про­из­во­дить толь­ко сами заём­щи­ки, преж­де чем воз­ла­гать на себя непо­силь­ную ношу на дол­гие годы: без пра­ва сме­нить место житель­ства, вре­мен­но отдох­нуть от рабо­ты или даже, не дай Бог, заболеть

Если вы хоти­те взять ипо­те­ку и при этом про­дол­жать радо­вать­ся жиз­ни, как рань­ше, (поку­пать себе и детям подар­ки, новые вещи, ездить еже­год­но отды­хать), то долж­ны знать, что на еже­ме­сяч­ную пла­ту по кре­ди­ту долж­но ухо­дить не более — 20 — 30% ваших дохо­дов (такие нор­мы суще­ству­ют в мире).

  • Если доля пла­те­жей — 40 — 50%, при­дёт­ся уже поту­же затя­ги­вать поя­сок и искать пути эко­но­мии в семей­ном бюджете.
  • Пре­вы­ше­ние 50% (а боль­шин­ство бан­ков допус­ка­ет это) озна­ча­ет обре­че­ние себя на очень слож­ную жизнь в усло­ви­ях пол­ной эко­но­мии и отка­за во всем на пери­од кредитования.

Что­бы силь­но не обре­ме­нять и под­стра­хо­вать себя, луч­ше запа­стись допол­ни­тель­ной сум­мой на депо­зи­те, кото­рая может при­го­дить­ся в экс­трен­ном слу­чае (поте­ре рабо­ты или болезни).

Итак, если вас устра­и­ва­ет раз­мер пред­сто­я­щих пла­те­жей, мож­но при­сту­пать ко вто­ро­му шагу.

Что нужно для получения ипотеки: шаг второй

Для того, что­бы узнать, как пра­виль­но офор­мить ипо­те­ку, сра­зу опре­де­ли­тесь с тем, какая ипо­те­ка нужна:

  • пер­вич­ная;
  • вто­рич­ная;
  • на стро­и­тель­ство соб­ствен­но­го дома.

Во всех этих слу­ча­ях соби­ра­ет­ся свой пакет доку­мен­тов для ипо­те­ки. Так­же может отли­чать­ся пере­чень доку­мен­тов для оди­но­ких заём­щи­ков и супру­гов, семей с детьми, воен­ных, бюд­жет­ных работ­ни­ков, физи­че­ских и юри­ди­че­ских лиц и пр. Рас­смот­рим, какие доку­мен­ты нуж­ны для полу­че­ния ипо­те­ки по стан­дар­ту и в каж­дом кон­крет­ном случае.

Стандартный список документов для того, чтобы взять ипотеку на квартиру

Соби­рать пакет доку­мен­тов жела­тель­но начи­нать не позд­нее, чем за одну — две неде­ли перед похо­дом в банк. Сле­ду­ет учесть:

  • неко­то­рые справ­ки, напри­мер, 2‑НДФЛ, необ­хо­ди­мо зака­зы­вать зара­нее по месту послед­ней рабо­ты, а на это может уйти три дня;
  • срок дей­ствия спра­вок может быть огра­ни­чен одним меся­цем и даже меньше;
  • пока в бан­ке дой­дёт оче­редь до рас­смот­ре­ния заяв­ки, может так­же прой­ти опре­де­лен­ное вре­мя (пери­од рас­смот­ре­ния заяв­ки длит­ся обыч­но от 2 — 3 дней до 2 недель).

Что­бы оста­вить заяв­ку на ипо­те­ку, необ­хо­ди­мо прий­ти в банк, где запол­нить анке­ту-заяв­ле­ние на бан­ков­ском блан­ке. К анке­те необ­хо­ди­мо приложить:

  • пас­порт заем­щи­ка (ори­ги­нал и ксе­ро­ко­пия всех его страниц);
  • справ­ку 2 НДФЛ за послед­ние пол­го­да, либо СНИЛС (стра­хо­вой нало­го­вый инди­ви­ду­аль­ный счёт), или ИНН (инди­ви­ду­аль­ный номер налогоплательщика);
  • копию тру­до­вой книжки;
  • выпис­ку с депо­зи­та о сум­ме, пред­на­зна­чен­ной для выпла­ты пер­во­го взно­са; доку­мен­ты на ипо­теч­ную зало­го­вую недви­жи­мость (квар­ти­ру, кото­рая берёт­ся в ипо­те­ку, или строительство).

Поми­мо это­го, банк может потре­бо­вать допол­ни­тель­ные документы:

  • Лицен­зию, если заём­щик осу­ществ­ля­ет лицен­зи­он­ную деятельность.
  • Сви­де­тель­ство о бра­ке и рож­де­нии детей, если ипо­теч­ный заем берет семья с детьми.
  • Воен­ный билет и раз­ре­ше­ние на ипо­те­ку от Росво­е­ни­по­те­ки для заём­щи­ков военных.
  • Сер­ти­фи­кат на мате­рин­ский капи­тал и согла­сие на его использование.
  • Дру­гие доку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие льго­ты (напри­мер, тру­до­вой дого­вор бюд­жет­но­го моло­до­го спе­ци­а­ли­ста, доку­мен­ты, даю­щие пра­во на нало­го­вый вычет, сер­ти­фи­ка­ты на госу­дар­ствен­ные и реги­о­наль­ные дота­ции и др.).
  • Доку­мен­ты соза­ем­щи­ков (заяв­ле­ние, пас­порт и справ­ка 2‑НДФЛ.).
  • Брач­ный дого­вор, закреп­ля­ю­щий ипо­те­ку толь­ко за одним супру­гом, если вто­рой супруг отка­жет­ся высту­пать в роли соза­ем­щи­ка. При этом вто­рой парт­нёр не будет являть­ся соб­ствен­ни­ком жилья и раз­де­лять бре­мя выплат по ипотеке.

Что нужно для оформления ипотеки на первичном рынке

Обыч­но ипо­те­ка стро­я­ще­го­ся жилья оформ­ля­ет­ся на осно­ве дого­во­ра о доле­вом уча­стии, поэто­му при её оформ­ле­нии к необ­хо­ди­мо­му стан­дарт­но­му паке­ту допол­ни­тель­но добавляются:

  • копия дого­во­ра на уча­стие в доле­вом стро­и­тель­стве;
  • кви­тан­ция об упла­те доль­щи­ком ого­во­рён­ной с застрой­щи­ком части сто­и­мо­сти жилья;
  • доку­мен­ты застрой­щи­ка, если он не аккре­ди­то­ван в бан­ке, выда­ю­щем заем:
  • реги­стра­ци­он­ное сви­де­тель­ство застройщика;
  • раз­ре­ше­ние госор­га­нов на стро­и­тель­ство и про­да­жу жилья;
  • пла­ни­ров­ка квар­ти­ры и её тех­ни­че­ское опи­са­ние с ука­за­ни­ем стоимости;
  • неза­ви­си­мая оцен­ка сто­и­мо­сти объ­ек­та, про­ве­ден­ная экс­пер­том, наня­тым бан­ком или заемщиком.

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру вторичного фонда

Если в каче­стве зало­га высту­па­ет уже гото­вое жильё, то банк уже более при­дир­чи­во изу­ча­ет саму квар­ти­ру, так как ему важ­но знать всю её историю:

  • кто про­пи­сан в ней;
  • чисто ли про­ве­де­на сделка;
  • не чис­лят­ся ли дол­ги за быв­ши­ми владельцами;
  • не нахо­дит­ся ли жильё в судо­про­из­вод­стве и т.д.

Про­ве­рить чисто­ту квар­ти­ры помо­жет ЕГРПН — еди­ный госу­дар­ствен­ный реестр прав на недви­жи­мость, поэто­му пона­до­бит­ся мини­мум две справ­ки из это­го органа.

Спи­сок доку­мен­тов на квартиру:

  • Пас­порт быв­ше­го вла­дель­ца (ксе­ро­ко­пии всех страниц).
  • Дого­вор о сдел­ке меж­ду быв­шим вла­дель­цем и заем­щи­ком: покуп­ки-про­да­жи; даре­ния и др.
  • Выпис­ка из ЕГРПН (реги­стра­ция пра­ва ново­го собственника).
  • Выпис­ка из ЕГРПН об отсут­ствии обре­ме­не­ния (квар­ти­ра не явля­ет­ся дру­гим ипо­теч­ным зало­гом, не ото­бра­на по суду за дол­ги и т.д.).
  • Справ­ка о всех про­пи­сан­ных или выпис­ка из домо­вой кни­ги в ори­ги­на­ле (зака­зы­ва­ет­ся в пас­порт­ном столе).
  • Раз­ре­ше­ние из орга­нов опе­ки на оформ­ле­ние сдел­ки с квар­ти­рой, если её соб­ствен­ни­ком явля­ет­ся несовершеннолетний.
  • Кадаст­ро­вый и тех­ни­че­ский пас­порт недви­жи­мо­сти (зака­зы­ва­ет­ся в МБТИ или кадаст­ро­вых органах).
  • Справ­ка из ЖЭУ или еди­но­го рас­чет­но­го цен­тра об отсут­ствии дол­гов по ком­му­наль­ным платежам.
  • Неза­ви­си­мая экс­перт­ная оцен­ка сто­и­мо­сти жилья.

Как брать ипотеку на строительство дома

При оформ­ле­нии ипо­те­ки для стро­и­тель­ство дома к стан­дарт­но­му паке­ту добавляются:

  • Доку­мент соб­ствен­ни­ка на земель­ный участок.
  • Раз­ре­ше­ние мест­ных орга­нов на стро­и­тель­ство дома.
  • План буду­ще­го дома.
  • Дого­вор со стро­и­тель­ной компанией.

Кредит на квартиру по двум документам

Мно­гие бан­ки пред­ла­га­ют сего­дня заем­щи­ку офор­мить ипо­те­ку все­го по двум доку­мен­там за счи­тан­ные дни. Насколь­ко это реально?

Ипо­те­ка по двум доку­мен­там вполне реаль­на и оформ­ля­ет­ся быст­рее обыч­ной, так как не тре­бу­ет­ся справ­ка НДФЛ (дан­ные о дохо­дах заем­щи­ках банк най­дёт сам в базе дан­ных нало­го­ви­ков). Одна­ко бан­ков­ские работ­ни­ки могут потре­бо­вать пога­ше­ние кре­ди­та до поло­ви­ны в каче­стве пер­во­го взно­са и уста­но­вить более высо­кий про­цент для плательщика.

Пер­вым необ­хо­ди­мым доку­мен­том в этом мини-паке­те явля­ет­ся пас­порт, а вто­рой — на выбор из списка:

  • загран­пас­порт;
  • удо­сто­ве­ре­ние водителя;
  • воен­ный билет;
  • сер­ти­фи­кат соб­ствен­ни­ка на дру­гую квар­ти­ру (не ипо­теч­ную) или машину.

Как лучше подавать заявку на кредит: шаг третий

После того, как нуж­ные доку­мен­ты собра­ны, нуж­но выбрать несколь­ко бан­ков с наи­бо­лее при­ем­ле­мы­ми усло­ви­я­ми ипо­те­ки. Поче­му несколько?

 Соби­ра­ясь в банк, нуж­но преду­смот­реть воз­мож­ность отка­за и воз­ник­но­ве­ние необ­хо­ди­мо­сти обра­ще­ния в дру­гую орга­ни­за­цию.

А это допол­ни­тель­ное вре­мя и рас­хо­ды: при­дет­ся повтор­но зака­зы­вать справ­ки, срок дей­ствия кото­рых уже про­шёл.

Но глав­ное не это, а то, что уже при пер­вом обра­ще­нии вы попа­да­е­те в базу дан­ных, и если пер­вый банк вдруг отка­жет в кре­ди­те, то ско­рее все­го дру­гие бан­ки не захо­тят тра­тить своё вре­мя, а отка­жут пря­мо с порога.

Поэто­му что­бы не попасть в такую ситу­а­цию, луч­ше в одно вре­мя подать заяв­ку на ипо­те­ку во все бан­ки, кото­рые вы выбра­ли. Они одно­вре­мен­но полу­чат ваши доку­мен­ты и при­мер­но к одной дате рас­смот­рят.

Даже если ваша кре­дит­ная исто­рия остав­ля­ет желать луч­ше­го, есть шанс, что какой-то из бан­ков согла­сит­ся риск­нуть и дать согла­сие на выда­чу зае­ма. Если же затея закон­чит­ся неудач­но, сто­ит обра­тить­ся к ипо­теч­но­му бро­ке­ру.

Воз­мож­но, он под­ска­жет дру­гую схе­му дей­ствия при оформ­ле­нии доку­мен­тов для ипотеки.

Заключение ипотечного договора: шаг четвертый

Гра­мот­но соста­вить ипо­теч­ный дого­вор может так­же помочь кре­дит­ный бро­кер, что­бы избе­жать раз­ных лову­шек: скры­тых комис­сий, ненуж­ных стра­хо­вок и т.д. Если рас­счи­ты­ва­е­те толь­ко на свои силы, то как мини­мум необходимо:

  • изу­чить закон 102-ФЗ об ипотеке;
  • вни­ма­тель­но про­честь все пунк­ты договора;
  • озна­ко­мить­ся со ст. 31 выше­при­ве­ден­но­го зако­на о стра­хо­ва­нии зало­го­во­го имущества.

Вни­ма­ние: Госу­дар­ствен­ная реги­стра­ция ипо­теч­но­го дого­во­ра в насто­я­щее вре­мя не явля­ет­ся обя­за­тель­ной про­це­ду­рой, но она может стать одним из усло­вий бан­ка при выда­че кредита.

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-polucheniya-ipoteki.html

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Какие документы нужны чтоб взять ипотеку
ArturVerkhovetskiy/Depositphotos

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка сейчас может начинаться от 4,7% на новостройки по специальным программам с господдержкой. Обратит также внимание, что у некоторых банков есть предложения об оформлении ипотеки онлайн с более низкой ипотечной ставкой. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия. 

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос – 15-20% от стоимости жилья, он зависит от выбранной ипотечной программы.

Срок, на который вы возьмете кредит определите, исходя из ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 25 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать

Новый год, новые цены: чего ждать покупателям недвижимости

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните, зайдите или напишите в банк и еще раз уточните условия кредита. Выясните у кредитного специалиста размер банковской комиссии, необходимость оформлять страховку, возможные штрафы, условия досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Все в дом: как за год накопить на первоначальный взнос

Льготная ипотека под 6,5%: разбираем условия программы с экспертами

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Не пропустите:

Эскроу-счета: что изменилось в недвижимости за год

Деньги в бетоне: что нужно знать про инвестиции в недвижимость

Как покупатель должен проверить вторичную квартиру?

20 статей о том, как купить вторичную квартиру

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395

Что нужно для оформления ипотеки?

Какие документы нужны чтоб взять ипотеку

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2021 году.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Стабильный доход

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

  • Официальная работа на основании трудового договора.
  • Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
  • Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
  • Высшее образование.

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

Заявка на кредит

Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель.

Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения.

Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки.

Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками.

Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Необходимые документы

Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

Для физического лица

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Копия трудового договора.
  • Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
  • Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
  • Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
  • Бланк выписки по банковскому счету.
  • Справка с реквизитами счета по образцу банка.

В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

  • Справка о регистрации по форме №9.
  • Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
  • Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
  • Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
  • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
  • Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя

Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

  • Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
  • Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • ИНН и ОГРН.
  • Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

  • Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
  • Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
  • Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
  • Документы бывших собственников недвижимости.

Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

  • Копия технического паспорта.
  • Кадастровый паспорт участка.
  • Выписка из кадастра недвижимости на дом.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

  • Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
  • Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ

Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

Для Материнского капитала

Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

Для Военной ипотеки

Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

  • Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
  • Подробная анкета заемщика.
  • Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?

Источник: http://ipoteka-expert.com/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.